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三类投资者适合基金定投

2008年06月23日 06:49
来源:中国证券网-上海证券报

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⊙兴业基金 李小天

三种投资者最适合选择基金定投作为主要投资方式。

首先,“月光族”适合做定投。“开源节流”是一般人理财的直觉,而对于大手大脚,入不敷出的“月光族”而言,“节流”正是当务之急。基金定投尤为适合这一类的投资者作为理财的起步——不仅具有强制储蓄,降低生活成本的效果,而且门槛较低,每个月300到500元就可以轻松理财,长期投资下来往往有意想不到的回报,可谓一举双得。

其次,拥有子女教育、退休养老等长期投资目标的投资者。基金定投是一种长期理财方式,往往需要持之以恒来换取理想回报,因而堪称拥有长期投资目标的投资者之首选。对于拥有子女教育、退休养老等明确目标的投资者,在设定扣款金额时,还可采用“倒推法”。举例来说,如果投资者目前25岁,准备15年后为子女准备好30万的教育基金,那么从现在开始投资,以年平均回报率12%来计算,只需要每个月投资600元即可达成。

第三,缺乏专业理财能力的投资者。定投基金之所以被称为“懒人理财术”,主要是因为其具有“熨平”市场波动的效果,在基金净值高时买到的份额数少,净值低时买到的份额数多,从而摊平风险,让投资者可以忽略市场指数的起起落落,达到轻松理财的效果。

调查

基金定投意向调查

1.您是否认可基金定投这种理财方式:
  不认可,基本无效
  认可,但重在选时
  不确定
2.您希望每月的基金定投起点为:
  300元及以下
  300元~500元(含)
  500元~1000元(含)
  1000元~2000元(含)
  2000元~3000元(含)
  3000元~5000元(含)
  5000元~1万元(含)
  1万元以上
3.影响您选择定投产品的因素有(多选):
  基金管理人品牌影响
  基金管理人业绩表现
  基金定投产品的费用
  定投产品的优惠活动
  其他因素
4.如果您的定投产品短期表现不佳,您会:
  持仓,业绩需要时间检验
  难以承受风险,赎回观望
  转换为同一公司其他产品
  更换为另一公司绩优产品
  不确定,相机而动
[责任编辑:xinmiao]
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