“相互保”上线9天用户破千万 信美相互首次公开回应道德风险等疑问

凤凰网WEMONEY讯 10月16日，蚂蚁金服联合信息美人寿相互保险社（下称“信美相互”）推出一款相互保险产品“相互保”，正式在支付宝上线。10月24日，“相互保”用户数突破1000万。

“相互保”一经上线，即引起保险市场和公众的广泛关注和热议。从数据看，上线后一天加入成员即跨进百万，3天达成330万的小目标，9天加入人数破千万，这让保险业再次感受到了“+互联网”的速度。从各方观点看，对相互保也是有喜有忧，支持的大有人在，提意见的也不少。

如何防止加入成员逆选择?收取10%管理费是否合适?10月24日，信美相互董事长杨帆就外界关于“相互保”的一些问题进行回应。

首先，关于逆选择和道德风险，现在的加入门槛是否会让健康群体为风险群体买单？

杨帆表示，逆选择和道德风险不是“相互保”独有的，是保险行业几百年来一直面临的挑战和难题。为此，“相互保”除了沿用条款责任约定、健康告知、90天等待期等通常风控方式，还增加了以下措施，包括支付宝实名认证保证加入成员真实；芝麻分650分作为加入门槛控制信用风险；以较低保额设置降低道德风险；联合公估机构进行反欺诈调查等。“有一点需要特别提醒大家，在参保时一定要认真阅读健康告知，以免将来理赔时受到影响，如有疑问，请及时与客服联系咨询。”

其次，关于“相互保”按赔付金额设定的10%管理费高不高，是否会赔得越多赚得越多？

杨帆指出，相互保在系统建设、运营服务、风险管理、人力配置等方面前期需要不小的投入，按赔付金额收取10%的管理费，在一段时间内尚不能覆盖成本，未来随着运营效率的不断提高，相互保逐步进入稳定运营期，期待能够略有盈余，并会通过提供医疗服务、健康管理等多种方式，回馈参保成员。信美相互将严格按照保险条款进行理赔，对每份理赔申请资料进行认真调查与核实，并在充分考虑到成员隐私的前提下，对每一个分摊案件进行公示，接受成员监督以及监管部门的监管，保障案件公开透明，理赔处理客观公正。 

“如果为了‘多赚管理费而多赔’，参保成员会因为分摊额度过高而流失，也会失去对相互保的信任，这将影响相互保的可持续运行，信美相互从未想过、也绝对不会做出这种‘自杀式’的行为。”杨帆强调，作为一个初创项目，信美相互本着审慎原则，将投保人年龄限定在出生后30天到59周岁之前，确保成员出险率在可控范围内，也是充分考虑了赔付额度与成员分摊额度之间的平衡。如果想多赔多赚，既没有必要对投保年龄上限做出限定，也无需对保额以40岁为界进行30万和10万的分段。

此外，对于不少专家同业提到相互保之外应配置长期重疾保障，一些用户期望提高保障额度或针对已病群体专门开发一款相互保等，杨帆表示，“现阶段，信美相互会和支付宝聚焦于相互保的顺利运营，未来会保持与大家的互动，不断完善这个计划。”

杨帆表示，信美相互作为监管部门批准试点的首家相互制人寿保险机构，承担着弘扬“我为人人、人人为我”的保险理念、助力行业回归保障本源的使命。“相互保”能够在短期内吸引这么多人参与，恰恰说明大众对保险保障的需求是迫切的，行业发展潜力也是巨大的。大家期待着保险机构坚守诚信，以科技创新降低运营成本，用更好的产品、更普惠的价格、更友好的方式去触达用户、建立信任。（凤凰网WEMONEY 曾仰琳/编辑）