四国银行正悄悄研制“秘密武器” 为终结美元霸权

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据Zerohedge援引多家外媒报道，昨天15家日本银行签署协议决定采用新的金融科技来清算和结算国际金融交易。这是巨大的一步。

当前，大部分的国际金融交易必须通过美国银行系统的客户账户网络，这给美国政府操纵国际金融的巨大权利。

2014年是第一个分水岭。因法国巴黎银行为美国的制裁对象--古巴和伊朗提供服务，被奥巴马政府处以90亿美元的惩罚。

对于法国巴黎银行的处罚与其是否违反了法国法律没有任何关联。显然，这与之后美国和伊朗达成历史性的核协议以及美国和古巴外交开始正常化也没有任何关系。

法国巴黎银行必须支付罚金，一家法国银行因为违反美国法律而被罚款90亿美元。90亿美元是一个巨大的数字，但是总好过被踢出美国的银行系统。如果无法登录美国的银行系统，全球各大银行将无法运作。

只要美元仍然是全球储备货币，如果全球主要银行仍然希望保持运转，就必须以美元来清算和结算交易。这意味着全球各大银行必须能够登陆美国银行系统，以及持有美元。

但是看到法国巴黎银行被美国政府勒索罚款90亿美元之后，全球其他大型银行知道他们都有可能成为下一个。所以全球各大银行开始制定应急计划。区块链科技提供了一个极佳的解决方案。

相比通过美国银行系统进行资金转移的低效和高成本，数据链科技提供了一种更为简单的直接支付方式。区块链科技有可能瓦解美国政府对于全球金融体系的控制。

今天，全球四家大银行宣布成立一家新的合资公司，根据区块链科技开发新的金融结算协议。德意志银行，瑞士银行，西班牙国际银行（也叫桑德斯银行）和纽约梅隆银行宣布将联合开发一种“多功能结算货币”，为终结美元的霸权地位。

中国的银行没有参与到这项新的金融结算协议。

与瑞波币(Ripple)，Setl币，Monetas币等其他相竞争的科技类似，多功能结算货币具有结束在跨境支付和金融交易中依赖美国银行系统的可能。

外国银行将可以直接进行支付，而不需要再通过华尔街的银行系统。

(全球资讯公司Oliver Wyman预测，国际金融交易清算和结算的成本每年高达800亿美元)。

这将会带来巨大的冲击，特别是对美国银行。例如，美联储就曾警告，新的金融科技给美国金融系统安全的稳定带来了风险。

美联储是正确的。如果外国银行可以不通过美国银行系统直接进行交易支付，那么它们还需要在美国保有上万亿的美元么？很显然，答案是不需要。

如果这一科技被采用，外国银行将会从美国银行系统中提出规模巨大的存款。

美国银行将会遭受巨大的冲击。此外，愿意购买美国国债的国家也将会减少。

这项科技将是一项改变行业格局的科技，并将带来巨大的影响，而且这一切发生的非常快。如果这些大银行最终可以成功，这一新科技将可以在18个月实现商用。

记住这个时间，因为这可能是美国金融统治顶峰的终结。(Oscar)

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区块链革命一旦发生

在金融政策领域，没有什么问题比区块链的影响更有争议了。区块链是数字货币比特币背后的分布式记账技术。这种技术会不会威胁金融中介的利润，甚至危及它们的商业模式？它会不会削弱央行对全球支付和证券处理的控制？抑或它是简化繁杂过程、提高抗压能力和增强透明度的工具？

实施改革的理由很明显。即使负利率的危险实验被证明比许多人担忧的要短命一些，在温和增长的经济中，银行对更高营运杠杆的需求依然会存在。那么，削减成本的关键是什么？答案是充分利用新技术以提高生产率。

这便是区块链的用武之地。它有望在多个站点和地理区域提供独特的共享数据库，作为所有交易的公共账本。由于可扩展性和相关标准等问题尚未解决，大范围推广可能仍是10年后的事情。与此同时，尽管围绕该技术有大量炒作，但仍存在几个认识误区。

对比较激进的区块链支持者来说，分布式账本意味着一种p2p系统，消除了对中间人的需求。不过，银行和政策制定者都没有认真考虑过建立“无许可”网络的想法，主要是由于反洗钱和“了解你的客户”(know your customer，KYC)的规则。这无疑会带来由谁负责的问题。

另一个时常出现的说法是区块链会消灭现存的基础设施。但它的可扩展性还没有经过验证，企业不能冒险用一个未经验证的系统处理数万亿美元的日常资金流。区块链将需要能够与现有技术衔接，才能做到可用和成本可承受。这在更大程度上是进化，而不是革命。

对于政策制定者来说，这意味着什么？美国商品期货交易委员会(Commodity Futures Trading Commission)委员克里斯托弗•詹卡洛(Christopher Giancarlo)主张，要让区块链技术得到发展，监管者必须采取“不伤害”姿态。他说得对。监管机构应该对新技术抱中性态度，但他们可以采取一些实际步骤鼓励区块链创新。摩根士丹利(Morgan Stanley)近期一份报告列出了银行业采用区块链技术的十个潜在障碍。这些障碍中有半数需要政府当局合作才能克服。区块链技术的普及有赖于法规，而大部分法规尚未出台。

首先，监管者需要与数字化身份认证、智能合约、标记化、隐私和数据所有权等领域的创新者开展合作。其次，需要应对相关法律问题。比如，在去中心化的系统中，该由谁负责？在网络分布于众多地区和企业的情况下，谁有管辖权？现有法规该如何修改，以适应新的技术和商业模式？

更普遍地说，服务共享可能成为今后10年银行业的核心关键。监管将扮演支持这一转型的关键角色。考虑到多头管理不利于整合，健康的金融系统将要求更多共担成本。这其中就包括KYC等领域，在法律解释各不相同的情况下，这些领域尤其难以管理。

区块链也许会带来戏剧性的改革。一旦它做到这一点，将会出现输家——就像证券交易所在经历技术剧变时，场内交易员发现自己变得多余那样。不过，这并不意味着所有中介的末日。相反，它将振作赢家，他们能管理比过去高几个数量级的成交量，而成本只有过去的一个零头，还能为投资者提供更多功能。区块链革命一旦发生，可能被证明对客户也同等重要。

本文作者是摩根士丹利董事总经理，世界经济论坛(World Economic Forum)全球议程理事会(Global Agenda Council)成员

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