收13张罚单不良率“双升” 杭州银行市值一年蒸发360亿

自杭州银行于2016年10月登陆A股市场以来，第二份成绩单(年报)即将发布。

有别于2016年的年报，2017年的年报算是杭州银行上市后第一份真正意义上完整的年报，因此也就备受资本市场关注。虽然2017年10月底发布了2017年度三季报后，目前年度业绩快报以及年报杭州银行均还未予披露，但从已经披露的数据以及资本市场的走势来看，杭州银行却是均不尽如人意：较上市初期股价目前市值已蒸发约360亿，上市一年两个月有余已收到13张罚单，不良贷款余额和不良贷款率却是“双升”。

上市后屡收罚单

根据公开的信息统计显示，杭州银行自2016年10月上市至今，共计接到13张罚单，分别来自央行、税务局、外管局、银监会等部门。

这其中包括：2017年12月27日，银监会发布的浙江监管局行政处罚信息公开表，杭州银行存在个人消费贷款资金流入股市；虚增存贷款；贷款“三查”不到位；办理未发生现金转移的存取现业务等违法违规行为，银监会浙江监管局对杭州银行罚款人民币140万元。

2017年1月20日，央行杭州中心支行以杭银处罚字[2017]10号《行政处罚决定书》对杭州银行的下列行为分别给予行政处罚：因违反金融统计管理规定，处以3万元的罚款；因违反财政性资金及国库税款管理规定，处以20万元的罚款；因违反人民币银行结算账户管理规定，合计处以7.5万元的罚款；因违反人民币管理规定，合计处以2万元的罚款；因违反国库经收管理规定，处以2万元的罚款；因违反征信管理规定，处以20万元的罚款；因违反反洗钱规定，合计处以40万元的罚款。

2017年1月16日，国家外汇管理局浙江省分局作出浙外管罚[2017]5号《行政处罚决定书》，就杭州银行办理经常项目资金收付、未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查，决定责令改正，并处30万元罚款；就杭州银行违反外汇账户管理规定，决定责令改正、给予警告，并处3万元罚款。

2017年9月，上海证券交易所发布两则监管公告，杭州银行副行长江波及公司监事陈显明多次违规交易自家股票，对上述两人分别予以监管关注和通报批评。

有金融界人士表示，从处罚内容来看，很多行为都是低级错误，包括高管违规买卖股票，统计报表都会出错，这都是让业内也感到匪夷所思的低级错误，这说明杭州银行在内部的培训、内部的政策宣导上，在上市以后没有很好地贯彻落实，说明管理存在问题。

不良率“双升”

数据显示，杭州银行2011年至2017年1-9月不良贷款余额分别为7.54亿元、14.82亿元、20.59亿元、23.5亿元、29.37亿、40.04亿元、44.82亿元，不良贷款率分别为0.59%、0.97%、1.19%、1.20%、1.36%、1.62%、1.60%。

杭州银行的2016年年报和2017年半年报显示，其2011年至2017年1-6月逾期贷款分别为5.24亿元、16.50亿元、41.78亿元、58.84亿元、69.69亿元、76.95亿元、72.57亿元。

杭州银行在2017年半年报显示，报告期内，公司继续加强全面风险管理，狠抓信用风险降旧控新，扎实开展“双基”管理(基础管理、基层管理)，期内公司逾期贷款余额下降，不良贷款余额增速、增量较上年同期减缓，不良贷款率较年初略有下降，收息率较上年有所改善，资产质量出现好转。

但业内人士看来，不良率也说明杭州银行在日常管理、业务的风控方面有很多欠缺的地方。“长三角地区，特别是省会城市的银行业，管理水平还是相对较强的，杭州银行出现这些问题，说明其管理水平还亟须提升。”不过业内也认为，杭州银行没有出现票据类以及诸如广发行这样通道类的事，也说明在大方向的策略上还是能把握住的，但在微观上、管理上是有责任的。

一级资本充足率接近红线

根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，到2018年底，我国非系统重要性银行的核心一级资本充足率不得低于7.5%，一级资本充足率不得低于8.5%，资本充足率不得低于10.5%。

公开数据显示，杭州银行2011年至2017年1-9月资本充足率分别为12.21%、12.46%、11.05%、12.12%、11.70%、11.88%、12.71%。其中，2011年至2017年1-9月核心资本充足率分别为9.16%、9.52%、9.12%、9.19%、9.45%、9.95%、9.13%。2013年至2017年1-9月一级资本充足率分别为9.12%、9.19%、9.45%、9.95%、9.13%。由此可见，杭州银行2017年前三个季度的一级资本充足率几乎跟2013年持平，接近监管红线。

而最近杭州银行在资本市场的整体表现也是不佳，连续多日股价都在11.8元上下徘徊，这和2016年11月2日30.29元的高价相比，跌幅超过一半，这和高峰期791.9亿元的市值相比，等于蒸发了约360亿元。“杭州银行自我感觉太好，像前不久一审败诉判赔300万元的国内首起独立保函案，银行就自负到连律师都没有请，让员工作为代理人上阵。现在资本市场的表现，也多多少少能够正视到自身，对投资者有交代，维护投资者的利益。”知情人士表示。