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房价上涨大推手曝光!银保监会重罚32家机构2080万元


来源: 启阳路4号

凤凰网财经启阳路4号出品文|彭彬实习生张军

在密集调控下,房价似乎依旧高烧难退。近日,国家统计局官网公布2018年8月份70个大中城市住宅销售价格统计数据。数据显示,70个城市中,新建住宅仅厦门环比微跌0.1%,南京、北京持平,其他67个城市全部上涨。

中原地产首席分析师张大伟向启阳路4号(ID:qiyanglu4hao)表示,银行资金对房价推动十分巨大,过去几年大量的违规信贷资金进入房地产是众所周知的事实。

启阳路4号(ID:qiyanglu4hao)统计发现,截至9月17日,银保监会披露的信贷资金转移和违规融资达36起,涉及32家金融机构,累计开出2080万罚款,工商银行、交通银行、建设银行和农业银行等国有大行也处于被罚之列。

对于银保监会处罚,张大伟认为,被查出来的违规资金只是很少部分。

易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受启阳路4号(ID:qiyanglu4hao)采访时表示,银保监会通过类似防范,通过警告、开罚单、限制贷款等方式,也有助于规范市场交易,最终对于稳定房地产市场交易和房贷市场等都有积极的作用。

八月房价继续上涨

今年以来,房地产调控逐步加码,其中,从8月开始,全国已经有超过50个城市发布了各种房地产监管政策加码的通知,集中对房地产市场秩序的专项整治。

不过,国家统计局官网公布2018年8月份70个大中城市住宅销售价格统计数据显示,绝大部分城市房价依旧上涨。

其中,4个一线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.3%,涨幅比上月略微扩大0.1个百分点;同比上涨0.9%,涨幅比去年同月回落4.1个百分点;1-8月平均,同比下降0.1%,而去年同期为上涨14.6%。二手住宅销售价格环比由上月上涨0.2%转为持平;同比上涨1.2%,涨幅比去年同月回落6.4个百分点;1-8月平均,同比上涨0.5%,涨幅比去年同期回落15.9个百分点。

31个二线城市新建商品住宅销售价格环比上涨1.3%,涨幅比上月扩大0.2个百分点;同比上涨8.6%,涨幅比去年同月扩大0.6个百分点;1-8月平均,同比上涨6.2%,涨幅比去年同期回落5.3个百分点。二手住宅销售价格环比上涨1.3%,涨幅比上月扩大0.3个百分点;同比上涨6.5%,涨幅比去年同月回落1.0个百分点;1-8月平均,同比上涨4.9%,涨幅比去年同期回落4.4个百分点。

35个三线城市新建商品住宅销售价格环比上涨2.0%,涨幅比上月扩大0.5个百分点;同比上涨8.3%,涨幅比去年同月回落1.0个百分点;1-8月平均,同比上涨7.0%,涨幅比去年同期回落1.2个百分点。二手住宅销售价格环比上涨1.4%,涨幅比上月扩大0.3个百分点;同比上涨6.4%,涨幅比去年同月回落0.1个百分点;1-8月平均,同比上涨4.9%,涨幅比去年同期回落0.4个百分点。

8月份,15个热点城市新建商品住宅销售价格环比下降的城市有1个,比上月减少1个;持平的2个,与上月相同;上涨的12个,增加1个,最高涨幅为3.4%。同比下降的城市有2个,比上月减少2个,最大降幅为1.6%;上涨的13个,增加2个,最高涨幅为10.2%。

上半年上市银行个人房贷余额突破20万亿

启阳路4号(ID:qiyanglu4hao)注意到,房价上涨的背后,银行贷款余额也在迅速上涨。

据Wind统计,截至6月末,26家A股上市银行涉房贷款余额合计25.92万亿元,在这些银行总贷款中的占比接近31.4%。其中,个人房贷总额高达20.7万亿元;对公贷款项下房地产行业贷款余额突破5万亿元,较年初增长8.34%至5.2万亿元。

其中,个人房贷增量在零售贷款中占比接近62%,比去年同期上涨12%;房贷增量在总贷款增量中的占比约30%。

工行、建行、农行是房贷领军银行,其中建行6月末房贷余额在总贷款中占比高达33.5%,位列国内第一。

上半年,是中信银行和兴业银行房贷增量规模较大,分别超过611亿元和568亿元。

天量违规资金流入房市

除了正常信贷资金,也有天量违规资金流入房地产。

启阳路4号(ID:qiyanglu4hao)统计发现,截至9月17日,今年以来,银保监会披露的信贷资金转移和违规融资达36起,涉及32家金融机构,累计开出2080万罚款。

 制表:启阳路4号(ID:qiyanglu4hao)

山东巨野农商行因违规向房地产开发企业发放流动性资金,以255万元罚单领居榜首。

启阳路4号(ID:qiyanglu4hao)通过企查查查询发现,在今年3月份的时候,山东巨野农商行就曾因贷款偿还问题引起民事调解,资料显示,此起民事纠纷与贷款抵押房产有关;天眼查显示,今年4月份,山东巨野农商行也曾因贷款问题,将贷款方上诉至巨野县人民法院申请仲裁;山东巨野农商行贷款合同纠纷达63起。

而在此次的统计中,浙江民泰商业银行杭州分行以205万的罚单位居第二,上海农商行以200万罚单位居第三。

据天眼查资料显示,自今年1月1日以来,浙江民泰商业银行杭州分行金融借款合同纠纷已达到59起,在线可查的金融借款合同纠纷累计达700余起。而上海农商行也存在多起金融借款合同纠纷。

广发银行是唯一一家两次被处罚两次的银行,其中因贷款三查不尽职,导致贷款资金被挪用于房地产企业;通过搭售债权转让协议,导致贷款资金违规承接问题资产,贷款五级分类不准确等,广发银行股份有限公司武汉分行被罚100万元,因承担管理责任,黄志雄被警告;因未有效监控信贷资金用途,流动资金贷款违规流入房地产领域,广发银行股份有限公司郑州分行被罚50万元。因承担管理责任,郭秋明被警告。

值得一提的是,农业银行、交通银行、建设银行、工商银行等大行均在被罚之列。

在国有大行的罚单中,交行厦门分行因“违规发放土地融资”,以150万元罚单领居五大行罚单之首;农行郑州上街支行因“虚增存贷款规模、违规向房地产开发企业发放流动资金贷款”,以70万罚单位居第二。

“违规资金进入房地产,对房价影响非常大,虽然查出来的资金量不大,但过去几年大量的违规信贷资金进入房地产是众所周知的事实。”张大伟表示,违规资金因为成本相对较高,基本都是投资投机者使用,大部分都是短炒行为。

“从当前银监会披露的数据看,很多违规现象还是存在。这说明资金方面的管控力度较弱,同时各类资金都进入到一些高杠杆等领域。此类违规资金进入房地产,使得购房和购地等领域出现了一定的泡沫,同时也使得房地产交易中的金融风险增加。”严跃进向启阳路4号(ID:qiyanglu4hao)表示, 从这个角度看,此类风险需要防范。类似防范,通过警告、开罚单、限制贷款等方式,也有助于规范市场交易,最终对于稳定房地产市场交易和房贷市场等都有积极的作用。

注:本文是启阳路4号(ID:qiyanglu4hao)原创。未经授权,禁止转载。为方便交流,交流、转载,请加小编微信:fhwcaijing,爆料财经线索,交流行业干货,联系邮箱:pengbin@ifeng.com~

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[责任编辑:徐彩月 PF101]

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