黑加仑奖|民生银行2018年终总结 领史上最大支付罚单

编者按：2018年即将接近尾声。回顾过去一年，金融监管延续了2017年“从严监管”的态势。为了净化资本市场，凤凰网财经启阳路4号发起了“黑加仑奖|谁是违规之王？2018年十大违规A股公司评选”，本期聚焦民生银行。

凤凰网财经启阳路4号出品  文|彭彬

“罚”，这是民生银行2018年关键词。进入2018年以来，民生银行迭遭央行、银行保监会处罚，处罚金额合计约2亿元。

被处以史上支付罚单

今年3月16日，央行官网发布了对民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）公告，包括没收违法所得合计处罚金额分别为约1.63亿元，这是史上最大支付罚单。

对于处罚原因，央行称，新兴支付清算中心违反清算管理规定、人民币银行结算账户管理相关规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定。

凤凰网财经启阳路4号注意到，早在2017年6月，即有媒体曝出， 民生厦门清算中心关停网关。

据悉，2017年6月21日，民生厦门清算中心针对其下游合作伙伴发出“i支付（网关）业务紧急通知”。通知显示，“尊敬的下游，各位好！由于近期全国网关交易存在众多风险（如网络赌博、诈骗等风险），为配合公安部严格遏制网络赌博、诈骗等风险交易，营造良好的支付环境，我行决定于2017年6月21日18:00临时紧急关停i支付（网关）业务，请各下游尽快切走交易，恢复时间等待我行通知。造成不便，敬请原谅，感谢各位对我行的支持，谢谢大家！”

当时，包括百付宝、通联支付、杉德支付、汇付天下、甬易支付、现代金控（北京）、银生宝、天翼电子、易联汇华-易势、汇潮支付、北京数码视讯、上海迪付、北京钱袋宝、易智付等在内的共计45家支付机构的清算款受到影响。

根据央行披露，2017年7月至9月，央行对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)开展支付清算业务执法检查。经查实，该银行存在违反清算管理、人民币结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违规行为。

据业内人士分析，民生银行厦门被罚的主要原因在于违规跨行直联。所谓，“直连”是指第三方支付机构没有按规则接入银联支付清算网络，而是通过银行直连，实现与客户、消费者的链接。

根据央行印发了《条码支付业务规范(试行)》(下称“规范”)，明确规定了银行、支付机构在开展支付业务及跨行交易时，必须通过中国人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。

2018年3月16日晚间，民生银行表示，根据中国人民银行相关要求，为确保民生银行有关支付业务合规、健康发展，该行先后落实了多项整改工作：一是撤销了厦门分行新兴支付清算中心;二是成立总行整改督导小组，对中心业务开展全面整改;三是在总行层面，各主管部门通过强化业务、技术管理、优化系统功能等手段，进一步加强全行互联网支付相关业务的规范化开展。目前按中国人民银行要求整改已全面完成。

民生银行有关负责人还表示，该行将持续根据中国人民银行关于支付结算、清算业务的最新文件精神，严格落实监管要求，规范化开展各类支付结算业务。

不过，民生今年被央行的处罚之路并未到此结束。

今年7月底，中国人民银行潍坊市中心支行行政处罚决定，对民生银行潍坊分行罚款50万元，再现征信违规“顶格”处罚。

今年8月，中国人民银行营业管理部做出处罚决定，中国民生银行股份有限公司北京分行违反《征信业管理条例》相关规定，根据《征信业管理条例》第四十条的规定，处以10万元人民币的罚款。

此后。中国人民银行包头市中心支行又公布了对中国民生银行股份有限公司包头分行的行政处罚信息公示表，由于该行存在支付类违法行为，人行包头市中心支行根据相关规定，对民生银行包头分行给予警告并处以5000元罚款。

12月12日，中国人民银行重庆营业部发布的处罚表显示，中国民生银行重庆分行因违反清算管理规定及银行卡收单业务管理规定，民生银行重庆分行被给予警告，并没收违法所得88304.8元，并处罚款50万元，合计处罚金额58.83万元。

连遭银保监会处罚

除了被央行处罚，民生银行还迭收中国银保监会罚单。

今年12月7日，银保监发布处罚公开表，中国民生银行股份有限公司存在7项违法违规行为：内控管理严重违反审慎经营规则；同业投资违规接受担保；同业投资、理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资；本行理财产品之间风险隔离不到位；个人理财资金违规投资；票据代理未明示，增信未簿记和计提资本占用；为非保本理财产品提供保本承诺。银保监会对其罚款3160万元。

此外，因为贷款业务严重违反审慎经营规则，根据商业银行授信工作尽职指引》第十五条、第二十八条，《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第十三条，《固定资产贷款管理暂行办法》第七条、第二十八条、第三十条、第三十三条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条，银保监会对民生银行给予罚款200万元。

涉及个人违规方面，中国民生银行股份有限公司交通金融事业部丛明、张劲松因对公司严重违反审慎经营规则的贷款业务负有直接责任，分别被处罚款30万元、20万元。

除了总行，民生银行地方分行业迭遭处罚。今年6月，中国银保监会网站公布了中国银监会临沂监管分局对中国民生银行股份有限公司临沂罗庄支行的行政处罚决定书。

决定书显示，中国民生银行股份有限公司临沂罗庄支行法定代表人（主要负责人）为王东，该支行存在内控管理不到位违规开立无真实贸易背景全额保证金或全额存单质押的银行承兑汇票的违法违规事实。临沂监管分局依据《金融违法行为处罚办法》第十三条，对中国民生银行股份有限公司临沂罗庄支行作出警告，没收违法所得30.95万元，罚款92.85万元的行政处罚。作出处罚决定的日期为2018年5月31日。

今年9月，中国银保监会网站公布了河南银监局对中国民生银行股份有限公司郑州分行的行政处罚决定书。决定书显示，中国民生银行股份有限公司郑州分行存在违规办理票据转贴现业务的违法违规事实。对中国民生银行股份有限公司郑州分行合计罚款100万元。

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