违规向未封顶楼盘业主放贷 太原建行、招商、中信相继遭罚30余万

来源｜凤凰网财经银行财眼，作者｜夏双

凤凰网财经4月8日讯 “房住不炒”、“因城施策”是近年房地产市场的高频词汇，各地对房地产开发与房贷发放都加强了各种严厉调控措施，也不乏惩罚案例出现。近日，建设银行太原分行就因违反审慎经营规则，违规向购买主体结构未封顶住房的个人放贷被罚款35万元，凤凰网财经《银行财眼》注意到，此前招商银行太原分行、中信银行太原分行同样因此被罚。

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山西严控未封顶楼盘放贷

今年三家银行遭罚

近日，据银保监会网站公布的山西银保监局行政处罚信息公开表（晋银保监罚决字〔2020〕2号)显示，建设银行太原分行因向购买主体结构未封顶住房的个人违规发放住房贷款，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项（严重违反审慎经营规则）及第四十八条，山西银保监局对其处以罚款35万元，责令对相关责任人员给予纪律处分。

2020年1月7日，山西银保监局发布《山西银保监局关于进一步规范个人住房按揭贷款管理的通知》，其中第一条就强调“银行业金融机构只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款”。并要求“各银行业金融机构要对本行开展的个人住房按揭贷款业务进行全面排查，自查结束后如再发现有关问题，我局将依法依规严肃处罚。”山西银保监局1月16日发布的两张30万元罚单，指向中信银行太原分行和招商银行太原分行，均因为“发放未办理网签合同且楼盘未封顶的个人住房按揭贷款”。

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个人住贷增速逐年放缓

房地产市场调控起效

如前通知所述，“商业银行个人住房按揭贷款业务发展较快，对促进经济增长起到积极作用，但监管发现，部分商业银行个人住房按揭贷款管理存在较多违规问题，风险隐患较大。”其实，早在央行2003年出台的“121号文件”中就明确表示“未封顶楼盘不能发放房贷”，但在实际操作过程中“121文件”在各地并没能真正落实，业内人士分析表示主要还是因为银行间的利润之争。以建行为例，2019年个人住房贷款金额52557.24亿元，占个人贷款的81.9%，占总贷款额的35%，规模庞大的个人住房贷款对各家银行来说都是巨大的利润诱惑，而严格执行规定则意味抢客户时可能会慢竞争对手一步。

据《山西晚报》咨询业内人士表示，山西严厉叫停未封顶楼盘放贷，对购房者利大于弊。对于刚需群体来说，缩短贷款到入住的时间，能够节约租房成本。另外，叫停未封顶楼盘按揭业务可以在一定程度上降低购买到烂尾楼盘、不合格楼盘的风险。但对开发商回笼资金而言是一个较大的挑战。

近来，央行、银保监会在多个场合强调了房地产金融调控政策不变，坚持“稳地价、稳房价、稳预期”的目标，坚持“房住不炒”的定位不变，对银行个人住房贷款特别是二套房贷款的限制严格。对比国有六大行发布的2019年财报数据，凤凰网财经《银行财眼》注意到，近年来各大行的个人住房贷款的增长速度也都在放缓。