光大银行黑龙江分行被罚50万4人被警告，去年深陷二手房资金托管纠纷
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来源｜银行财眼，作者｜夏双，编辑｜亦洁
2月25日，黑龙江银保监局接连发布6条行政处罚信息，其中5条指向光大银行黑龙江分行，因对开展二手房网上资金托管业务违反审慎经营规则，光大银行黑龙江分行及相关四位责任人被处罚。
另据2019年8月份的媒体报道，光大银行黑龙江分行曾卷入哈尔滨房产中介挪用交易资金的事件中。彼时，黑龙江省银保监局表示，光大银行黑龙江分行在开展资金托管业务中存在违反审慎经营的问题。这次的行政处罚或许就是呼应。
01
被罚50万4人被警告
涉二手房网上资金托管业务违规
银行财眼发现，2月25日黑龙江银保监局发布的6条处罚信息中，11~15号决定书都和中国光大银行股份有限公司黑龙江分行有关。其中，中国光大银行股份有限公司黑龙江分行违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条被黑龙江银保监局处以50万元罚款。张钰婷、张丹、李仲凡、姜宏四人因承办、领导或管理责任，违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，收到警告并罚款10万元不等。
2019年8月份，《中国房地产报》报道，有957名受害者被哈尔滨壹彤房地产经纪有限公司挪用购房款。一个月后，哈尔滨居泽地产也被曝类似事件。两次事件中，与地产中介进行二手房交易资金托管合作的都是光大银行黑龙江分行。
02
光大银行资金托管漏洞疑云
“卖房者拿不到钱、买房者拿不到房”
个人二手房屋交易资金托管业务是指在二手房交易中，买、卖双方委托银行对交易资金进行托管，当交易双方履行交易合同，实现约定条件后，银行按协议约定，协助双方完成房屋交易资金的交割；若双方因故不能达成交易，银行则按照协议并根据客户授权对交易资金进行退回处理的业务。银行对未划入托管账户中的资金承担保管责任，不得挪作他用。
据报道，为防止二手房交易资金被中介机构挪用，2018年12月份，黑龙江省住建厅、黑龙江银保监局筹备组、中国人民银行哈尔滨中心支行曾联合发文，要求严格落实存量房交易资金监管的各项要求，相关业务的房地产中介应在银行开立资金监管账户。据受害者描述，在中介公司购房后会在挂有“光大银行资金托管”的服务窗口，以卖方、买方、壹彤地产、光大银行作为主体，签署名为《中国光大银行四方通用版网上资金托管业务申请协议书》（以下简称《四方协议》）。按照要求，这些购房款本应打入房屋交易中心监管的资金账户。但实际上，这笔资金被打入了中介公司账户，并被挪作他用，导致“卖房者拿不到钱、买房者拿不到房”。
《中国房地产报》援引爆料者的话说，光大银行在壹彤地产设有“光大银行资金监管中心”窗口，刷卡的时候，壹彤地产说pos机是光大的，结果出来的小票却显示收款方是壹彤地产。协议上加盖了光大银行的电子章，同时也在光大银行官网交易资金托管信息查询页面查询到合同状态为“合同生效”。但光大银行辩称，未收到托管资金，没有满足托管关系成立的条件。“合同生效”是指光大银行接受客户托管申请并为其开立了托管账户。光大银行说辞没有让受害者信服，对其信任也逐渐崩塌。
《中国房地产报》援引光大银行黑龙江分行的回应称，交易资金并没有打入银行的监管账户中，光大银行对未划入托管账户中的资金不承担保管责任。“中介公司在银行毫不知情的情况下，违反合作协议，擅自挪用客户交易资金。”
光大银行黑龙江分行相关部门负责人也曾表示，该行只与哈尔滨市排名前3位的骄阳、壹彤、居泽三家二手房中介有资金监管合作关系，当年成功办理入账2000余笔，累计交易金额6.7亿元，而出现问题的客户只是极少数，不能说明银行监管没有尽职。
03
黑龙江省银保监局表示
资金托管业务中存在违反审慎经营的问题
黑龙江省银保监局表示，买卖双方的交易资金未存入《四方协议》生成的托管账户，而是存入了房产中介机构在他行的对公账户，导致资金被房产中介机构挪用，但光大银行黑龙江分行在开展资金托管业务中存在违反审慎经营的问题。
这次针对光大银行黑龙江分行的行政处罚，或许就是对彼时调查的呼应。
据《中华人民共和国银行业监督管理法》，如银行“严重违反审慎经营规则”，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证，此次被罚的50万元属最高级别处罚金额。另外，如果银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。
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