平安Fintech战略透视：陆金所体系再扩容

作为中国市值最大的金融机构之一，平安集团正在将其Fintech扩展到境外和同业机构。

21世纪经济报道记者获悉，平安集团将在新加坡设立金融资产交易所，作为陆金所的海外业务平台，陆金所“三所一惠”（陆金所、重庆金融资产交易所、前海金融资产交易所、平安普惠）的战略布局也将扩大。此外，平安已设立一只10亿美元的投资基金，在美国、新加坡等海外市场开展对医疗健康领域的投资并购。

平安集团常务副总经理兼首席运营官陈心颖表示，平安科技金融战略，一是把技术应用在主业上，继续改善银行、投资、保险等的服务，平安每年拿出收益的1%投入到科技创新；二是进行科技输出，“由持牌机构做业务，平安提供技术。”她说，平安银行的总资产占整个银行业总资产的2%，但是平安的金融科技应用在全国200多家银行和2000家非银机构。

她说，目前平安在金融科技领域仍处于投入期，集团对相关业务还没有盈利要求。平安科技业务自负盈亏，不会拖累母公司业务，有三至四个互联网业务已收支平衡。

陆金所体系将扩容

陆金所体系将继续扩容。

“平安大华基金不在陆金所体系内，而是在集团的信托板块下。我们即将在新加坡设立金融资产交易所。”对于陆金所控股体系的调整，陈心颖在接受21世纪经济报道记者采访时表示。

21世纪经济报道记者从平安集团内部人士获悉，平安集团将把陆金所模式输出，在新加坡设立陆国际金融资产交易所（简称“陆金所国际”），作为陆金所的国际化业务平台，其已获得当地金融牌照。这意味着，陆金所即将在原“三所一惠”的战略布局上，增加一个国际化平台。

2016年，陆金所完成了对普惠金融业务和重金所业务的重组，从而形成旗下陆金所、重庆金融资产交易所、前海金融资产交易所、平安普惠“三所一惠”的战略布局。其中，在机构间金融资产交易领域，陆金所定位B2C业务，前金所主攻跨境交易，重庆金交所主攻金融机构间产品交易和地方政府融资业务。财报显示，2016年陆金所零售端交易规模15352亿元，同比增长137.5%；机构端交易规模41999亿元，增长377.9%。

据悉，陆金所国际将为海外投资者提供证券交易、资管服务、财务咨询等财富管理服务。陆金所国际将陆金所Fintech输出，海外投行或资产管理公司的资管产品作为资产端来源，其客户对象也将是海外人士。

7月9日，陆金所董事长李仁杰在上海的一次公开演讲中表示，陆金所近期要发展智能投顾。他提到，过去陆金所方面销售产品，都是以产品为中心，向客户推荐产品，今后，会更多的是考虑客户资产组合管理，包括客户体验、资产配置等。

10亿美元并购海外医疗健康资产

陈心颖表示，2017年初，平安集团设立了一只规模10亿美元的投资基金，进一步加大在海外地区对金融科技特别是医疗健康领域的投资力度。过去五年以来，平安集团在美国、以色列等地已经开展了一系列的并购。

平安集团的业务布局主要包括四大生态圈，分别为金融服务、医疗健康、汽车和房产。“金融和健康医疗是最核心板块，也是过去5年和接下来投入较大的，未来还有很多要做。”陈心颖说，“金融资产领域当前的市场规模为200万亿，而未来可达到350万亿；医疗健康领域同样具有较大空间，预计未来可以实现翻倍，达到8万亿的规模。”

平安的科技金融战略中，对医疗健康的投入力度犹大，以形成患者（平安好医生+平安万家医疗）、提供商（医院+诊所+医生+药店+体检中心+其他医疗机构）、支付方（社保+商保）之间的闭环。其基础在于“平安健康云”，利用该平台的数据积累，实现精准定价、产品创新、风险筛选以及精准服务。

陈心颖表示，平安通过控费，帮助200多个城市管理社保，通过对药品使用、防止欺诈等，节约费用成本在14%左右。

金融科技核心驱动要素

金融科技领域，人脸识别等感知计算可以被应用到远程开户等获客端场景，成为各家金融机构的Fintech重点，诸如刷脸取款、证券账户开户等均已应用。

平安科技首席产品官区海鹰表示，人脸识别技术目前已覆盖金融及生活百余种内外部场景，将上线声纹识别和微表情。

以人脸识别为例，已经在平安证券、平安银行等17个子公司应用，并开展外部合作。如与深圳房管局合作，通过刷脸1：1比对身份证信息，可以自助打印房产信息；未来可与房管局进行深层次的数据合作，如房产信息、交易信息数据等。

“声纹识别正在测试第一阶段，希望给声纹打上标签。我们希望机器可以识别10亿人的声音。”区海鹰说，“平安每年2亿多电话，50%业务在电话中心，未来平安希望达到80%-85%。希望客户一打进来就可以识别身份，不需要电话密码。下个月会给产险和陆金所以及其它同业输出这项技术。”

“我们的核心驱动要素是场景、数据、速度和人工智能。”平安科技总经理陈立明表示，“其中，将平安集团各APP之间、链接服务与产品的特殊通道是‘任意门’。”

其中，“场景”是互联网机构和金融机构彼此争夺的核心领域。

如，平安与“深圳通”公交卡合作，将“深圳通”总计4000万张卡、1000万的活跃用户，从原来的匿名状态，到通过开发App充值、人脸识别等金融场景获取真实信息，再利用这一高频应用判断出行轨迹，推荐相应服务，最终形成线下到线上的消费场景，与支付宝、微信支付竞争。

此外，平安区块链技术已应用到12个金融场景，包括同业资产交易、票据、供应链金融、银行间清算、跨境支付和积分等。以同业为例，平安区块链3个月内接入155家银行，总计3000亿元交易金额。

对于人工智能，陈立明表示，平安科技开始从识别技术向更先进更复杂的预测和决策技术进发，包括信贷审核时的微表情研究，声纹识别、流感疾病预测指数、驾驶行为分析等成果的深入研究。正在以重庆为试点，借助大数据和人工智能技术，帮助当地政府预测疾病疫情。

对于金融机构与BAT等互联网巨头的竞争，陈心颖说：“互联网公司有更多线上客户和线上流量。平安有4亿互联网用户，互联网公司有8-9亿，社交等数据频次更高，估值也更高。”

她认为，金融机构的优势在于，就流量而言，金融和医疗并不是线上电商或消费等的高频次应用；在数据上，多并不是最重要的，而是丰富性和准确性。平安可以准确知道客户身份，持续获得轨迹数据。在风险和安全上，中国的金融监管具有属地特点，金融机构有很好的线下服务体系，这是相比互联网公司更有优势的地方。