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北京银行:抓住历史机遇,打造精品银行


来源: 证券时报网

原标题:北京银行:抓住历史机遇,打造精品银行 证券时报记者采访北京银行董事长张东宁 题记: 城市商业

原标题:北京银行:抓住历史机遇,打造精品银行

证券时报记者采访北京银行董事长张东宁

题记:


城市商业银行源于城市信用合作社,伴随中国经济发展不断成长。北京银行是城市商业银行中的重要一员,也是改革开放以来城商行发展大潮中最典型的一个样本。


成立之初,北京银行依靠体制机制化解历史遗留不良资产,将一个松散的联盟改造成一级法人治理机制;此后,在探索公司治理的道路上,北京银行经过“更名、引资、改制、上市”,成为首批登陆资本市场的城商行。22年过去,北京银行探索前行的脚步还在迈进。


日前,证券时报“上市公司高质量发展在行动”采访团走进北京银行。证券时报社领导宫云涛对话北京银行党委书记、董事长张东宁,共同探讨北京银行发展历程和未来空间。


北京银行董事长张东宁表示,北京银行的发展离不开改革开发的历史大潮。面向未来,北京银行将紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项基本任务,站在全新起点,为实现建设国际一流精品上市银行的战略目标继续努力。

“立足北京”是最大的优势,政府起关键作用证券时报记者:北京银行的发展,可以说跟改革开放一路相伴,你们也是区域银行借助资本市场跨越性发展的一个典型样本。现在回过头来看,能够从当初几十家信用社合并的家底,最终发展成目前这样一个2.5万亿规模的银行,最重要的因素有哪些?

张东宁:今年是改革开放40周年,总结起来,北京银行22年来的创新发展,归功于六个方面的因素。第一,面对90家信用社各自独立、人心涣散的局面,北京银行坚持党的建设与企业改革同步谋划,在战略上把关定向;其次,北京银行抓住了创新发展的历史机遇和关键节点,落实时任北京市市长王岐山同志“更名、引资、改制、上市”的重要指示,相继实现了成功更名、引入外资、走出区域、发行上市、综合化发展等一系列战略突破;第三,北京银行在成立之初,提出“要把一个现代化的银行带入21世纪”,在此基础上制定了系统的五年发展规划,目前已进入了“五五规划”实施阶段;第四,在中关村信用社的风险案件暴露后,全行员工在没有政府注资和资产剥离的情况下10年完全用税后利润化解核销了高达67亿元的历史遗留不良资产;第五,并明确提出坚持市场导向、尊重市场规律、融入市场竞争,让市场在资源配置中发挥基础性、决定性作用;第六,真正把员工和客户放在心里。  

证券时报记者:对很多地方银行来说,政府既是重要的股东又是重要的客户,北京银行怎样看待这个问题?政府对于整个银行的发展起到了怎样的作用?

张东宁:中国应该本身是政府在分配资源,在领导力,各个方面,应该说是比较突出的,北京银行的发展确实离不开政府坚强的领导和支持,比如说刚才我提到的,王岐山市长提出的这八个字重要指示,实际上就给引了一条方向和顶层的战略设计,我们也是在这种设计之下来走出每一步的,发展当中遇到比较重大的问题,那也需要政府来帮助我们协调,来帮助我们决策,比如说去年底我们新的定向增发200多亿,那就需要向国资委进行汇报,国资委汇报再协调市长办公会。这样在我们定增方面,我们国资公司拿出了20多亿,京能集团当时拿出了近70亿的资金来支持北京银行定向增发,没有这种支持与协调,那也不可能实现资本的补充,政府对于我们来说是很重要的。

引资与引智互利共赢证券时报记者在北京银行的发展历程中,我们看到了战略投资者一直非常稳定,很多的金融机构走了一半,它的战略投资者就选择退出了,为什么你们能和ING一直走到现在?

张东宁:我们因为也是共同经历过的,荷兰ING是2005年加盟北京银行,派了四个高管,两个董事,一个副行长,一个行长助理,还有两个中层。ING方面引进它的一些专业专家到北京银行来讲课,同时北京银行派相关的骨干去ING进行系列的培训。

我觉得最重要的是双方高层建立了一个沟通的机制,那时候,大家在经营管理当中,在合作当中,遇到什么比较重大的问题,会通过比较休闲的方式,氛围比较融洽的方式进行沟通,这样避免了在正式会议上大的决议、决策发生面对面的不一致。再有,我感觉,双方这几年往来很频繁,所以现在我们跟ING的高管感觉到,不光是一种合作的同事的关系,很多又成为了私底下的朋友,所以这两家公司这种交流,这种文化的融合非常好。此外,ING投资北京银行确实也获得实际的收益,因为北京银行前几年利润增长都是双位数的,这几年随着整个形势、整个监管的要求,也一直保持在比较好的增长水平,这种文化的沟通,这种工作的交流,这种机制的建立,以及它在投资回报上的收益,决定了北京银行与ING公司13年的合作。

证券时报记者像ING是一个荷兰的特别擅长投资的公司,你们在ING身上学到了什么?或者说你们从他们身上获得最大的收益是什么?

张东宁:我觉得,实际上中国有咱们自己的文化特点,北京银行有自己的文化优势,ING有值得北京银行学习的地方,我觉得,首先从风险管理上,它有一套量化评价的机制和系统,再有就是像它把高管派到我们零售的队伍,围绕着零售的营销,包括营销整个的方案、模式,跟一套配套的机制,这些方面都是值得北京银行学习的地方。


服务中小微企业成长证券时报记者普惠金融是今年的热点,北京银行在支持小微、“三农”和扶贫等领域有什么经验可以分享?普惠二字做到“惠”不难,将金融服务普及开来却很不容易,你们是怎样推进的?

张东宁:北京银行从成立之初便确立了“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的鲜明市场定位,深入践行“普惠金融”的理念,致力于为中小微企业、市民百姓提供优质、便捷的金融服务,打造了特色鲜明的小微金融、惠民金融品牌,赢得了广大小微企业、市民百姓、农户的信赖。

22年来,北京银行积极搭建和完善小微企业金融服务生态链条,通过单设机构、单列计划、单独管理和单项考评,优先支持小微企业信贷投放。累计投放超过2万亿元,支持近12万家中小微企业创新创业,北京每4家中小微企业中就有1家是北京银行客户。在专营机构建设方面,在全行打造了47家特色支行,其中科技特色支行16家、文创特色支行19家、小微专营支行24家;同时,建设了11家信贷工厂,推动小微业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”;成立国内首家银行孵化器——中关村小巨人创客中心,目前会员超15000家,已为2332家会员提供592亿元贷款。 

在打造市民银行品牌方面,北京银行积极推进网点建设,目前已经在全国十几个中心城市拥有超过620家分支机构,形成了以分层服务为重点、以线上线下融合为引领的多元化服务体系。另一方面,该行独家承办2000万首都居民医保结算,累计发行社保卡2264万张、“北京通•京医通”卡超过1790万张。

在服务“三农”方面。北京银行目前已经形成了首都10个郊区全覆盖的金融服务网络体系,共计设立综合支行49家、社区支行8家。在京津冀区域设立300余家金融服务站,累计发放富民卡76万张,为4万余农户累计发放涉农贷款150亿元。

证券时报记者当前,国家高度重视、大力支持民营经济发展,北京银行在服务民营经济方面有做了哪些工作,未来有何举措?

张东宁:11月1日,习近平总书记主持召开民营企业座谈会,强调政策方针三个“没有变”,并指出“我国民营经济只能壮大、不能弱化,不仅不能‘离场’,而且要走向更加广阔的舞台。”总书记的话语,不仅为民营企业家吃下了“定心丸”,也为银行服务民营企业注入了“强心剂”。随后,央行易纲行长提出用“三支箭”让资金流向民企,银保监会郭树清主席提出了民企信贷“一二五”的工作目标。可以说,从党中央到监管部门的一系列坚定表态、有力举措,让银行对服务民营企业充满了信心与干劲。

北京银行自成立以来,始终优先支持民营企业、小微企业信贷投放,很多民营小微企业从10万元、50万元贷款开始,就获得北京银行长期稳定支持,直至发展壮大。截至2018年9月末,北京银行民营企业公司贷款余额3027亿元,占全行公司贷款余额的37%,较年初增加353亿元,增速13.2%;户数12971,占全行公司贷款户数的81%,其中,民营小微企业公司贷款客户11860户、余额2013亿元,分别占全行民营企业公司贷款客户的91%、67%。在北京市工商联首次发布的“2018北京民营企业百强榜单”中,北京银行服务客户超过60%;支持了小米、京东金融、旷视科技、神州专车等独角兽企业29家。

未来定位,打造精品上市银行证券时报记者在您看来,未来5年和未来10年,北京银行会成为怎样的银行?在主要的业务模块中,有没有具体的一些想法或者目标?

张东宁:党的十九大报告明确指出,中国特色社会主义进入了新时代。迈入新时代,呈现新气象,展现新作为,这为身处伟大时代的北京银行带来重大的发展机遇,开辟了广阔的发展空间。站在发展的全新起点,北京银行将紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项基本任务,抢抓新时代中国经济转型发展、创新发展的历史机遇期,把握首都城市战略定位,推动党建工作全面加强、经营业绩持续增长、治理机制深刻变革、管理水平显著提升、资产质量不断优化、人才活力竞相迸发、企业文化有效传承,为打造百年老店,实现永续发展打下具有决定性意义的基础,实现建设国际一流精品上市银行的战略目标。

围绕打造精品上市银行,从五个维度提出发展愿景:从经营业绩的维度,实现规模、质量、效益的持续稳健发展,各项指标保持同业前列 ;从治理机制的维度,持续提升公司治理、风险管理、财务管理、人员管理、基础管理的国际化、现代化水平 ;从创新引领的维度,立足现有优势和市场定位,继续打造差异化、特色化的业务品牌,提升科技创新对业务发展的支撑能力;从品牌价值的维度, 坚持以客户为中心、以市场为导向;从永续发展的维度,始终以加强党建工作为核心,以传承企业文化为动力,坚持以员工为本的思想,提升员工的获得感。

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