这家年化达700%的越南校园贷创始团队竟来自中国！

东南亚人口众多，地理位置与中国相近。在中国互联网创业的线上红利暂告一段落后，众多公司将目光投向了海外——近几年，出海前往东南亚淘金的玩家很多，典型赛道有电商和金融。

今天要介绍的VND Tap 则是专注越南市场的消费金融分期平台，为当地大学生提供在线借款和分期支付服务。

创始人兼CEO 周冠亚对36 氪表示，目前越南高校总人数有200 多万，相当于四分之一中国大学生市场，而且校园乃至全社会的网络支付平台发展也处于初始阶段，社会征信体系不完善，信用卡未在年轻人，尤其是大学生中普及。因此，VND Tap 选择从校园切入，为这一群体提供消费分期以及扫码支付服务。

尽管东南亚出海前几年如火如荼，但实际上各个国家间差异巨大。在越南，银行卡、信用卡和移动支付等方式普及率都不高，即使是当地的银行，银行账户和卡号都会出现对应不上的状况。公开资料显示，91% 的越南人在网上购买的商品是用现金来付款。其他付款方式包括银行转账、信用卡、运营商代扣和刮刮卡（使用刮卡后出现的代码登录商家网站兑现）。

而在消费金融领域，越南起步较晚，当地较大的Tima 成立于2015 年，主要为消费者和中小企业运营者提供小额贷款，截至2016 年12 月底，共发放了近200 万笔贷款，总金额约1.15 亿美元；中国出海的消费贷中还有掌众旗下的捷信和Idong。

具体来说，VND Tap 为当地学生提供小额的短期借贷，只要用户是在校学生，网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请信用贷款，目前的额度在2000 元左右，能够实现10 分钟内放款。

在业务方面，VND Tap 与校园的商家进行合作，希望覆盖校园里常用的消费场景。VND Tap 通过App 先行给学生授信，学生可以在校园内的食堂、商店等地通过扫码支付的方式先行消费，等到下一个还款日到期时还款，类似中国的信用卡服务。

VND Tap 产品界面

目前，VND Tap 已经覆盖了越南河内地区的10 所高校，约20 万大学生。平台用户数增长速度为每月300 - 400 个用户左右，月交易量近百万人民币。VND Tap 主要以服务费和利息盈利，其社会现金贷利息年化300% - 700% 左右。

周冠亚表示，目前VND Tap 主要采用线下地推和社交媒体推广的方式，教育现有用户，让他们熟悉现金贷以及扫码支付等方式。接下来，VND Tap 将会在越南设立办公地点，拓展越南南部市场业务。

周冠亚还表示，目前越南的经济发展水平还有差距，人均消费虽然不高，但是学生对于住宿以及日常的消费具有较强的小额贷款及分期付款的需求。

VND Tap 的风控体系选择自行搭建。“越南的征信体系尚不完善，因此在数据方面需要慢慢积累。”周冠亚说。而校园是一个足够封闭、并且可信度较高的场景，从校园方面入手贷后管理也相对较为方便。

周冠亚表示，校园只是VND Tap 的第一个切入点。VND Tap 首先连接校园中的食堂、中小商铺和车棚等场景，以期建立消费闭环，让学生熟悉扫码支付及现金贷模式。将来，VND Tap 也会给年轻用户提供理财服务支持，并拓展更多的场景。

团队方面，创始人兼CEO 周冠亚曾为贝贝网创始团队成员、楚楚街高级运营总监；越南当地团队中，核心负责人阮克勇为原越南Oceanbank 营业部经理；吴芳曾担任华为越南公司会计长；另外还引入了原腾讯校园业务相关负责人进行越南市场的推广。

VND Tap 的技术战略合作方为蜂融网，是来自上海的消费贷平台，专注于提供P2P 投资理财、网络借贷等互联网理财服务。

VND Tap 目前有Pre-A 轮融资需求，融资规模在500 万美金左右，投后估值5000 万美金，该轮融资主要用于团队建设及技术开发。