齐鲁银行拟IPO 披露战略举措

凤凰网财经讯 2019年6月6日，证监会网站披露了齐鲁银行股份有限公司（以下简称“齐鲁银行”）首次公开发行股票（A股）招股说明书。

招股书显示，齐鲁银行拟登录上交所，本次拟发行股票数量不低于发行后总股本的10%（含10%），且不超过发行后总股本的25%（含25%）。即不低于4.58亿股，且不超过11.45亿股。保荐机构为中信建投证券股份有限公司（简称“中信建投”）。

齐鲁银行在招股书中披露了战略举措，具体包括：

1 、公司银行业务

公司银行业务是齐鲁银行的核心业务，是规模和利润的主要来源和支撑。为推动公司银行业务发展，齐鲁银行将推进实施以下战略举措：

一是做精、做深、做专、做透客户。细分客户群体，优选行业及特色领域，做行业专家，针对不同类型的客户，通过分层营销机制做透客户关系；通过测算综合收益识透优质客户，以服务时间“长度”及服务方案“深度”积累综合收益“厚度”，做透综合收益；通过投行铺路、商行跟进的方式做透解决方案；通过批量方式做深产业链和产业集群的重点客户，提供包括现金管理、供应链融资、投贷结合在内的标准化产品“插件化组合”。

二是丰富产品，提高定制化水平。根据不同客户类型提供不同产品策略，定制产品、定制产品组合或者提供标准化产品。重点关注现金管理、供应链融资、投行、互联网金融四类产品，保证基础产品的可复制化，通过技术手段做深产品。

三是基础业务与创新业务两手抓。面对风险持续暴露的外部环境，需在关系营销和资产拉动负债的基础上，坚定不移地走传统业务交易银行化、创新业务投行化的道路，逐步整合现金管理、供应链融资、贸易金融，建立完善交易银行体系。

四是提升支撑运营效率。按照“以客户为中心”的原则，协同全行各部门优化对公运营流程，提高运营效率。

2 、零售银行业务

零售银行业务是齐鲁银行的核心业务，未来将成为可持续发展的基石，成为利润和负债的重要来源。为推动零售银行业务发展，齐鲁银行将推进实施以下战略举措：

一是客户分层分类管理。建立客户动态分层机制，并引入单客综合价值贡献度作为划分标准。重点通过定制化、场景化产品吸引中高端客户，打造财富管理业务维持高净值客户，提供标准化产品服务大众客户，实现客户结构的向上迁移；建立客户精准营销机制，基于客户分层绘制客户画像，设计服务营销方案；引入事件营销机制，建立网点客户销售事件库，并将事件行动方案固化入流程和客户经理的日常操作中去，从机制体制及系统方面支持主动营销；建立全员营销机制，基于精准营销方案，设立交叉销售考核、激励及分润机制。

二是明确各业务发展方向。大力发展资产类业务、信用卡业务、财富管理和直销银行业务，将其打造成齐鲁银行的明星业务。财富管理业务重点提升理财产品丰富度，打造明星产品，满足不同层次客户的需求。一般消费贷款业务作为利润中心，增强异业合作，丰富消费场景，挖潜存量客户，提升在线审批效率，提高消费贷款占比。信用卡业务针对不同客群，推出定制卡片，配备不同权益及营销策略，挖掘行内现有客户，针对符合条件的客户主动营销并匹配开卡优惠。直销银行是具有辅助功能的利润中心，通过激活存量非活跃客户与获取行外客户双管齐下，打通产品的资产和负债端，精选第三方产品，搭建代销平台，针对年轻族群特征提供特色增值服务，打通社区服务平台和电子商城，提供综合化金融服务。

三是优化和完善渠道服务。齐鲁银行将持续优化物理网点选址及分层规划，持续拓展省内区域；优化电子渠道功能，加速发展直销银行；同时实现多渠道客户管理整合。

3 、金融市场业务

金融市场业务是齐鲁银行的核心业务，在实现流动性管理和市场风险管理的基础上，定位为利润中心，为公司及零售业务做大做强提供有力支撑。为推动金融市场业务发展，齐鲁银行将推进实施以下战略举措：

一是优化资产端配置。积极介入货币、债券、外汇、衍生品、贵金属等市场，扩大非信贷资金运作渠道和规模。紧跟资本市场创新步伐，不断丰富业务牌照，提升在主流金融圈的话语权和影响力，提升跨市场经营能力。

二是加强主动负债管理。积极开展同业存单、同业存放与同业拆借等主动性负债业务，提高负债来源稳定性。充分利用跨市场定价机制和金融衍生工具，强化久期管理，丰富资金来源，降低综合负债成本。

三是推进理财业务转型。根据资管新规要求，逐渐向资产管理业务转型，不断丰富理财产品种类，拓展投资范围，提高风险控制和资产管理能力，打造特色品牌，加快推进理财产品净值化转型。

4 、互联网金融业务

互联网金融业务将作为创新业务的重要突破口，向特定细分客户群提供有针对性的产品和服务，作为调整客户结构和吸引新客户的重要手段，作为具有辅助职能的利润中心。为推动互联网金融业务发展，齐鲁银行将推进实施以下战略举措：

一是提高年轻客群获客水平。针对年轻客户族群，一方面将现有存量客户中具有互联网特征的非活跃群体激活，另一方面注重行外客户获取，吸引“他行客户”。

二是强化产品功能定位。打通负债资产两端，选择适合客户全程在线自助操作、实行标准化运营处理的产品。与第三方合作，针对优选产品建立线上代销平台。针对年轻人特点提供特色服务，提升吸引力和客户黏着度。

三是扩大获客渠道。以定向客户迁移和合作机构流量导入为主要获客渠道，以社交媒体为辅助渠道，发挥多渠道整合优势。

5 、县域金融业务

县域金融业务在齐鲁银行业务发展中将成为独树一帜的特色业务，并成为新的客户来源和规模增长点。为推动县域金融业务发展，齐鲁银行将推进实施以下战略举措：

一是精准定位提供特色服务。根据县域特点并围绕“一村一品”“一镇一业”产业布局确定重点关注的目标客户，为不同客户群体量身定制各具特色的金融服务方案。建立银政全面合作关系，充分利用各项政策措施参与农村基础设施建设、开展与政府性融资担保机构的合作、与政府合作开展精准扶贫等项目。关注产业集群和产业链，针对优选行业由专业团队制定针对性方案。通过核心企业产业链、工商或市场管理机构以及客户信用网络等渠道批量获取客户。设计基于财富人群、大众客群、农户、外出务工人员等的标准化、特色化产品。

二是稳步扩大县域金融覆盖面。集中优质金融资源向基础金融薄弱和空白地区倾斜，加快在县域、乡镇等区域设立分支机构和助农服务点，提高县域地区的网点覆盖度，延伸金融服务半径，加强农村客户的服务能力，通过网点、产品、服务为广大县域客户提供更加优质高效的金融服务，践行地方商业银行普惠金融发展理念。

三是打造县域金融业务优势。齐鲁银行将县域金融业务的发展提升至战略层面，设立普惠金融部，并下设县域金融二级部，对县域金融业务的发展承担规划、引领、创新和支持的职能。在县域支行组建普惠金融中心，结合县域不同经济发展特点和不同客户群体，在经营、消费、住房等领域为其提供特色化、差异化的小额信贷服务。充分发挥齐鲁银行省会城商行品牌优势，建立县域品牌体系和良好的社会口碑。

四是积极支持乡村振兴。齐鲁银行围绕山东省乡村振兴重点领域、重大工程加快特色产品研发，以农业龙头企业为核心积极发展供应链、产业链金融，促进中小企业与现代高效农业的有机衔接。围绕山东省农业基础设施建设、美丽乡村建设、田园综合体建设、现代农业产业园、乡村振兴示范园区等加大中长期信贷支持力度。加强与政府、涉农担保机构、保险公司的合作力度，充分发挥各方优势加快构建合作共赢、协同支农的农业信贷融资担保体系，在此基础上探索“金融+农户+合作社”、“金融+农户+合作社+企业”的服务模式，将金融资源优势最大化，从而全方位支持乡村振兴。