P2P竞争就是风控竞争，爱投金融引领风控差异化

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》用整整一章（第五章）来明确信息披露的基本原则，同时“网络借贷信息披露具体细则另行制定”。严格的信息披露要求就是高标准的风控要求。未来，P2P平台的竞争，实则就是风控能力的竞争，信息披露的真实性和完整性，让各平台风控能力的强弱一目了然地呈现在投资者面前。

目前，国内的征信系统相较发达国家还有待完善，P2P贷前审核工作无法做到足够完备；相比银行，单笔借款额度小，评估偿还能力的单位成本高。因此，P2P行业的风控理念更侧重于借款人的贷后偿还意愿。

上海爱投金融信息服务有限公司首席风控官、上海第二工业大学信用管理系副教授李志军博士介绍，P2P的借款主体主要为个人及小微企业，按照借款额度的风控类型通常分为三种模式。第一类是一万元以下的微额借款，将小额分散原则做到极致，基于大数据确保借款人信用良好即可；第二类是一万至二十万的小额借款，基于核心数据评估借款人的偿还意愿和偿还能力；第三类是二十万至五百万的较大额借款，除掌握核心数据外，还需要抵押增信。

透过多年对于互联网金融的产学研实践，李志军博士发现，未来国内的P2P风控发展趋势将更为线上化和差异化。资产创新会使一些P2P平台在特定区域、行业、产品上形成优势，在风控上也会逐步体现差异。中小平台将会从资产和风控上突破强势品牌的重围，实现弯道超车。

爱投金融已率先布局区域性行业优势，在湖北、江西等地，开设9家分公司，凭借专业健全的风控手段，拓展当地优质资产。在产品定价上赢得了有利的空间，也为P2P行业的风控发展带来新的思考。