【国子策】贺江兵：我是如何劝亲友躲过网贷地雷阵的？

【凤凰网财经国子策第50期】

本期嘉宾：贺江兵，独立金融学者，著有《金融的真相》和《经济的假象》等

【笔者按】笔者职业生涯从学金融到从事金融工作、再到从事金融金融监管工作、后到财经媒体写金融、最后回归金融，折腾了半辈子都是跟金融相关，遇到很多理财方面的故事，有成功的故事、也要失败的教训。

“哥啊，为了省一瓶茅台，损失几百万，眼看成富二代的希望破灭了。”这是不久前，一位在外资银行上班多年老友蔡行长对我微信中留言，看到这个我十分惊讶的问怎么回事，他对我说，他的老母亲把几百万元人民币全部投入到了网贷中了，他怎么都劝都不行。他知道我专门写过网贷风险还在书中选入过，如果让我带着书去他家喝酒聊天好好劝劝，没准退出去了。因为，他后来听说我劝退过很多人，他现在后悔不已。

经他这么一说，我想想我真的劝退过很多人，有人要投网贷问我怎么看，我回答：不要投。当然，根据每个人的理解程度，我都会详尽解答，我身边的亲戚朋友几乎没有一个投网贷的，就连我的微信群里也很少有人投。

我印象最深的是一个互粉十年的胖大姐，在2017年看到我在她的小群里谈网贷的风险，十分好奇，然后问哪些风险，我发现一两句说不清楚，就在群里发了我2014年11月写的一篇文章《在经济下行时，谨防网贷十大风险集中爆发》。

据我所知，我四年前写的十大风险，很多暴雷的网贷到死都没解决，比如，征信问题，现在倒闭了都没能与央行征信系统联网。

由于接受太多咨询，现在想想他们都有很大的共性，劝阻起来相对容易，实在劝不了我就会让他们看给胖姐看的那篇文章。

第一个问题是：对网贷不懂，对其风险完全不知道，十大风险更是一个不知道了。我只能用比喻，这个通俗的讲是点对点贷款，你知道银行放出去的贷款也有收不回来的坏账吗？对方一般都知道有，我说你确定你能收回来？我的第二个问题不会谈资金池问题，我会接着问：你确定你把钱打出去，网贷平台会把钱放给对方，如果被平台截留了你找谁去？

第二个问题是：这个平台很有背景，资金实力雄厚。我只能说，批准网贷的部门过多，有央行批准的，有地方金融办批准的，有工商部门批准的；亦有工业信息管理部门批准的，五花八门，其监管也是九龙治水。

只要其中任何一个部门有点关系就能拿到网贷牌照，而不是建一个银行那么高难度。

根据我多年金融从业经验看，从事金融行业准入门槛越低、风险就会越高。

第三个问题是：有明星代言，在官方媒体打广告了。我只好无奈的说，你看香港功夫明星成龙大哥代言一个产品这家企业就会破产。媒体一般都是给钱就打广告，我也接了很多广告，从来不接网贷广告，即便相关我也会亲自测试，也有高薪聘请我的，我去了吗？

第四个问题是：利息很高，很多朋友利润比本金高了。如果网贷利率过高，企业无法融资来偿还，或严重超出企业承受范围，企业干脆不还本息了。 

关于这个利息高的诱饵，我想引用银保监会主席、央行党委书记郭树清先生今年六月的几句经典的话送给大家：“在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

郭树清的话不仅仅针对网贷收益率问题管用，对于其他理财产品也是有用的参考的，还是那句老话：你想人家的利息，人家想的是你的本金。