银行业罕见"萝卜章案"落幕！21家银行信托陷同一大案

文章来源：微信公众号“券商中国”

原标题：银行业罕见"萝卜章案"落幕！21家银行信托陷同一大案，涉案超百亿，罚没超20亿，68名从业者遭罚

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银监会对“侨兴债”违约事件的调查和处罚几近收尾，从公布的调查结果看，这是一起20余家机构卷入其中、涉案资金超百亿的罕见大案，案件复杂程度触目惊心，也暴露出金融机构内部风控的严重漏洞。

继广发银行领7.22亿天量罚单后，12月29日，银监会又公布了包括邮储银行、恒丰银行等在内13家机构的处罚结果。加之此前部分地方银监局对辖内银行、信托公司等涉事金融机构已进行了处罚，至此，共有21家机构因“侨兴债”一事遭罚，罚没资金高达20.68亿元！（ps：监管部门罚没的行政罚款都要上缴国库）

四大看点如下：

一是涉案金额高、涉及金融机构、从业人员多，近几年罕见。除天价罚没20.68亿外，这21家涉事金融机构也有众多相关负责人遭罚。粗略统计，约68名相关责任人被处以取消高管任职资格、禁入、警告和罚款等措施。

二是这是一个由10亿元私募债违约而牵出的120亿元非法募资的大案。在侨兴集团共涉资的120亿元中，大头资金实则来自于多家银行的自营或理财资金。

三是由于“侨兴债”的担保函印章、姓名印章均系伪造（俗称萝卜章），多家银行被假保函所骗而投资，但多家银行“被骗”并非完全无辜。

四是6家信托公司因银信通道合作不合规也遭罚，明年压通道严整顿或成信托业主旋律。

银监会方面表示，至此，广发银行违规担保案件监管立案调查和行政处罚工作已基本结束。然而，市场也有声音质疑，“侨兴债”涉事机构复杂众多，目前只见银监会公布对其监管的金融机构的处罚，但“侨兴债”还涉及保险公司、互联网金融企业等，这些机构是否也会有相应的监管部门调查处罚则拭目以待。

涉案金额120亿，21家机构罚没20亿

银监会方面29日表示，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核、听证等一系列法定程序后，2017年12月8日和12月22日，银监会分别依法公开了广发银行惠州分行违规担保案件中的案发机构和通道机构的查处情况。

根据查处情况，银监会今日决定，依法对涉及该案的13家出资机构作出行政处罚,包括中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等，罚没金额合计13.41亿元，其中，没收违法所得6.61亿元，并处1倍罚款6.61亿元，其他违规罚款1930万元。

同时，对上述出资机构的45名责任人作出行政处罚，其中，取消6人高管任职资格，禁止3人一定期限直至终身从事银行业工作，对36名高级管理人员和相关责任人分别给予警告和经济处罚。

在今日银监会集中处罚之前，广发银行作为整个案件的关键涉事方，在12月8日被银监会开出史上最大罚单：

机构方面

对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元，其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元，其他违规罚款2000万元。

人员方面

对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚，对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作，对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。目前，上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时，银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章，对总行相关高管及责任人员严肃处理。

此外，12月22日，多地银监局又对涉案的2家银行和5家信托公司予以处罚。具体来说：

浙江稠州商业银行被罚105万，2位相关涉事人员共计罚没13万元。

廊坊银行因掩盖同业投资业务实质等违法行为被罚60万元，3位相关涉事人员共计罚没21万元。

包括上海信托、平安信托、陆家嘴信托、金谷信托、国民信托等五家信托公司也因所承担的资金“通道类”角色涉及违规操作，分别被罚处200万、20万、40万、50万、20万。同时，金谷信托及国民信托的违规相关责任人还将受到纪律处分。

至此，共有21家机构因“侨兴债”一事遭罚，罚没资金高达20.68亿元；约68名相关责任人被处以取消高管任职资格、禁入、警告和罚款等措施。

案件复盘：10亿债券违约“拔出萝卜带出泥”

120亿的“侨兴债”融资案件中，融资链条被人为拉长，层层嵌套，涉事机构众多导致结构异常复杂。案件逐渐浮出水面，也暴露出银行业机构内部风控管理的松懈，以及同业交易不合规的巨大风险。

回顾事件，2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属两家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债面临到期无法兑付，该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权，涉案金额约120亿元。

这是一个由10亿元私募债违约而牵出的120亿元非法募资的大案。

在侨兴集团共涉资的120亿元中，大头资金实则来自于多家银行的自营或理财资金，包括邮储银行、恒丰银行、兴业银行、廊坊银行等十余家银行，借道涉案的6家信托公司，共出资近100亿元。另外，除通过“招财宝”平台募资的10亿元外，另有10亿元是通过平安集团“大陆金所”旗下的前海金交所募集。

一监管部门人士对券商中国记者表示，“侨兴债”实则暴露出的是多家机构都存在问题：

1、 侨兴集团虚构项目发行私募债，用以偿还银行贷款；

2、 银行通过表外业务（提供履约保函）帮助企业发行私募债，置换不良贷款；

3、 违反私募债“非公开”发行的规定，实现变相公募；

4、 互联网金融企业违规拆分私募债产品，误导投资者；

5、 财险企业超额承保，风险管理薄弱。

“侨兴债”的整个案件严重到何种程度？

据银监会方面透露，案发后，银监会立即启动重大案件查处工作机制，牵头组织相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组，多次召开部际联席会议，采取强有力的措施摸清底数、处置风险、完善规制、堵塞漏洞，督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题，坚决查处违法违规行为，全力维护社会稳定和金融安全。

“这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件，涉案金额巨大，牵涉机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极坏，为近几年罕见。”银监会相关负责人称。

不仅是监管部门的关注和处罚，“侨兴债”一事因情节严重、牵涉机构众多也被司法部门立案调查。公安机关近日已就侨兴集团伪造广发银行惠州分行合同用以骗取中国邮政储蓄银行北京分行贷款一案立案侦查。

此外，最高法院近日公布的民事裁定书也显示，广发银行惠州分行提出，惠州市公安局已对上海国际信托所持《担保函》等文件所涉的犯罪行为立案侦查，并向广发银行惠州分行出具了《立案告知书》和《接受报案材料回执》。

问题所在：风控流于形式，个别机构屡查屡犯

根据此前媒体的报道，邮储银行、兴业银行等多家银行作为“侨兴债”的重要资金提供方，其在整个案件中是“受骗者”的角色。也就是说，由于“侨兴债”的担保函印章、姓名印章均系伪造，多家银行被假保函所骗而投资。

实际上，在这起复杂的融资链条中，多家银行“被骗”并非完全无辜。

一受罚的涉事银行内部人员对券商中国记者表示，该行涉事分行的内部管理，在本行体系内相对宽松。分行在接受假的广发银行兜底保函等协议后，未严格按照尽调和核保流程，让风控流于形式，最终酿成案件。

银监会相关负责人也表示，经过调查发现，这些出资机构主要存在以下三方面的问题：

一是业务开展不审慎，合规意识淡漠，以通道作为隐匿风险和规避监管的手段，用同业保函等协议为风险兜底，严重违反监管的禁止性规定，个别机构甚至屡查屡犯。

二是对项目尽职调查不到位，投后管理缺失，借创新之名拉长融资链条，推高金融杠杆，助推乱象，扰乱市场秩序，客观上为其他机构和个人投资者树立了不良榜样。

三是过度追求业务发展规模和速度，既不了解自己的客户，又不能穿透管理风险；既不能提供实质金融服务，又缺少风险“防火墙”，资金损失数额巨大。

后续影响：明年银信通道业务将遭压降

值得注意的是，“侨兴债”案件中除了暴露出机构内部风控存在流于形式的不审慎问题外，银信通道合作的不合规问题也浮出水面。这也是6家涉事信托也被罚的重要原因。

也因此，银信通道合作将成为未来一段时间内监管的重点方向。一监管官员近日在北京召开的一内部座谈会上透露，明年整顿信托业将是监管的一项工作重点，通道业务将被要求压缩。

在近日银监会颁布《关于规范银信类业务的通知》的四天后，行业龙头中信信托向中国银监会信托部、北京银监局作出自律承诺，“2018年银信通道业务只减不增，同时争取提前终止部分业务。”

多位业内人士表示，明年经营压力很大，预计通道业务或将腰斩，明年行业整体增速势必放缓。

据了解，监管层对于金融机构的检查将是全方位的，对违规事件会按顶格处罚，今年信托公司收到18张罚单，明年的处罚只会更严。