打造“有区域特色的优秀城商行”——洛阳银行积极探索转型发展

长期以来，城商行一直是服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民的重要力量。新环境下，作为中小银行的城商行如何完成改革和转型，实现持续、健康地发展，早已成为业内关注重点议题。

新形势下，城商行究竟该如何实现转型发展？经过多年探索，洛阳银行找到了属于自己的答案。近些年，洛阳银行始终秉持“科技引领创新，创新驱动发展”的理念，在今年，明确了未来三年发展战略为“建成有区域特色的优秀城商行”，要推动公司业务向细分产业聚焦、普惠金融及零售业务向民生场景化聚焦、管理提升向强总行聚焦、科技引领向技术和大数据应用聚焦，持续探索向区域特色银行转型。

实际上，洛阳银行自2016年开始实施大零售战略，以“四个聚焦”引领转型发展，持续推进“四个银行”建设，在细分市场、产品创新、科技引领、普惠金融等领域均取得了显著成效。

以客户为中心，持续实施大零售战略

随着我国居民收入的逐步提高，其对金融服务的需求度及依赖度持续提高，大力发展零售业务已成为商业银行推动业务发展转型，打造核心竞争力的重要抓手。

值得注意的是，2016年大零售战略实施以来，洛阳银行始终以满足客户多样化的金融需求作为业务发展的出发点，落实“以客户为中心”的经营导向，努力成为一家有温度、有活力的区域特色银行。

大零售战略实施以来，洛阳银行全体员工秉承以情服务，用心做事的服务理念，注重提升对客户需求把握的敏感度。以“标准化的产品、规范化的服务”来提升对大众客户的服务能力，同时细分客户需求，采取差异化的产品组合和营销策略，配以优质的服务，满足客户多样化的金融需求，力争做客户身边有温度的银行。

洛阳银行围绕“以客户为中心”的经营导向，注重完善零售业务基础产品体系，保障客户群体的基础金融需求。2016年以来，创新存款产品，相继推出享利得、尊享存、农享存等存款产品，满足客户不同期限、不同金额的存款需求；丰富理财产品类型，新增净值型理财产品，同时发行针对不同客群的专属理财产品；成功上线柜台债业务，满足客户多样化的金融需求。同时洛阳银行注重为客户提供财富管理，为客户提供优质的资产配置服务，力争成为客户身边专业的银行。

而在品牌建设方面，洛阳银行致力打造特色化品牌形象。洛阳银行围绕大零售生态圈，陆续推出了“儿童金融””、“女性金融””、“老年金融”等系列化的特色金融服务，从“儿童生日会”、“开学第一课”等儿童特色活动，到针对女性客户群体的“沙龙”、“微龙”，再到针对老年客户的“美食课堂”，洛阳银行围绕目标客户群体的不同阶段，提供金融和非金融活动，打造特色品牌体系，提高了社会美誉度。

如今，洛阳银行大零售战略实施已进入第四个年头，取得了明显的成效。根据2018年年报，截至2018年末，洛阳银行洛阳地区储蓄存款余额463 亿元，市场占有率14.75%，排名第二；而大零售战略实施前，截至2015年末，洛阳银行洛阳地区储蓄存款市场占有率仅11.95%，排名第四。

坚持数字化转型，打造创新活力的“数字银行”

移动互联网时代的到来，改变了原有的支付和消费方式，实现了线下金融业务的线上转移，并渗入到了社会生活的方方面面，也颠覆性地改变了传统商业银行的服务模式。洛阳银行顺应互联网时代自由、开放、互惠互利的发展理念以及金融科技的发展趋势，通过交流与合作积极探索数字银行的发展方向。

早在2017年7月，洛阳银行开始积极启动新一代科技系统建设项目。2018年9月，洛阳银行新一代科技系统成功上线，有效提升了科技系统的综合性业务处理能力。二期应用系统建设项目于2019年1月正式启动，计划由两到三年时间建设完成四大类70余个项目，充分发挥科技对全行发展的引领作用。

在洛阳，每年的10月末都是缴纳热力费的高峰期，每到这个时段，银行排队的人总是络绎不绝。但是近期，洛阳市民发现洛阳银行部分网点大厅排队的人相比往年少了一大半，通过询问大堂经理，得知今年洛阳银行在部分网点上线了智能设备，通过智能设备，像缴纳暖气费这样的基础业务只需要一分钟的时间，安全又便捷。

为更好服务客户，提供更优质的客户体验，洛阳银行依靠一期科技系统建设的基础，进一步加快智能网点建设，景华支行就是智能设备试点网点之一。

目前在洛阳银行共有8家支行网点及3家村镇银行实现智能设备的投放，客户可通过智能设备办理银行卡业务、存款产品业务、理财业务、转账汇款业务、生活缴费业务以及存折业务等多种业务，不仅为客户营造了更现代、贴心的服务环境，减少了客户等待时间，显著提升了客户体验，而且大大增强了网点的服务承载能力和效率。

从聚焦民生场景化一站式金融服务，到“线上+线下”互联网金融服务，再到智慧网点建设，洛阳银行一步一个脚印，在数字银行发展的道路上不断积累经验，提升服务客户的能力。对此，洛阳银行表示，将不忘本源，继续依托本地的客户基础，积极转型，构建更加开放的服务平台，打造更多贴近生活、普惠客户的线上金融产品，为把洛阳银行建设成为服务民生的“贴心银行”，有创新活力的“数字银行”，有区域特色的优秀城商行而砥砺前行。

积极履行社会责任，做服务民生的“贴心银行”

“做您身边有温度的银行”，这是洛阳银行始终践行的发展信条之一。这里的“温度”不仅体现在“以客户为中心”的发展理念上，更体现在对社会责任的履行上。

一直以来，洛阳银行以“发展普惠金融、服务社会大众”为目标，聚焦普惠金融及零售业务民生化，强化金融创新，提升服务水平，推出网上银行、手机银行，加快自助银行、社区支行建设，在全省设立了44家社区支行，实行错时营业，开展便民服务，满足社会群众日益增长的金融需求。

为响应国家政策，支持“双创”发展，洛阳银行设立专营机构，成立专业团队，开发特色产品，发展小微金融，相继推出了“POS贷”””、“商超快贷”信用提升贷”““结算贷””、“创业贷”

“创业提升贷”、“房易贷”、“税银贷”等一批针对性强的金融产品，解决了小微企业融资难、担保难的问题。

在普惠金融方面，洛阳银行成立了普惠金融部，搭建了普惠金融工作架构，建立了普惠金融工作机制，统筹推进全行普惠金融工作，开辟绿色通道，创新授信模式，通过龙头企业带动、集体联动授信等方式，多渠道、多手段加大扶贫贷款投放力度，连续多年超额完成地方政府当年下达的小额扶贫贷款投放任务。

同时，作为洛阳市“3+1”扶贫小额信贷责任银行，洛阳银行一直把金融扶贫作为工作的重中之重，不断优化工作方法，加大支持力度，为精准扶贫注入金融活水。截至目前，洛阳银行全行已累计向洛阳市九县六区、30余个行政村的7028户建档立卡贫困户、12家企业投放精准扶贫贷款，助力8078户贫困户脱贫。

不仅如此，洛阳银行还扎实精准扶贫，助力脱贫攻坚。紧紧围绕强化基层组织、推动精准扶贫、落实基础制度、办好惠民实事四个方面，积极开展精准扶贫工作，帮助贫困村发展生产、脱贫致富。通过持续投入资金、开展结对帮扶、发展经济作物种植，有效改善了村容村貌，发展了集体经济，积极助力帮扶村整体脱贫。

此外，洛阳银行认真践行社会责任，热心公益事业，组织员工爱心捐款，资助贫困地区大学生，发起设立少儿读书馆，在贫困地区资助建立“萤火虫书房”，通过开展爱心捐款、公益资助等措施，积极参与公益事业，曾荣获“洛阳市2017年度爱心资助贫困大学生活动爱心企业”荣誉称号。截至目前，洛阳银行已经建立了19座萤火虫书房，捐赠图书两万余册。

展望未来，洛阳银行将以“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”为工作重心，坚持“四个聚焦”、打造“四个银行”，在履行社会责任的同时，持续探索差异化转型战略，努力实现“建成有区域特色的优秀城商行”的发展目标。