解密618狂欢：京东白条成功的背后是大征信

日前，京东618大促成为了全社会的“网购狂欢节”。京东商城再度刷新销售记录，6月18日当日下单量超过1500万单，相比去年同期增长超过100%。其中，京东白条成为用户参与京东618大促的利器。618期间，白条日均交易额环比增长了240%, 同比增长了600%，618单日白条订单占比超过8%， 80%的白条交易为分期购物，白条用户平均客单价是其他用户的两倍。

白条需求量激增，不断刷新历史新高，这不免让我们关注到白条业务的底层基础——大数据风控和信用评估体系。

据了解，京东白条服务的推出是基于京东积累的大量高质量的客户数据和消费数据，通过对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，建立起了京东自己的信用体系。

然而，这只是京东大数据征信布局的冰山一角。以服务白条业务为基础，京东大征信布局已经逐渐向更多领域延伸。

深耕大数据征信 建立京东生态风控体系

与传统金融本质相通，互联网金融核心是风控，而风控的核心是征信。据京东消费金融负责人许凌介绍，京东消费金融通过深挖各种大数据构建了业内领先的大数据风控和消费者信用评估体系，帮助互联网用户、年轻消费者发掘和变现其信用价值。一方面，利用其开发的多个信用模型对用户信用实时评估和授信;同时，各类风险监测模型还可以实时识别用户消费环节的潜在风险，帮助提升用户和账户的资金安全保障;此外，用户可以通过京东金融的支付体系进行自动还款，实现消费金融体验和风控的闭环。用户、资金和数据在京东生态体系内的闭环流动，增强了风险管理模式的有效性和可控性。

2. 投资数据技术公司 做大数据风控的领先实践者

据悉，京东大征信体系不仅包括京东电商数据，更将数据收集向外拓展，这在业内尚属首例。“我们不仅依靠京东商城的购物数据，同时还挖掘了京东生态体系内的所有有效数据，包括京东金融、京东到家等等，往更大的方向说，我们还拥有途牛、易车、饿了吗、金蝶等京东投资生态的合作伙伴，共同丰富京东大征信体系中的数据维度。”

记者了解到，京东也不断在各类专业的数据相关公司，为京东大征信体系服务。“我们投资不同的公司有不同的战略目标，有综合性数据服务公司，实现数据维度及数据样本的扩充;有以数据加工整合及信用评估见长的公司，可以协助我们共同完善京东征信生态链。今后，我们会继续布局，由数据维度到技术能力，不断补充新鲜的血液进来，继续致力于将京东大征信打造为具备数据整合提炼能力并可以变现成信用资产的生态结构。”京东金融相关负责人介绍。

京东白条自去年2月面世以来，至今一年多的时间，百亿规模的资产，其信用和风险评估能力是被业务所证明的，所作出的成绩也有目共睹。然而，任何事情过热之后都会有冷静期。京东618白条热潮过后，将会有更多投资者认识到，金融必须回归其本质，所有无法控制风险的互联网金融业务必将不能长远，所有不想深耕细作的互联网金融机构必将难以突出重围。对于京东大数据征信，我们可以期待更多。