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财经观察 | 政策接连释放利好 助力民营小微企业腾飞


来源: 中国产经新闻报

原标题:财经观察 | 政策接连释放利好 助力民营小微企业腾飞 摘要:一直以来,民营、小微企业融资难都

原标题:财经观察 | 政策接连释放利好 助力民营小微企业腾飞

摘要:一直以来,民营、小微企业融资难都是个棘手的问题,鉴于其在经济发展过程所占的比重,监管层从未放松对此的重视。

本报记者 邵志媛报道

7月17日,中国银保监会召开座谈会,会议对民营企业、小微企业融资服务问题进一步深化部署,并表明将加大大中型银行信贷投放力度,继续持续适度宽松的货币政策。会议特别强调了民营企业和小微企业在国民经济中的重要地位。

一直以来,民营、小微企业融资难都是个棘手的问题,鉴于其在经济发展过程所占的比重,监管层从未放松对此的重视。分析称,将会有更多支持政策在路上,厘清各方思路为民营小微企业打通融资路。

为民营、小微解难

近年来,国家逐渐加大了对民营企业和小微企业的扶持力度,但是金融机构对它们的忽视依旧存在,民营企业、小微企业所得到的实惠远不及大中企业。

银保监会表示,民营企业和小微企业在促进经济增长、增加就业和加快创新等方面发挥着重大作用。畅通国民经济循环和货币政策传导,优化资源配置结构,必须加快提升民营企业和小微企业融资服务能力。

盘古智库高级研究员吴琦也对《中国产经新闻》记者表示:“民营企业和小微企业在促进经济增长、增加就业和加快创新等方面发挥着重要作用。但融资难、融资贵却一直困扰着民营企业和小微企业的发展。一方面,融资难题与民营企业和小微企业弱信用资质主体的特征有关,而且相应的扶持政策也不完善;另一方面,随着去杠杆和强监管的推进,民营企业和小微企业受紧缩压力不对称影响,更易受到冲击,融资难题进一步加剧。”

值得欣慰的是,针对小微企业一直存在的融资难、融资贵的问题,此次会议给出了积极的表示。

此次会议指出,今年以来,银行业金融机构紧紧围绕供给侧结构性改革主线,积极对接国民经济和社会发展需求,服务民营企业和小微企业的力度进一步加大。

中央财经大学财政税务学院教授、中财-鹏元地方财政投融资研究所执行所长温来成对《中国产经新闻》记者表示:“这次会议的政策要求,对于民营企业和小微企业的发展是十分迫切。是目前民营经济和小微企业发展的重要瓶颈。”

“在目前的中国经济体量中,民营企业和小微企业已经成为新的经济增长支撑点。而对民营企业和小微企业的金融信贷支持,可以为民营企业和小微企业创造好的发展环境,解除企业发展的后顾之忧。”中研普华研究员闫素飞也对《中国产经新闻》记者说道。

作为促进经济增长、增加就业和激发创新的中坚力量,它们吸收的社会资金流量与其社会贡献率不成正比。此番政策上的肯定,无疑是给发展艰难的民营企业、小微企业打了一针强心剂。

继续实行积极的货币政策

其实,为缓解民营企业和小微企业融资困境,监管部门先后出台多项政策,如定向降准、扩大MLF抵押品范围、“两增两控”等。

会议强调,银行业金融机构要重点把握好以下几个方面:一是深刻认识做好民营企业和小微企业融资服务的意义。二是加快建立有效调动基层积极性的激励机制。三是积极推动降低小微企业融资成本。四是打通信息渠道。五是积极帮扶有发展前景的困难企业。六是要正确理解、妥善把握监管政策意图,及时向监管部门报告在执行过程中遇到的困难和问题,在保持国民经济平稳运行中做好风险处置工作。七是积极对接有关部门和地区出台的普惠融资服务优惠政策。

在这七个方面的要求中,吴琦认为,有三个方面尤其值得关注:首先,“大中型银行要充分发挥‘头雁’效应,带动小微企业实际贷款利率明显下降”。

银监会数据显示,截至2018年3月末,国有商业银行小微贷款余额为7.46万亿元,占商业银行小微企业贷款余额的31.12%,同比增速为8.11%;股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行小微贷款余额分别为4.37万亿元、5.56万亿元和6.31万亿元,同比增速分别为10.78%、17.00%和17.77%。国有商业银行和股份制商业银行等大中型商业银行的小微企业贷款余额为11.83万亿元,占比41.9%,在小微金融领域仍有较大的提升空间。

“2017年5月3日召开的国务院常务会议部署推动大中型商业银行设立普惠金融事业部,成为发展普惠金融的骨干力量。目前大中型商业银行已普遍设立普惠金融机构,专业化经营机制基本成型,但针对小微企业的普惠金融服务仍存在一些问题,‘头雁效应’尚未充分发挥。同时,大型商业银行的资金成本相对较低,通过大型商业银行在小微领域的发力,有助于引导小微企业贷款利率的下行。”吴琦分析说。

其次,打通信息渠道,运用新技术,构建线上线下综合服务渠道。

从银行自身来说,小微企业贷款利率相对较高,对金融机构的吸引力较强,但由于信息不对称,缺乏对小微企业的全面了解而制约了金融机构服务小微企业的积极性。

“因此,商业银行在关注信贷资金投入的同时,还可以利用大数据、云计算等新技术构建新型服务机制,如数字小微金融模式,在数字化背景下,金融机构获取的小微企业信息不仅仅来源于小微企业所提供的数据信息,更多的是通过外部多方数据的采集来为小微企业画像,更全面、准确了解小微企业生产经营情况,也有助于缓解金融机构对抵押担保和外部评级的依赖。”吴琦说道。

另外,座谈会指出“要正确理解、妥善把握监管政策意图,及时向监管部门报告在执行过程中遇到的困难和问题,在保持国民经济平稳运行中做好风险处置工作”。

“这是对近期市场反映的监管超调问题的回应。下一阶段,结构性去杠杆将继续推进,但监管政策将更注重实体经济对流动性的合理需求,通过适度放松对表内信用创造的约束,引导银行业金融机构加大对民营企业和小微企业的支持力度,缓解民营企业和小微企业再融资压力,防范化解信用风险。”吴琦说道。

除此以外,闫素飞也向记者指出,对于民营企业和小微企业而言,最能体现直接好处的是3-5点,对于民营企业和小微企业,降低融资成本,打通信息渠道,帮扶困难企业,这三点都是直接针对企业切身制定的措施,有效地帮助民营企业和小微企业自身发展。

由此可以看出,政策已然为发展艰难的民营企业、小微企业打了一针强心剂。

未来,要继续进一步加大服务民营企业和小微企业的力度。银行业金融机构仍需做好哪些工作?

会议指出,银行业金融机构要在习近平新时代中国特色社会主义思想指导下,深入贯彻党中央、国务院决策部署,进一步树立质量优先、效率至上的理念,坚持结构优化、动能转换和要素升级的大方向,优化激励考核机制,有效调动基层积极性,做好服务民营企业和小微企业的相关工作。

“目前仍要把融资难、融资贵的问题,作为主要的问题去解决。”温来成指出。

闫素飞也表示,今后要加大对于民营企业和小微企业的资金动向关注,减化服务流程,提高贷款下放速度,帮助民营企业和小微企业提高资金使用效率。

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