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平安银行营收负增长背后:零售业务利润贡献升至近七成


来源:澎湃新闻网

原标题:平安银行去年营收负增长背后:零售业务的利润贡献升至近七成澎湃新闻记者周炎炎3月14日,平安银行(000001.SZ)发布2017年业绩报告,这也是A股第一家发年报的银行。在零售转型的一年中,该

原标题:平安银行去年营收负增长背后:零售业务的利润贡献升至近七成

澎湃新闻记者周炎炎

3月14日,平安银行(000001.SZ)发布2017年业绩报告,这也是A股第一家发年报的银行。在零售转型的一年中,该行零售业务对全行利润贡献大幅提升至近七成。至于原因,平安银行董事长谢永林15日称,去年信贷、财务、人力、管理资源都在向零售倾斜。

 

压降对公保零售

根据年报,2017年末,平安资产总额达32484.74亿元,较上年末增长9.99%;吸收存款余额20004.20亿元,较上年末增长4.09%;发放贷款和垫款总额(含贴现)17042.30亿元,较上年末增幅15.48%。

该行2017年实现营业收入1057.86亿元,同比降幅1.79%(还原营改增前的营业收入同比增幅1.67%)。净利润231.89亿元,同比增长2.61%,盈利能力保持稳定。

如果不看零售成绩的话,这份年报显得有些平淡。而在零售板块,多项指标同比增长超过30%。

2017年末,该行管理零售客户资产(AUM)10866.88亿元,较上年末增长36.25%;零售客户数(含借记卡和信用卡客户)6990.52万户,同口径较上年末增长33.43%;信用卡流通卡量达3834万张,较上年末增长49.73%。

零售存款余额3409.99亿元、较上年末增长26.76%,零售贷款(含信用卡)余额8490.35亿元,较上年末增长56.95%;信用卡总交易金额15472.02亿元,同比增长38.01%。

2017年,零售业务营业收入466.92亿元,同比增长41.72%,在全行营业收入中占比为44.14%;零售业务净利润156.79亿元,同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%。

2016年8月,在现任董事长谢永林接任之前,平安银行就已经开始零售转型,举全行之力推动零售业务发展。

为配合转型,2016年年底,平安银行曾经大刀阔斧进行组织架构调整,从以往的对公、中小企业、零售、资产负债、风险管理、综合保障、行政科技等条线垂直管理模式,调整为大对公、大零售、大内控、大行政四大条线。

在总行部门设置方面,42个总行一级部门精简为30个。被精简的部门共13个,包括大客户金融事业部、小企业金融事业部、信贷工厂、大数据部、对公综拓部、机构金融事业部、机构管理部、战略规划部等13个一级部门,同时增设特殊资产管理事业部。

“去年平安银行零售收入利润规模增长不错,为什么能做到?真做零售转型,管理层的理念从高层到中层、到基层是不是能统一,敢不敢干?资源怎么管理?”平安银行董事长谢永林在15日举行的2017年业绩新闻发布会上表示。

谢永林还称,“业务快速增长同时,零售新增不良额、不良贷款率双降,实现高质量增长。”

截至2017年末,该行零售贷款(含信用卡)不良率1.18%,较上年末下降0.34个百分点。信用卡单项的不良率也为1.18%,在2015年末和2016年末,该行这项数据分别是2.50%和1.43%,下降较为明显。

对此,信用卡及消费金融事业部总裁曾宽扬在业绩发布会上表示原因有三。一是渠道的不可复制性,客户来源最高记录是50%来自集团寿险、产险、养老险转化,交易金额高、坏账低,且愿意交年费,以车主卡为例,去年大概有65%-70%以上的客户都是交年费的,而市场上大部分信用卡只有5%左右的客户愿意交年费。二是平安银行针对不同的客户需求开发产品,三是技术进步,对客户服务线上线下都引入机器人服务,基本100%实现自动审批。

至于零售的数据如此好看的原因,对公的主动压降非常重要。

“去年对公业务压降,表外表内都在压降以支持零售发展,信贷资源、财务资源、人力资源、管理精力资源都向它倾斜。从组织上,我们把零售和对公完全切成两条线来经营,人、财、物就在这条线里,从上到下用组织来保障向零售转型可以得到执行。”

在对公风险加权资产规模整体压降的情况下,该行对公存款止跌回升,在2017年末达到16594.21亿元。

对此,谢永林用了“可歌可泣”四个字来评价。

此外,上文提到的该行刚成立的特殊资产管理事业部收回不良资产总额64.45亿元,同比增长111.17%。值得注意的是,平安银行行长助理姚贵平透露,其中有个诀窍是在淘宝上转卖变现,“我们有一个房地产原来11万/平方米卖不出去,通过淘宝卖到18万/平方米。”

居民部门去杠杆,零售怎么做?

值得注意的是,今年两会期间,银监会主席郭树清表示,除了企业和政府部门的杠杆率需要降低外,居民部门杠杆率也是风险的来源之一,需要降低。

在号召居民部门降杠杆的情况下,平安银行零售转型会不会受阻?

谢永林称,国家监管机构非常关注居民杠杆快速提升,不是认为杠杆太高,而是说升得太快。居民杠杆健康的提升,有利于推动中国经济三根支柱当中一个支柱,就是消费拉动GDP,这是被倡导的。

“但在过快提升当中,资金会不会进入股市,会不会进入房市,这是需要关注的,”谢永林表示。

平安行长特别助理蔡新发回应称,2017年的监管政策对网贷、现金贷整治,给银行也释放了市场空间,接下来平安银行会响应监管号召,支持小微。平安新一贷对自雇人士、个体经营贷款会有更大力度,并会根据监管部署,对贷中、前、后加强用途审查。

另据年报,该行不良贷款率为1.70%,较上年末下降0.04%;拨备覆盖率151.08%,较上年微降。平安银行解释称,拨备金额是上升的,去年提升了428亿,拨备覆盖率下降是因为拿拨备消化不良,2018年将继续加大拨备计提。

此外,年报显示,证金公司在去年四季度增持平安银行,持股比例由2.69%增至2.85%。

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[责任编辑:杨胜忠 PF090]

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