走近新新贷张扬——时光不语 静待春来

于2012年2月成立的新新贷，已然走过六个春夏秋冬。而他的创始人张扬也无疑成为我国网贷行业的见证者。

六年来网贷行业风云变幻，有不少网贷平台成为“过客”，在行业内转瞬即逝。而新新贷六年来在网贷行业只专注做了一件事——小微企业的信贷业务。

六年来新新贷没有急于求成，抛弃了“大而不强”，而是用其一步步的“脚印”为自己搭起了一个稳固的“三脚架”，成为行业中的楷模。

新新贷创始人&CEO张扬在《对话网贷人》中的一段话让人印象深刻，“新新贷是一生的事业，未来不可能将其抛弃，新新贷也永远不会离开网贷行业。冬天再冷，你也要相信春天一定会来临！”       

新新贷创始人&CEO  张扬

六年如一日 专注小微企业信贷

想要了解一个网贷平台靠谱与否有很多种方式，而时间似乎成为了必要考量的因素之一。

2012年成立的新新贷可以说处于网贷行业的“元老”级别，六年多来，新新贷不忘初心，一直按照既定轨道，坚持以小微企业为客户群体，为那些做实业的小微企业提供信贷业务。而说起新新贷六年如一日为小微企业提供信贷信息服务，则不得不提到新新贷创始团队的一段银行工作经历。

据新新贷联合创始人陈志飞介绍，早些年她与张扬都在银行工作，在银行看到了太多小微企业融资难的困境，特别是有一些小微企业，没有抵押物、没有固定资产，但确实是在真正的创业，需要资金的支持，可是在银行却贷不出资金。由此，新新贷带着使命应运而生。

这个使命就是作为传统金融机构的补充，陈志飞也坦言，“从大的一面来说我们希望能够给这个社会做点贡献，从小的一面来说我们觉得这是一个商机。”

张扬表示，2012年专注于为小微企业提供网络借贷信息服务的新新贷正式成立，而当时的网贷同行里，他们的业务模式多是房贷、车抵贷、消费信贷或者是偏向于个人的信用贷款。而专注于小微企业信贷的，新新贷是第一家。“帮助小微企业解决发展当中的资金问题，也有很多的社会意义和价值。”张扬如是说。

《对话网贷人》记录了张扬去实地探访的一位制鞋品牌借款用户，上海璟玛实业有限公司董事长胡剑国。据胡剑国介绍，新新贷是由朋友介绍的，他们做实体，资金流这一块确实是一大弊端，而新新贷就是针对企业的，安全系数比较高，并且从去年开始借款手续也更加简便了。胡剑国表示未来还会与新新贷继续合作。

走出上海璟玛时，张扬强调了两个概念，一个融资，一个融智。据他介绍，既要帮小微企业融到资金，还要帮小微企业融到智慧。对于小微企业的发展，新新贷也会提一些相关可行的建议。

截至9月底，新新贷已经累计服务过47000多家小微企业。

打造中国版IPC 智能化审批

对于张扬上述所提到的融资与融智，前提是服务对象必须是优质的小微企业。但据了解，要在茫茫大海中找到有潜力的借款企业，而且还是在无抵押的情况下，一套缜密的风险评估体系则至关重要。由此，在2013年新新贷就开始研发“天盾”风控系统，打造中国版的IPC。

据张扬介绍，由于早期的产业链不够成熟，整个行业尚处探索阶段，初期的风控方式也相对简单。但如今网贷行业已经有产业链，比如提供征信的公司已经多达几百甚至上千家，新新贷也从这几百家甚至上千家里面挑选了20多家在进行合作，这样可以让信息和数据更加全面。现在新新贷已基本实现自动化决策。

据了解，在信贷领域，世界上比较成熟的评分体系，一个是美国的FICO，一个是德国的IPC。张扬说，前者适合个人信贷，后者适合企业信贷。

早在2013年新新贷就开始研发天盾风控系统，要打造中国版的IPC，就是把人的因素降到零，把信息数据结构化、标准化、可量化、去人工化。

目前，新新贷采取以“三个层级”和“三道防线”为主的风险管理机制，切实将一线员工、管理部门、风险控制部作为风险管理主体，规范贷前、贷中、贷后等风控环节，加强对重点领域的风险监测，确保对各项业务进行全流程监督和检查，有效制约各类风险。

张扬进一步指出，目前新新贷的人工审核和智能审核的比例，从客户数量上来讲大概2比8，自动化审核已经占到了80%，人工占到了20%；但从金额上来讲的，是1比1。张扬说，因为20%的客户相对来讲体量比较大，还需要人工去校验。

新新贷在全国拥有超过百人规模的风险管理团队，多数高管均系来自渣打银行、恒生银行、工商银行、招商银行、平安银行等知名金融机构的精英骨干，在智能风控的研发上，张扬愿花时间和金钱去打磨。

据了解，2014年为了引进谷歌的项目负责人，张扬首次引入外部高管，为此开出了年薪百万的条件。

保持适度规模 静待春来

新新贷官网显示，截至10月23日，公司累计注册人数已近200万人，成交金额近140亿元，累计为出借人赚取收益8.34亿元。从数据上看，新新贷似乎并不亮眼。是新新贷做不上去吗？答案是否定的，只是新新贷拒绝了“大而不强”。

张扬坦言，从2015年之后，新新贷的发展速度比同时期成立的平台发展慢了，规模也比同时期成立的平台小。但在张扬看来，一味的高速发展只会导致平台大而不强，风险是很大的，对用户也不够负责。所以，公司不如保持保持适度的规模，稳健运营。

张扬也表示，当中国版的IPC打造好了以后，新新贷会再次加快速度，扩大规模。

而对于公司未来的快速发展，新新贷的风控能力则为其提供了坚实的基础。

据悉，新新贷是中国互联网金融协会首批会员，公司也于2017年2月与银行机构签署了银行存管合作协议，在当年8月新新贷银行存管系统正式上线运营。新新贷的存管银行上榜首期白名单，日前，银行存管系统2.0版也正式上线，这标志着新新贷的安全与合规化建设一直走在行业前沿。

在极速扩张与稳健运营中，新新贷用实际行动选择了后者，新新贷用“先苦后甜”的方式为平台未来的发展铺平了道路。

正如张扬所言，“冬天很冷，会冻死吗？不会，春天会来的！”新新贷的经历似乎也传达了一个信息，在冬天的时候打好基础，才能坦然迎来春天。