免费保险 该不该尝

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“先生您好，这里是××保险公司，为了回馈新老客户，我们公司近期推出免费赠送保险活动，现在将免费赠送您一份意外保险。”类似的免费赠送保险的电话，相信很多人都接听过。那么，一份听起来保额奇高成本却为零的免费保险，是否真的是天上掉馅饼？如果消费者确实在免费保险的理赔范围内出险，保险公司是否真的会依照承诺做出赔偿？

业内人士提醒消费者，接受保险公司所赠送的类似产品本身并没有什么坏处，但遇到“免费午餐”，一定要仔细了解清楚赠送的细则条款，是否要交换个人隐私和信息。此外，还要小心一些涉嫌捆绑销售的产品，比如一些网站推出的打折机票价格虽然便宜，但却要求必须购买保险。

吐槽：免费保险电话轰炸

“我宁愿自己在保险官网买意外险，一年几百块，感觉比这种免费赠送的靠谱。”经常被保险公司打扰的李女士向南都君吐槽，自己经常会接到一些保险公司业务员的电话，一般说公司做活动，自己被抽中可以免费获得保额为几万至十万元不等、有效期一般为1至3个月的交通意外险，并且有效期满后就会自动取消。

“我当时真的觉得是人品大爆发，这么好的运气，就答应了，把自己的一些个人资料告诉他了。”此后，保险公司的人就电话不断，而且经常是换着人来骚扰你。李女士诉苦道，自己随后多次接到回访电话，回访的同时业务员不断推销自己公司的产品，甚至于“好心”游说她处处有危险，在这种轮番轰炸下，李女士发誓再也不接受“免费午餐”了。

回应：多是交通意外险

如今，赠送保险近几年被广泛使用，广东一家寿险公司负责人向南都君解释，向消费者免费赠送保险，是保险公司近几年推出的一种营销手段，而确实有很多公司都在赠送免费的保险。

一般来说，保险公司以免费赠送为诱饵，可以让消费者免费体验，“混个脸熟”，这样一来，保险公司就有理由再用电话进行“回访”，同时，在免费保险到期之前，新的保险推销电话就会到来。

根据一家外资公司的业务经理介绍，目前，保险公司赠出的这种免费保险，大多数都是交通意外险产品，保障内容也简单明了，就像商场化妆品专柜赠送的小样，客户试用后，如果觉得还不错，就会产生购买的愿望，如果试过了不买，保险公司也不会强制推销。

监管：净保费不超百元

在监管不定期检查中，保监会发现个别保险公司以赠送保险为由，变相违规开展业务，破坏了市场的有序竞争。

保监会近期草拟了《关于规范人身保险公司赠送保险有关行为的通知(征求意见稿)》。

征求意见稿中规定，人身保险公司可以以促销或者公益事业为目的赠送人身保险，但不能赠送财产保险。所赠送的人身保险产品只能是意外伤害保险和健康保险，且保险期限不能超过1年；不能赠送返还型意外伤害保险、失能收入损失保险和护理保险。对每人所赠送保险的净保费不能超过100元。

此外，意见稿要求，人身保险公司赠送人身保险，必须取得被保险人同意，并向被保险人签发保险单；人身保险公司应当将赠送的人身保险视同正常销售的保险产品进行管理，认真做好客户服务、保全和理赔工作；人身保险公司总公司应加强对赠送保险行为的管控，赠送保险行为要经过总公司的批准，严禁以赠送保险为由，变相开展违法违规业务或进行不正当竞争。

建议：货真无需过于排斥

南都君从多家保险公司了解到，这种免费赠送的保险产品，保险期限一般为7天到6个月，成本通常不超过20元钱，保单大多数是真实有效的。免费保险虽然保额不算高，但保障内容比较实在。

以李小姐接受的免费保险的保障内容与市面上的产品比较，航空意外险市面价格一般为20元，保障时间即乘坐飞机的几个小时；免费保险成本则为0元，保障时间1个月，保障乘坐飞机意外等，更适合于假期出游者的需求。

保险业内人士也提醒消费者，尤其是在临近节假日等促销旺季，消费者不必过于排斥免费保险赠送的机会，只要对方是真实可靠的保险公司，送出的免费保险也一定是货真价实的。如果客户真的在免费保险的理赔范围内出险，保险公司也必然会依照承诺做出相应的赔偿。因此，如果消费者不担心以后保险公司业务人员持续骚扰的话，此类免费保险可以考虑接受。

[TIPS]

“占便宜”有技巧

目前，市场上常见的赠送保险模式是客户在电话中确认接受赠险，保险公司后台自动激活保单、发送短信或者邮件给客户作为保单凭证。

对于有意接受免费保险的消费者，上述外资保险公司的业务经理提醒，消费者在接受赠送的保险产品时，最好搞清楚保险是什么产品，比如意外险也有很多种，究竟是交通意外保险、综合意外保险，还是单纯的航空意外险，另外就是保障期限。同时，在获得保单时也应该了解如何申请理赔，凭哪些材料才可获得理赔。

不过，在获得免费保险时，如果有人询问你的银行卡号，那你就得当心了。银行、保险业的理财专家提醒消费者，这样的人可能是骗子，最好警惕一些利用电销渠道“明为赠送保险，暗地套取个人信息”的做法。在接到赠送免费保险的电话时，要先看清来电是否保险公司统一呼出号码，明确自己享受的保障范围，接收短信确认赠送保险真实有效，同时，将保单号保存，一旦理赔出示凭证很重要。另外，消费者可以先询问清楚保险代理人资格证号码，然后通过保监局网站、保险公司网站或客服电话查询一下是否确有其人，以了解事件的真假。

私密信息勿泄露

不过，南都君了解到，即便保险公司和业务员信息均属实，也存在信息泄露的可能。“为了尽最大可能获得客户的个人信息，很多保险公司经常免费赠送短期意外险”，一位保险业内人士向南都君透露，由于这类保险成本低，最便宜的保费才几块钱，如果生效的话，按照规定，必须要客户填写详细的资料，这一过程中，很多保险公司会与一些商家进行捆绑销售，一方面以“免费”吸引消费者购买捆绑的商品和服务，另一方面，保险公司则可以以合法的形式获得消费者的个人资料和消费习惯。“这些便宜的意外险费用都从保险公司的营销推广费用中出，成本很低，但是掌握了这些个人信息，便可以进行车险、寿险等利润较高险种的推广，相比之下，这些成本的付出几乎可以忽略不计。”

对于那些一不小心落入保险公司电话骚扰“陷阱”的消费者，业内人士也提示，曾经接受过免费保险，而又经常被骚扰的消费者，可以在人身保险电话营销禁拨平台上登记，给你的电话筑起一道“防火墙”。不过，目前包括厦门、北京、上海、大连等地都开通了禁拨平台。此前，有消息称，广东也将启动“电话营销禁拨平台”，并有了初步的方案。

采写：南都记者周亮南都插画：陈芳