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平安银行以科技全面重塑机体 获2018“年度最佳上市银行”大奖


来源: 汉网

原标题: 平安银行以科技全面重塑机体 获2018“年度最佳上市银行”大奖 12月12日,由金融时报社

原标题: 平安银行以科技全面重塑机体 获2018“年度最佳上市银行”大奖

12月12日,由金融时报社主办、中国社科院金融研究所提供学术支持的“2018中国金融机构金牌榜·金龙奖”揭晓,平安银行以科技引领,全面优化业务结构,推动零售转型实现根本性突破,被授予“年度最佳上市银行”奖。

“中国金融机构金牌榜·金龙奖”自2008年推出,以打造中国金融行业最具权威的优秀品牌为目标,十余年来已成为全国性重要的金融行业年度评选活动。而平安银行此番荣获颇具分量的“年度最佳上市银行”,正是对该行“科技引领、零售突破、对公做精”战略转型实效的有力褒奖。

以科技全面重塑银行机体,业务绩效表现抢眼

2018年,平安银行积极响应国家战略,坚持防风险、去杠杆,加强服务实体经济,持续深化“科技引领、零售突破、对公做精”策略方针,以科技全面重塑银行机体,打造金融科技“护城河”,智能化零售银行的战略转型成效进一步显现。

作为必考业绩回报的上市银行,平安银行资产稳步增长,结构优化。2018年1-9月,平安银行实现营收866.64亿元,同比增长8.6%;其中非利息净收入321.35亿元,同比增长32.0%。2018年9月末,银行资产总额达到3.35万亿元,较上年末增长3.2%;吸收存款余额2.13万亿元,较上年末增幅6.7%。

从效益方面看,平安银行盈利能力稳步增强,尤其零售业务表现突出。2018年1-9月,该行零售业务营业收入443.78亿元、同比增长32.1%,在全行营业收入中占比为51.2%;零售业务净润139.09亿元、同比增长11.2%,在全行净利润中占比为68.0%。零售业务贡献已超半壁江山。

坚持“科技引领”,银行发展模式特色鲜明

近年来,我国供给侧改革持续推进,新旧动能转换加快。与之相适应,上市银行发展也出现新变化,股份制商业银行重在调结构和发展质量,探索差异化发展模式。

2018年,平安银行打通线上线下服务断点,形成新流量入口,呈现“综合化、场景化、智能化、个性化”特征的金融新零售模式,公司正成长为具有互联网思维的新零售银行龙头。该行零售业务科技型专业人才齐备,不仅整合打造了超过2700人的零售专属IT团队,而且在组织、网点和产品均注入互联网思维,提升客户体验。

线上,平安银行统一入口,打造一站式综合金融移动服务平台——口袋银行,承载了理财、贷款、信用卡、支付等零售业务的全产品服务。线下则升级网点打造更懂客户的智能零售新门店,客户同样可以在门店办理投资理财、信用卡、消费信贷、汽车金融等零售银行全产品业务。2018年9月末,该行口袋银行APP客户数达5648.85万,较上年末增长35.4%;APP月活客户数2180.19万户,较上年末增长47.1%。

而平安银行的公司业务亦积极向价值和质量驱动转型,锁定“10+1”重点行业精耕细作,“精品公司银行”特色鲜明。同时,业务经营上整合内外部数据资源、构建大数据应用体系,实现在客户挖掘、风险控制、客服、交易等方面的移动化、智能化、综合化经营。

其中,“口袋财务”APP作为平安银行的企业级移动互联网综合金融服务平台,2018年9月末已有注册客户23.5万户,交易金额超过3000亿元。同时,该行还推出了中小企业征信数据贷KYB,打造数据驱动、智能风控、便捷高效的企业客户智能融资服务。2018年5月,KYB单日放款量突破亿元大关,9月末,累计放款额66.77亿元;2017年至2018年9月30日,KYB已为1.09万家中小企业提供智能融资服务。

风控强化,资产质量持续向好

不仅是利用领先科技推动业务发展,在强化风控方面,平安银行在涉及客户的各个节点上,部署了约40套大数据风险模型,全方位地监控和评估风险,进一步提升了零售信贷产品的自动化审核能力,零售信贷主打业务模型更加优化。2018年9月末,该行零售业务不良率稳中有降,个人贷款不良率1.05%,较上年末下降0.13个百分点。

此外,平安银行通过搭建特殊资产管理系统,实现了对公特殊资产处置全流程全封闭管理,加快推进智能化清收步伐。据悉,2018年9月,特殊资产管理事业部收回不良资产总额131.04亿元,同比增长151.9%。2018年9月末,该行逾期、逾期90天以上贷款余额和占比较上年末实现“双降”。

当前,在轻资本发展的总体思路下,平安银行零售金融持续扩张,信用卡业务快速发展,资产质量改善明显,大力的科技投入更为其未来带来巨大想象空间。业内分析认为,作为中国股份制银行的一份子,平安银行以客户为中心,通过科技引领、组织敏捷,形成新流量入口的“金融+互联网”智能化零售银行。且平安银行乃至平安集团高层高度重视并坚定推进这一战略转型,其正成长为具有互联网思维的新零售银行巨头。

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