身为存管银行浙商“监守自盗” ？ 被爆私自挪用存管保证金500万元

折腾了大半年的国诚金融兑付危机再生波澜，连发5条公告以及3条置顶消息对兑付进展进行说明，在其中一则公告中，明确指责其保证金托管行——浙商银行私自挪用保证金达500万元。

据了解，去年8月29日，国阳财富公布了关于暂停运营的公告。国阳财富在公告中称，“经过多年的发展，线下房贷市场竞争激烈，P2P经营艰难，国阳财富经过三年快速成长，出现了借款人延期还款情况，导致对应投资人的理财本金无法按时兑付。”国阳财富在公告中称，经过慎重考虑，决定国阳财富暂停运营。上述公告显示，国阳财富的理财客户有497人，涉及金额1.92亿元。

国阳财富兑付危机一爆发，国诚金融迅速受到波及。据了解，国诚金融与国阳财富之间有着千丝万缕的关系。国阳财富董事长、法人代表温征还是国诚金融联合创始人兼副董事长。此前，温征曾代表国诚金融出席了多起活动，包括向浙商银行上海分行个人银行部总经理助理刘剑峰、浙商银行上海分行闸北支行副行长沈珍飞一行介绍平台对接银行存管系统情况。

当年9月3日，国诚金融召开了投资人见面会，称“国诚目前确实欠国阳1.09亿，但是国阳其实也欠国诚6200万。随后，温征前往虹口区经侦部门投案自首。消息传开，国诚金融挤兑加剧，根据国诚金融在2016年9月20日发布的公告显示，在2016年8月22日-9月19日累计收到出借人1.2亿元提现申请。在该公告中，国诚金融亦正式宣布限制提现。此后，国诚金融深陷4.5亿兑付危机。

直到清明期间国诚金融发布通告，在这超过半年的时间里，兑付一事仍旧未有明显进展。据国诚金融官网，清明期间，国诚金融连发五条公告和三条置顶消息，对国诚金融兑付情况和资金状况进行说明。但是，仍有投资人表示在同意兑付方案后仍未收到回款。 

值得注意的是，在公告三中，国诚金融明确指出浙商银行私自挪用保证金。国诚金融称，2016年6月20日，国诚金融依据《浙商银行保证金存管协议》约定将500万保证金汇至指定账户，同日，浙商银行未经允许且事后未通知，擅自将上述保证金转至浙商银行内部账户，任由浙商银行挪为他用。

2016年12月23日，浙商银行主动找到国诚金融，声称，浙商银行通过技术手段，使得公司存管资金躲过法院的查封，投资人诉讼冻结的仅是账户额度，非保证金。为了防止同样事件的再次发生，要求解除存管，将保证金尽快退回。同日，浙商银行与我司签订《终止资金存管业务合作协议书》，协议书约定，国诚金融应在2017年1月15日前结清全部的存管标，浙商银行将保证金退还至国诚金融指定账户专用于投资人的兑付。国诚金融结清存管标后，浙商银行却拒绝履行保证金的退换义务。

据了解，2015年10月9日，国诚金融社区曾发布文章称，浙商银行与国诚金融于2015年10月9日正式签约，就资金存管达成战略合作协议。另据国诚金融内部人士透露，2016年6月24日，国诚金融正式上线了浙商银行的资金存管系统。随后笔者向浙商银行了解与国诚金融合作上线资金存管业务的相关情况，但截至发稿前，浙商银行并未给出回复。

来源：钱涨贵