打击金融诈骗要化繁为简 参与者要避免赌徒式心态

来源：金融时报

每年的两会，金融都是热门话题。近年来，一些金融诈骗行为不仅扰乱了金融秩序，破坏了金融稳定，而且严重侵害了人民群众财产利益。可以说，金融诈骗已不仅仅是经济问题，更是民生问题。国务院总理李克强在作政府工作报告时就提到，严厉打击非法集资、金融诈骗等违法活动。

这两天，有媒体梳理了政府工作报告中的民生大礼包，如提高个税起征点、降低流量“漫游”资费等。在笔者看来，打击金融诈骗的部署同样是民生礼包，增加百姓收入和保护百姓“钱袋子”，恰是从一正一反两个角度共同维护群众的财产权益。

打击金融诈骗，任重而道远。近些年，相关部门做了不少工作，但依然有不少群众落入骗子的陷阱，让人痛心。全国政协委员、全国社保基金理事会理事长楼继伟近日在接受媒体采访时说，老百姓要加强风险意识，不能一看收益高就被“忽悠”进去了，保证6%以上回报率的就别买，那是骗子。楼继伟的这番话，可以说是对广大群众做了一个通俗易懂、言简意赅的防骗提示，同时也给我们一个启示——打击金融诈骗要化繁为简。

近些年，金融诈骗案件高发，其中有骗子狡猾、群众疏忽的因素，也可能存在防诈骗宣传的传导机制不畅问题。那些落入金融诈骗陷阱的人，或文化素质不高，对于相关部门进行的专业金融知识宣传，可能做不到完全吸收、领会，这就影响了宣传效果。而像“保证6%以上回报率的都是骗子”这种直白明了的告诫，化繁为简，能够“直抵人心”。

从金融知识普及的严谨性考虑，具体的宣传措辞还需探讨，但化繁为简的思路对于打击金融诈骗工作确实具有很多启示。

其一，监管者要“穿透式”地识别骗局。

金融诈骗之所以具有迷惑性，是因为骗子们总会进行精心包装，化简为繁，从e租宝、泛亚、钱宝网等案件看，他们往往会设计一些投资项目、关联公司、公益行动等，把一个简单的骗术包装成高大上的事业。正如央行行长周小川在《守住不发生系统性金融风险的底线》文章中指出，部分互联网企业以普惠金融为名，行庞氏骗局之实。骗子化简为繁，相应的，金融监管就要反其道而行之，化繁为简，揭露骗术，进行穿透式的识别，将骗子打回原形。

其二，参与者要避免“赌徒式”心态。

“保证6%以上回报率的都是骗子”，这样的提醒确实通俗易懂，不过，以往老百姓口中早就有类似意思的大白话，比如“天上不会掉馅饼”，这种朴素的道理并不难懂，但为什么总会有人掉入并不太高明的骗局？这恐怕与心态有关。庞氏骗局，就是击鼓传花游戏，参与者中有人完全蒙在鼓里，而有人则明知其中玄机，却抱着“捞一把就跑”的赌徒心态，觉得自己不会接最后一棒。甚至官方揭露骗局、戳破致富迷梦之后，有的当事者还拒绝“醒来”。比如，此前钱宝网实际控制人张小雷已经自首，其很多“粉丝”却仍然拒绝承认被骗，认为“不报案，钱就能退回来”。有句俗语叫作“大梨赚财迷”，意思是骗子专盯想不劳而获的人。金融参与者要深刻理解“幸福是奋斗出来的”，摒弃一夜暴富的幻想，这是增强防骗免疫力的有效方法。

其三，执法者要有“雷霆式”的行动。

金融诈骗一旦构成刑事犯罪，就要进入公安政法部门的处理程序，此时，要与犯罪分子比拼速度。电信诈骗分子得手后，都会“秒级”转账、拆分、取现。所以，打击违法犯罪，必须有雷霆行动，与时间赛跑。在具体个案上，如今通过拦截、撤回等手段，已经为群众挽回不少损失。不过，就宏观层面来说，还要增强打早打小、防患于未然的意识，特别是对于处于预备、宣传、造势阶段的金融诈骗，要提早介入干预，避免养痈成患。如果按照“保证6%以上回报率的都是骗子”的判断，有些P2P理财，并不是到了卷款跑路那一刻才算诈骗起点，而是从其在媒体上发布超高收益率产品的时候，行骗行为就已经开始。从这个意义上说，为金融诈骗进行宣传的违法金融广告本身已经构成了刑法意义上的“犯罪预备”，应当追究刑事责任，不可坐视不管。