顶象:“宅经济”推动金融机构迎来新业务
财经

顶象:“宅经济”推动金融机构迎来新业务

2020年03月23日 09:40:28
来源:时时企闻网观

突然爆发的疫情,打乱了原有生产经济秩序。中央、地方政府、金融机构纷纷出台各项措施,帮助企业恢复生产。各行各业采用多种方式进行自救,最大限度降低疫情带来的影响。

饭馆开始送蔬菜上门、影院开始外卖爆米花、主食店开始外卖面粉、房地产网上直播卖房、超市组建社区团购群、更是把学校老师都变成了“十八线主播” 。菜农花农、美食大厨、卖房小哥、健身教练走进直播间,“全民直播”热潮开启。广西桂林永福县通过京东直播累计销售沙糖桔3000吨,淘宝直播新增商家数更是环比劲增719%。

QuestMobile发布的报告称,从1月24日至2月2日,盒马、叮咚买菜、每日优鲜的日活跃用户规模增速均超过100%;多点Dmall、京东到家的日活跃用户规模也获得了双位数的增速。

宅家消费、线上营销、外卖送到.....企业集体转战线上成为疫情期间主要趋势。 疫情在一定程度上改变百姓的生活方式和价值观,让部分行业线上业务没有渗透的人群开始线上化。同时,不仅对很多产品和服务的需求产生持续推力,更推动传统行业加速线上化。

“宅经济”给银行带来新业务

对大众来说,宅家消费的“宅经济”不仅限于网上消费和娱乐,还包括数字化学习、沟通、工作等在内的数字化生活方式。对企业来说,“宅经济”不仅涉及生产、物流和销售渠道的数字化转型,更涉及与之匹配的组织和管理的数字化转型。以银行为例。

“宅经济”的消费模式,为银行提供了细分消费场景,以及线上线下零售金融需求。

各家银行积极运用互联网、大数据、人工智能等技术,在疫情期间为用户提供多元化的线上服务: 不仅提供账户余额查询、交易明细查询、转账汇款、理财产品购买、定期活期存款互转、信用卡还款、各类生活缴费等基本金融服务需求,还提供线上问诊、疫情防治,甚至口罩预约等在线医疗和网购服务。

中国银行业协会统计,抗疫期间,银行业的服务也开始从传统的零售端转向贸易链、供应链,进行了新的尝试,服务范围发生了变化。银行利用线上服务优势将业务边界延伸,且不再局限于金融服务,扩大业务范围和服务边界。

在带来新契机的同时,“宅经济”也给银行业带来新的挑战:

1、如何远程提供信贷资金的多元化需求:额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款、线上申请、智能审核、多维度校验、放款、远程开户、协议签署等等,是否通过线上无接触式完成,甚至实现最终自动化审批放款等综合金融服务。

2、如何为客户提供满意的非金融服务:随着服务范围的扩大、服务便捷的扩张,客户的需求也愈加繁杂且多元化。除了提升商品丰富度、用户体验性,金融机构需要在业务设计需求更贴近客户,对客户有深入了解,才能更好满足客户需要。

3、如何防范新形势下的金融欺诈:越来越多的金融服务通过线上完成,通过远程实现,如有效防范虚假借贷、恶意骗贷等行为?

数字化良好应对新挑战

数字化是解决以新挑战的良方。大数据、互联网、云计算、人工智能等虽然改变了金融交易的载体、渠道、技术和效率,但没有改变交易对象、支付、资产定价与交易的功能。

数字化让信息更丰富更多维,有利于消除信息不对称,让金融机构的积累的信息更丰富更多维,有利于消除信息不对称,更全面了解客户,设计出更贴近客户需求的产品。同时,数字化良好满足“急、快、短、频、需求多”的热点。

数字化背后是大数据,数据让业务和流程有记录、可追溯。通过对快数据治理,实现数据运用和业务发展的深度融合,运用关联网络等人工智能方案,构建一个可以覆盖全行或不同业务的关联图谱、知识图谱,直观的展现出业务参与者的关联关系,帮助运营者设计出满足客户需求的产品,提升服务水平,增强风险管理和运营能力。从而帮助银行良好满足“宅经济”形式下个人、企业的资金需求,提升新形势下的风险管理能力,让产品和服务的需求产生持续推力,助推业务创新与发展。

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