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普益标准:9月银行理财产品发行量减少422款


来源:中国经济网

中国经济网北京10月28日讯 据普益标准发布的2016年9月银行理财市场月报数据显示,9月393家银行共发行了8233款银行理财产品,发行银行数比上期增加9家,产品发行量减少422款。发行的银行理财产品中,国有控股银行共发行936款,股份制商业银行共发行1222款,城市商业银行共发行3558款,农村金融机构共发行2223款,外资银行共发行294款。

中国经济网北京10月28日讯 据普益标准发布的2016年9月银行理财市场月报数据显示,9月393家银行共发行了8233款银行理财产品,发行银行数比上期增加9家,产品发行量减少422款。发行的银行理财产品中,国有控股银行共发行936款,股份制商业银行共发行1222款,城市商业银行共发行3558款,农村金融机构共发行2223款,外资银行共发行294款。

此外,面向个人投资者的存续的开放式预期收益型理财产品共1054款,其中收益率披露较为完整的产品有639款。从整体情况来看,半开放式预期收益型产品发行量均高于全开放式预期收益型产品。从整体收益表现来看,开放式产品整体收益率表现平稳,其中半开放式理财产品的收益率明显高于全开放式理财产品,其收益率除国有控股银行外均在3.5%以上;而全开放式产品收益率表现则位于3.5%以下,仅国有控股银行产品收益率为2.88%低于3%。

封闭式预期收益型人民币产品

本月银行理财整体情况展示

普益标准监测数据显示,本月393家银行共发行了8233款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数比上期增加9家,产品发行量减少422款。

本月发行的银行理财产品中,国有控股银行共发行936款,环比下降2.19个百分点至11.19%;股份制商业银行共发行1015款,环比下降0.17个百分比至14.61%;城市商业银行共发行3558款,环比下降1.15个百分点至42.55%;农村金融机构共发行2223款,与上期持平;外资银行共发行294款,与上期持平。

图表1:本月理财产品发行机构分布

图表2:本月理财产品发行机构分布

图表2:本月理财产品发行机构分布

发行主体

发行量

本月保本

本月非保本

发行量占比

国有银行

936

346

590

11.19%

股份行

1222

207

1015

14.61%

城商行

3558

928

2630

42.55%

农村金融机构

2223

1071

1152

28.19%

外资行

294

255

39

3.46%

总计

8233

2807

5426

100.00%

国有控股银行封闭式预期收益型人民币产品

普益标准监测数据显示,本月国有控股银行共发行766 款封闭式预期收益型人民币理财产品。保本型理财产品共发行307款,其中, 3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.65%, 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.57%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.04%。非保本型理财产品共发行459款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.47%, 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.63%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.69%。

图表3:国有控股银行保本型理财产品平均收益率

图表4:国有控股银行非保本型理财产品平均收益率

图表4:国有控股银行非保本型理财产品平均收益率

股份制商业银行封闭式预期收益型人民币产品

普益标准监测数据显示,本月股份制商业银行共发行1024款封闭式预期收益型人民币理财产品。保本型理财产品共发行92款,其中, 3个月以下的理财产品平均预期收益率为2.99%, 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.00%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为2.96%。非保本型理财产品共发行932款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.86%, 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.96%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.05%,12个月以上的理财产品平均收益率为4.26%。

图表5:股份制商业银行保本型理财产品平均收益率

图表6:股份制商业银行非保本型理财产品平均收益率

图表6:股份制商业银行非保本型理财产品平均收益率

城市商业银行封闭式预期收益型人民币产品

普益标准监测数据显示,本月城市商业银行共发行3471款封闭式预期收益型人民币理财产品。保本型理财产品共发行867款,其中, 3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.23%, 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.35%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.46%,12个月以上的理财产品平均预期收益率为3.39%。非保本型理财产品共发行2604款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为4.09%, 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.17%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.20%,12个月以上的理财产品平均收益率为4.23%。

图表7:城市商业银行保本型理财产品平均收益率

图表8:城市商业银行非保本型理财产品平均收益率

图表8:城市商业银行非保本型理财产品平均收益率

农村金融机构封闭式预期收益型人民币产品

普益标准监测数据显示,本月农村金融机构共发行2197款封闭式预期收益型人民币理财产品。保本型理财产品共发行1046款,其中, 3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.31%, 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为3.40%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为3.60%,12个月以上的理财产品平均收益率为3.95%。非保本型理财产品共发行1151款,其中,3个月以下的理财产品平均预期收益率为3.88%, 3个月至6个月的理财产品平均预期收益率为4.00%,6个月至12个月的理财产品平均预期收益率为4.07%,12个月以上的理财产品平均收益率为4.21%。

图表9:农村金融机构保本型理财产品平均收益率

图表10:农村金融机构非保本型理财产品平均收益率

图表10:农村金融机构非保本型理财产品平均收益率

各区域内银行理财产品收益率统计

图表11:各区域内银行理财产品收益率统计

省份

保本

非保本

省份

保本

非保本

北京

3.18

3.95

湖北省

3.21

3.84

天津

3.22

3.94

湖南省

3.23

3.87

重庆

3.20

3.88

广东省

3.19

3.93

上海

3.19

3.95

海南省

3.36

3.73

河北省

3.36

3.90

四川省

3.29

3.93

山西省

3.39

3.87

贵州省

3.51

3.70

辽宁省

3.23

3.90

云南省

3.23

3.82

吉林省

3.33

3.81

陕西省

3.19

3.82

黑龙江省

3.20

3.77

甘肃省

3.49

3.68

江苏省

3.13

3.93

青海省

3.48

3.57

浙江省

3.33

3.93

内蒙古自治区

3.34

3.81

安徽省

3.31

3.82

广西壮族自治区

3.31

3.78

福建省

3.45

3.84

西藏自治区

3.40

3.55

江西省

3.29

3.79

宁夏回族自治区

3.50

3.64

山东省

3.24

3.91

新疆维吾尔自治区

3.29

3.76

河南省

3.27

3.83

 

 

 

本月,28个省份的保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,3个省份的保本型银行理财产品收益率则是环比下降;0个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨,31个省份的非保本型银行理财产品收益率则是环比下降。其中,保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为贵州省、宁夏回族自治区、甘肃省,分别为3.51%,3.50%,3.49%;非保本类封闭式预期收益型人民币产品平均收益率排名靠前的省份为北京市、上海市、天津市,分别为3.95%、3.95%、3.94%。

各类型发行主体非保本类理财产品收益率对比

本月各类型发行主体非保本类理财产品收益率对比如下:

图表12:3个月以下非保本型理财产品平均收益率

图表13:3个月至6个月非保本型理财产品平均收益率

图表13:3个月至6个月非保本型理财产品平均收益率

图表14:6个月至12个月非保本型理财产品平均收益率

图表14:6个月至12个月非保本型理财产品平均收益率

图表15: 12个月以上非保本型理财产品平均收益率

图表15: 12个月以上非保本型理财产品平均收益率

本月开放式预期收益型人民币理财产品情况

每周新发开放式产品

图表16:本月新发开放式产品一览

银行名称

产品名称

预期收益率

资金投向

开放式类型

温州银行

“金鹿理财-乐享福”30号银行理财计划

4.35%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

半开放式

阜新银行

阜银双周新系列1号

3.20%

货币市场工具,债券

半开放式

阜新银行

阜银月月新系列1号

3.50%

货币市场工具,债券

半开放式

贵阳银行

爽银财富-开放式金债定期90

4.55%

货币市场工具,债券

半开放式

贵阳银行

爽银财富-开放式金债定期180

4.65%

货币市场工具,债券

半开放式

贵阳银行

爽银财富-开放式金债定期360

4.80%

货币市场工具,债券

半开放式

阜新银行

阜银日日新系列1号

2.80-

4.10%

货币市场工具,债券

全开放式

中国农业银行

中国农业银行“本利丰步步高”开放式人民币理财产品

2.80%

货币市场工具,债券,贷款类资产,交易所债权类资产,收益权

全开放式

上海农村商业银行

“鑫意”理财福通·社区养老F16009期

3.78%

货币市场工具,债券

半开放式

温州银行

“金鹿理财-乐享福”29号银行理财计划

4.30%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

半开放式

晋城银行

睿得利开放式-3M

4.30%

货币市场工具,债券

半开放式

晋城银行

睿得利开放式-3M

4.20%

货币市场工具,债券

半开放式

浙商银行

“永乐5号”人民币理财产品180天型

4.30%

货币市场工具,债券

半开放式

浙商银行

“永乐5号”人民币理财产品180天型

4.30%

货币市场工具,债券

半开放式

中信银行

中信理财之乐赢保本周期半年理财产品(B160A0550)

3.05%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

半开放式

德阳银行

德银理财之私人银行客户专属“季季增利”第3期

4.25%

货币市场工具,债券,交易所债权类资产

半开放式

晋城银行

睿智私盈开放式-6M(高净值)

4.60%

货币市场工具,债券

半开放式

中信银行

中信理财之慧赢成长自在投35天D款人民币理财产品(B16SD0062)

3.95%

货币市场工具,债券,贷款类资产,交易所债权类资产,票据,股票,股权

全开放式

中信银行

中信理财之慧赢成长自在投63天D款人民币理财产品(B16SD0064)

3.95%

货币市场工具,债券,贷款类资产,交易所债权类资产,票据,股票,股权

全开放式

中信银行

中信理财之慧赢成长自在投91天D款人民币理财产品(B16SD0066)

4.00%

货币市场工具,债券,贷款类资产,交易所债权类资产,票据,股票,股权

全开放式

中信银行

中信理财之慧赢成长自在投35天E款人民币理财产品(B16SD0063)

4.05%

货币市场工具,债券,贷款类资产,交易所债权类资产,票据,股票,股权

全开放式

中信银行

中信理财之慧赢成长自在投63天E款人民币理财产品(B16SD0065)

4.05%

货币市场工具,债券,贷款类资产,交易所债权类资产,票据,股票,股权

全开放式

中信银行

中信理财之慧赢成长自在投91天E款人民币理财产品(B16SD0067)

4.10%

货币市场工具,债券,贷款类资产,交易所债权类资产,票据,股票,股权

全开放式

中信银行

中信理财之乐赢成长周期35天A款理财产品(B160A0552)

3.75%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

全开放式

中信银行

中信理财之乐赢成长周期35天B款理财产品(B160A0553)

3.85%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

全开放式

中信银行

中信理财之乐赢成长周期63天A款理财产品(B160A0554)

3.75%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

全开放式

中信银行

中信理财之乐赢成长周期63天B款理财产品(B160A0555)

3.85%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

全开放式

中信银行

中信理财之乐赢成长周期91天A款理财产品(B160A0556)

3.80%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

全开放式

中信银行

中信理财之乐赢成长周期91天B款理财产品(B160A0557)

3.90%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

全开放式

中信银行

中信理财之乐赢成长周期半年A款理财产品(B160A0558)

3.85%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

全开放式

中信银行

中信理财之乐赢成长周期半年B款理财产品(B160A0559)

3.95%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

全开放式

中信银行

中信理财之乐赢成长周期一年A款理财产品(B160A0560)

3.85%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

全开放式

中信银行

中信理财之乐赢成长周期一年B款理财产品(B160A0561)

3.95%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

全开放式

晋城银行

睿得利开放式-1M

4.05%

货币市场工具,债券

半开放式

南充市商业银行

“熊猫理财”季开利系列B款01期

3.60%

货币市场工具,债券

半开放式

温州银行

“金鹿理财-乐享福”27号银行理财计划

4.30%

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据

半开放式

河北银行

益友融通-开盈本益双周乐1号理财产品

3.05%

债券

半开放式

本月开放式预期收益型人民币产品存续情况

图表17:开放式预期收益型人民币理财产品存续情况统计

本月,面向个人投资者的存续的开放式预期收益型理财产品共1054款,其中收益率披露较为完整的产品有639款。从整体情况来看,半开放式预期收益型产品发行量均高于全开放式预期收益型产品。从整体收益表现来看,开放式产品整体收益率表现平稳,其中半开放式理财产品的收益率明显高于全开放式理财产品,其收益率除国有控股银行外均在3.5%以上;而全开放式产品收益率表现则位于3.5%以下,仅国有控股银行产品收益率为2.88%低于3%。

本月开放式预期收益型人民币产品在售情况

图表18:开放式预期收益型人民币理财产品在售产品数量统计

图表19:开放式预期收益型人民币理财产品在售产品收益率统计

图表19:开放式预期收益型人民币理财产品在售产品收益率统计

本月在售的开放式预期收益型人民币产品数量为369款,其中收益率披露较为完整的产品有327款,全开放式与半开放式产品发行量的表现不一,国有行在售的全开放式产品数量高于半开放式产品,股份制商业银行、城市商业银行和农村金融机构均为半开放式产品发行量高于全开放式产品发行量。其中,股份制商业银行在售的公布了收益率的半开放式产品数量最多达96款;在售的公布了收益率的全开放式产品最多的发行主体为股份制银行达49款。在收益率方面,半开放式产品整体收益率均值高于全开放式产品。

净值型人民币理财产品情况简析

净值型产品期间收益率排名

图表20:净值型产品期间收益率top5

发行银行

产品名称

期间收益率

资金投向

兴业银行

万利宝理财管理计划第五期第2款

230.73%

货币市场工具,债券

兴业银行

兴业银行万利宝理财管理计划第一期第2款

156.30%

货币市场工具,债券,贷款类资产

中国银行

中国银行“中银成长组合”理财计划01

141.23%

货币市场工具,债券,股票

中国光大银行

阳光稳健一号理财管理计划

89.44%

债券

中国农业银行

“境外宝” - “金砖四国” 股票基金(美元)

68.46%

不详

中国农业银行

“境外宝” - “金砖四国” 股票基金(人民币)

67.63%

不详

兴业银行

兴业银行万利宝理财管理计划(第二期第1款)

64.09%

货币市场工具,债券,贷款类资产

中国民生银行

非凡资产管理结构化证券投资理财产品5号A

49.80%

货币市场工具,债券,股票

广东华兴银行

小微余额宝

46.06%

货币市场工具,债券

中国建设银行

“亚洲创富精选”QDII产品

35.00%

不详

净值型产品波动性排名

图表21:净值型产品波动性排名top10

发行银行

产品名称

期间波动性

资金投向

招商银行

周周发进取型理财计划(23066)

260.29

货币市场工具,债券

兴业银行

万利宝理财管理计划第五期第2款

56.02

货币市场工具,债券

中国银行

中国银行“中银成长组合”理财计划01

52.28

货币市场工具,债券,股票

北京银行

北京银行心喜系列人民币京华尊享第28期理财管理计划

70.57

货币市场工具,债券

渤海银行

2016年渤鸿34号封闭式净值型人民币非保本浮动收益理财产品

72.83

货币市场工具,债券

贵阳银行

爽银财富-金债定期理财第191期

105.37

债券

贵阳银行

爽银财富-金债定期理财第190期

105.37

债券

兴业银行

兴业银行“天天万利宝-众盈”开放式净值型理财产品(1M)

59.13

货币市场工具,债券,贷款类资产

上海浦东发展银行

浦发银行股权直投3号理财计划

49.73

货币市场工具,债券,贷款类资产,票据,股权,收益权

兴业银行

兴业银行万利宝理财管理计划第一期第2款

24.86

货币市场工具,债券,贷款类资产

外币理财产品情况

本月,国有银行共发行了74款外币理财产品,其中35款美元产品,16款澳元产品,13款英镑产品,10款港币产品;股份制银行共发行了51款外币理财产品,其中42款美元产品,5款澳元产品,4款港币产品;城市商业银行共发行了16款外币理财产品,均为美元产品;外资银行发行了18款外币理财产品,其中17款美元产品,1款澳元产品。

本月发行了外币产品的银行主要有富邦华一银行、花旗银行、汇丰银行、交通银行、上海浦东发展银行、上海银行、兴业银行、渣打银行、招商银行、中国光大银行、中国建设银行、中国民生银行、中国农业银行中国银行中信银行

图表22:外币产品数量及收益率

到期产品情况简介

非结构性封闭式预期收益型产品:

本月,封闭式非结构性预期收益型产品共有7836款到期,其中公布了到期收益率的产品有3227款。

包含的投资方向有:货币市场工具、债券、贷款类资产、股票、交易所债券类资产、票据、股票、股权、收益权、金融衍生品、期货\期权\其他衍生品等。

本月无未实现预期最高收益率的非结构性封闭式预期收益型产品。

结构性产品:

本月结构性产品共515款,其中公布了到期收益率的产品有103款。

挂钩对象包括现货价格、汇率、指数、利率、股票、基金、期货。

本月有31款未实现收益区间中间值的产品,未实现收益区间中间值的结构性产品详见下表。

图表23:本月未实现预期最高收益率产品

产品名称

挂钩对象

预期最低收益率

预期最高收益率

到期收益率

投资币种

“金钥匙·如意组合”2016年第277期看涨沪深300指数人民币理财产品

指数

2.50%

4.15%

2.50%

CNY

“农银私行·如意组合”2016年第1042期看涨沪深300指数人民币理财产品

指数

2.50%

4.35%

2.50%

CNY

“农银财富·如意组合”2016年第5期看涨黄金人民币理财产品专属款

现货价格

3.00%

4.05%

3.00%

CNY

“农银财富·如意组合”2016年第5期看涨黄金人民币理财产品大众款

现货价格

3.00%

4.05%

3.00%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第269期看涨黄金人民币理财产品

现货价格

3.00%

3.85%

3.00%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第267期看跌沪深300指数人民币理财产品

指数

3.00%

3.95%

3.00%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第260期看涨黄金人民币理财产品

现货价格

3.00%

3.95%

3.00%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第258期看跌沪深300指数人民币理财产品

指数

3.00%

3.95%

3.00%

CNY

“农银私行·如意组合”2016年第1038期看跌沪深300指数人民币理财产品

指数

3.00%

4.10%

3.00%

CNY

“农银财富·如意组合”2016年第4期看涨黄金人民币理财产品专属款

现货价格

2.80%

4.40%

2.80%

CNY

“农银财富·如意组合”2016年第4期看涨黄金人民币理财产品大众款

现货价格

2.80%

4.40%

2.80%

CNY

中银保本理财-“全球智选”(HJBQQZXU16004)

汇率

0.20%

1.10%

0.20%

USD

中银保本理财-“全球智选”(BYQQZX16079)

汇率

1.50%

4.40%

1.50%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第240期沪深300指数到期宽幅波动人民币理财产品

指数

3.30%

4.10%

3.30%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第236期看涨黄金人民币理财产品

现货价格

3.00%

4.40%

3.00%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第237期看涨黄金人民币理财产品

现货价格

3.30%

4.15%

3.30%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第231期沪深300指数到期宽幅波动人民币理财产品

指数

3.40%

4.25%

3.40%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第228期看涨黄金人民币理财产品

现货价格

3.00%

4.40%

3.00%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第224期沪深300指数到期宽幅波动人民币理财产品

指数

3.40%

4.10%

3.40%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第226期看跌沪深300指数人民币理财产品

指数

3.00%

4.40%

3.00%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第204期看跌黄金人民币理财产品

现货价格

3.55%

4.05%

3.55%

CNY

“农银私行·如意组合”2016年第1024期看跌黄金人民币理财产品

现货价格

3.55%

4.20%

3.55%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第199期沪深300指数到期窄幅波动人民币理财产品

指数

3.00%

4.50%

3.00%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第194期看跌黄金人民币理财产品

现货价格

3.55%

4.05%

3.55%

CNY

“农银私行·如意组合”2016年第1022期看跌黄金人民币理财产品

现货价格

3.55%

4.20%

3.55%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第188期沪深300指数到期宽幅波动人民币理财产品

指数

3.00%

4.50%

3.00%

CNY

“海西·源泉”四海同心A款结构性存款理财产品2016004期

指数

1.65%

11.00%

4.99%

CNY

私银慧享181D欧式(2463160055)

 

2.00%

10.00%

2.13%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第93期看跌沪深300指数人民币理财产品

指数

3.70%

4.45%

3.70%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第87期看跌黄金人民币理财产品

现货价格

3.70%

4.45%

3.70%

CNY

“金钥匙·如意组合”2016年第79期看跌沪深300指数人民币理财产品

指数

3.70%

4.45%

3.70%

CNY

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