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招商银行2016年净利润同比增7.6% 不良率升至1.87%


来源:每日经济新闻 丨每经记者 肖乐

2016年,招商银行实现净利润620.81亿元,同比增长7.60%,零售业务利润贡献持续提升,零售税前利润占业务条线税前利润的比重提升至52.97%。截至2016年末,招行资产总额达到59423.11亿元,不良贷款余额为611.21亿元,比上年末增加137.11亿元;不良贷款率为1.87%,比上年末上升0.19个百分点。

每经记者 肖乐

3月24日晚间,招商银行发布2016年年报。

2016年,招商银行实现净利润620.81亿元,同比增长7.60%,零售业务利润贡献持续提升,零售税前利润占业务条线税前利润的比重提升至52.97%(集团口径)。

截至2016年末,招行资产总额达到59423.11亿元,比上年末增长8.54%;不良贷款余额为611.21亿元,比上年末增加137.11亿元;不良贷款率为1.87%,比上年末上升0.19个百分点。

零售业务继续领先

截至2016年末,招行资产总额为59,423.11亿元,比上年末增长8.54%;贷款和垫款总额为32616.81亿元,比上年末增长15.49%;负债总额55389.49亿元,比上年末增长8.33%;客户存款总额为38020.49亿元,比上年末增长6.45%。

2016年,招行实现营业收入2090.25亿元,同比上升3.75%。其中,净利息收入为1345.95亿元,同比下降2.17%;非利息净收入744.30亿元,比上年增长16.51%,非利息净收入的占比为35.61%,同比增加3.90个百分点。“轻型银行”转型效果在收入端体现。

利润方面,零售业务继续领先。年报显示,报告期内,集团零售金融业务盈利占比继续提升,税前利润达450.99亿元,比上年增长23.04%,占业务条线税前利润的52.97%,同比提升3.91个百分点。同时,零售金融业务成本收入比为34.59%,较上年下降1.37个百分点。零售客户数和零售客户总资产(AUM)同比分别增长19.32%和16.44%。

资产质量方面,截至2016年末,集团不良贷款余额为611.21亿元,比上年末增加137.11亿元;不良贷款率为1.87%,比上年末上升0.19个百分点;不良贷款拨备覆盖率为180.02%,比上年末提高1.07个百分点。

2016 年,招行加大了个人住房贷款和信用卡贷款投放,适度放缓小微贷款,支持并购贷款、跨境贷款、供应链贷款等战略性业务发展。截至2016年末,零售贷款占比提高3.80个百分点至47.23%,零售贷款不良率1.00%,比上年末下降0.07个百分点;公司贷款不良率2.92%,公司不良贷款增量70%集中在制造业、采矿业两个行业。

继续轻型银行转型

2014年,招商银行明确将“轻型银行”作为二次转型方向,并确立以零售金融为主体,公司金融、同业金融协调发展的“一体两翼”转型目标。

2016年,转型显现成效。招商银行表示,通过结构调整,公司资产结构更趋优化,零售贷款占贷款总额50.45%,“压舱石”和“稳定器”作用进一步凸显,同时大幅压退对公风险资产,为优质资产进入腾挪空间。优化存款定价和差异化授权机制,压缩高成本协议存款262.80亿元,期末协议存款余额为484.00亿元;期末活期存款余额为23313.33亿元,活期存款占比提升6.97个百分点至64.00%。

2016年,招行线下网点租赁面积压缩39356.34平方米,年租金节约5726.42万元。与之相伴的是线上业务的增长,网上企业银行客户总数较上年末增长32.75%;网上企业银行累计交易笔数和累计交易金额分别同比增长72.87%和22.39%;企业手机银行用户达29.05 万户,全年通过企业手机银行完成的账务查询、支付结算等各类业务操作为2469万笔。

招商银行表示,未来五年,将从以下方面发力,继续推进轻型银行建设——轻资本:实现资本内生增长,大力发展轻资本业务,显著改善资本效率,力争以更低的资本消耗换取更高的利润增长;轻资产:优化信贷资产的行业布局和客户结构,提高资本使用效率,避免集中化、系统性风险,大力发展投行、资管、托管、财富管理等业务,提高资产流转率;轻负债:大力发展支付结算、托管、交易银行业务,获取更多活期资金沉淀,提供低成本资金;轻运营:建设数字化渠道,利用人工智能、智能设备等前沿科技,提高经营效率,追求运营精益化,杜绝人员、流程和系统浪费,降低成本收入比。

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