周延礼：人口老龄化倒逼养老保险体系改革加快步伐

中国保监会原副主席，清华大学五道口金融学院理事周延礼

凤凰财经讯 2017清华五道口全球金融论坛于6月3-4日举行，本届论坛主题为“经济全球化与金融业规范”。凤凰财经做为特约全媒体全程报道。

论坛上，中国保监会原副主席，清华大学五道口金融学院理事周延礼发表观点称预计到2020年的时候，中国老年人的人口可能要占18%左右。如果要在这样一个增长速度下，没有解决老有所养的问题，这是拖累经济发展的一个重要障碍。他建议，要加强社会保障基金的建设，而形成多层次对社会养老基金的贡献渠道和支持力度，甚至投入机制的建设问题。

2013年以来，党中央、国务院高度重视，连续下发了4个重要性文件：人力资源社会保障部、老龄委、财政部，还有相关的部委，包括保监会，都参与了社会调整，这四年来应该也是搞了四次社会调查，对社会调查我们总的感觉，中国的养老体系建设面临的任务压力是相当巨大的，我们面临的问题，应该不是简单的解决老有所养的问题，还有全国城乡失能、半失能老年人口的问题需要解决。这些人口，总量现在已经超过4063万人。这个数据给我们敲响了警钟，因为我们还要解决扶贫攻坚的问题，还有2000多万贫困的失能、伤残，甚至衣着都不能有保障人群的问题需要解决。加起来之后，应该超过5000万人口。

在这种情况下，要解决养老体系建设、扶贫攻坚，这两重任务的叠加，给我们提出了一个新要求，要加快工作的步伐，来解决我国社会保障体系不完善的问题。 

人口老龄化是经济发展的一个障碍，对政策的财政负担、有效的应对，都提出了严峻的挑战。

同时，周延礼站在商业养老保险的角度谈了一些自己的看法。

商业养老保险，应该说是在西方经济发达的国家当中，发挥着很重要的作用，担负着养老基金的管理，收缴支付。对提高效率，应该说是非常重要的一个支柱。但是，我们的商业养老保险，现在的深度、密度、资产总量都不足，不能够解决第一支柱基本养老的保障程度低、效率低的问题。

还有第二个问题，相关的税收优惠政策，应该已经出台了，但是没有落实，这些问题比较突出。我记得差不多十年前，在上海、天津都有这样一些试点，都有一些延伸型的养老保险制度进行探索。但是现在是只听到楼上楼梯声，没有见到政策真正走下来落地。怎么办呢？下一步要加快推进商业养老保险制度的建设，现在不能等了，再等就会拖累整个养老体制建设的步伐，在某种程度上对于经济的发展也会增加很多难以想象的困难。

以下为中国保监会原副主席，清华大学五道口金融学院理事周延礼演讲实录：

各位嘉宾、各位老师、各位同学们：大家上午好！

今天，非常高兴的来到清华大学，和同学们就国际金融问题、经济全球化问题，还有金融规划发展问题行交流。

大家知道，今年以来，全球经济形势发生了很大的变化，但是各种新思路、新想法、新观点、新动力层出不穷，这为我们尝试着探索、实践，创造了巨大的空间。特别是我国党中央提出了“一带一路”的发展战略，为我们加强与国际经济合作创新、世界经济发展新路径，提出中国方案，打下了坚实的基础。

前不久，“一带一路”国际合作高峰论坛刚刚闭幕，预热仍然在外溢散发之中，引起国际社会的广泛关注。中国的经济，今年以来，一直按照党中央制定的决策部署，稳步的推进供给侧结构性改革。其中，养老保险是应有之义，也是重中之重，解决就业问题是民生之本，解决养老问题是民生保障的关键环节。

下面，我就“深入推进社会保障体制改革、深化养老保险，特别是商业保险的顶层设计”，谈谈自己的一些观点，与大家进行一些交流。

第一方面，我想谈谈全面深入养老保险体系改革的时代背景。

中国经济已经从高速增长转向中高速增长这样一个新常态，在这个常态当中，我们可以看到，中国的经济体量是非常巨大的，已经超过10万美元。

在这个过程当中，我列举了几个数据，从1912-1916年这五年间的发展路径。在这么庞大的经济体量当中，养老保险支出怎么样，是我们要关心、关注的一个重要话题。因为，养老也是民生保障网不可或缺的甚至关键的一个环节。

我们要做好养老保险的体系设计，首先我们要研究中国人口发展变化情况。大家知道，2016年人力资源和社会保障部发布，我们到去年年底，超过60岁以上的人口总量是2.24亿多，这个数据警示，我们已经进入到了一个老龄化的时期。在这个时期，要如何做好养老保险体系建设，这是重中之重。

因为，2.24亿人口，占总人口的接近16.7%。预计到2020年的时候，可能要占18%左右。如果要在这样一个增长速度下，没有解决老有所养的问题，这是拖累经济发展的一个重要障碍。

所以在这个过程当中，我们要深入地研究中国老龄化进程当中所面临的困难，这样也倒逼我们养老保险体系改革要加快步伐。

我国的养老保险体系现状是怎样的呢？我们也采取了国际一些通行的做法：第一支柱是基本养老，第二支柱是企业年金和职业年金，第三支柱是商业养老保险，包括个人的储蓄。

面对这样一种格局，是否能够适应中国的养老体系建设需要？这是我们当前要深入思考的一个问题。

我想，因为昨天在闭门研讨会当中，我也提出了一个新的观点，就是第四支柱的观点，也就是，要加强社会保障基金的建设，而形成多层次对社会养老基金的贡献渠道和支持力度，甚至投入机制的建设问题。

这些问题的提出，对我们解决当前的养老问题，应该说是至关重要的。

解决养老问题不是一朝一夕就可以解决的，我们现在要解决一个小的人口经济体的需求，是完全可以通过一个政策解决，但是解决世界上最多的人口经济体的需求，要付出多大的代价？大家可想而知。

2013年以来，党中央、国务院高度重视，连续下发了4个重要性文件：人力资源社会保障部、老龄委、财政部，还有相关的部委，包括保监会，都参与了社会调整，这四年来应该也是搞了四次社会调查，对社会调查我们总的感觉，中国的养老体系建设面临的任务压力是相当巨大的，我们面临的问题，应该不是简单的解决老有所养的问题，还有全国城乡失能、半失能老年人口的问题需要解决。这些人口，总量现在已经超过4063万人。这个数据给我们敲响了警钟，因为我们还要解决扶贫攻坚的问题，还有2000多万贫困的失能、伤残，甚至衣着都不能有保障人群的问题需要解决。加起来之后，应该超过5000万人口。

在这种情况下，我们要解决养老体系建设、扶贫攻坚，这两重任务的叠加，给我们提出了一个新要求，我们要加快工作的步伐，来解决我国社会保障体系不完善的问题。

人口老龄化是经济发展的一个障碍，对政策的财政负担、有效的应对，都提出了严峻的挑战。因此，我们下一步要紧密的结合当前一些制度的有利因素，探索研究新的发展路径，来解决我国的养老体系建设问题。

现在的养老体系建设问题，首先我们要考虑设计一个整体的发展战略。

我今天在这个研讨会上提出我自己的一个看法，这个整体设计应该是什么样的呢？我想：

第一，应该是高效率的。

第二，统一的。

第三，公平的。

第四，可持续的。

这样一个顶层设计的养老保险体系建设。

大家知道，我是出于保险业的角度来讲，站在商业养老保险的角度来谈谈自己的一些看法。

商业养老保险，应该说是在西方经济发达的国家当中，发挥着很重要的作用，担负着养老基金的管理，收缴支付。对提高效率，应该说是非常重要的一个支柱。但是，我们的商业养老保险，现在的深度、密度、资产总量都不足，不能够解决第一支柱基本养老的保障程度低、效率低的问题。

还有第二个问题，相关的税收优惠政策，应该已经出台了，但是没有落实，这些问题比较突出。我记得差不多十年前，在上海、天津都有这样一些试点，都有一些延伸型的养老保险制度进行探索。但是现在是只听到楼上楼梯声，没有见到政策真正走下来落地。怎么办呢？下一步要加快推进商业养老保险制度的建设，现在不能等了，再等就会拖累整个养老体制建设的步伐，在某种程度上对于经济的发展也会增加很多难以想象的困难。

我们经济发展的目标是什么呢？是要发展生产力，解决民生的问题，如果在这些问题上没有处理得好，那就会带来一些社会问题，包括社会稳定的问题。我如果说这是一个社会问题也好，是一个经济问题也罢，但是更主要的，我想要从政治的角度深刻理解把握这个问题。所以要加快推进商业养老制度建设，尽快能够把相关的政策经过一段时间试点之后尽快落地。

我们商业养老保险的发展战略，我想在政府实施强有力地延续政策落实之后，要开发多层次的保险产品和多种形式、多样化的保险产品来支持第一支柱和第二支柱的建设，特别是在第二支柱，我们职业年金落实到位之后，加快设计一些相关的商业性的保险产品，来提高养老保险产品的效率、公平，甚至解决第一支柱总量不足的问题。