疫情期超低赔付导致各大保险公司车险业务大幅盈利

华夏时报记者王瑞斌 北京报道

受疫情影响，国内一季度GDP下滑了6.7%，各行各业均受到了较大冲击。经济寒冬之下，保险业却逆势而上，且财报出奇的好看，令一众行业心生羡慕。

4月15日，中国平安公告称，2020年前3月累计原保费收入约2578.31亿元，依旧实现高质量增速。虽然以中国平安为代表的保险公司未透露一季度车险的营收占比。但是从2019年公布的财报看，车险占据比例依旧最大。

2019年平安产险实现原保费收入2709.30亿元，同比增长9.5%。其中，车险保费收入1943.15亿元，而非车险业务保费收入766.15亿元，可见车险占据比重之大。

美企退还保费

疫情期间保险行业利润大涨引起了外界关注，而背后的逻辑其实也不难理解。受疫情影响，国内消费者“足不出户”直接导致了汽车的长期停放，汽车减少通行导致汽车的出险率的降低，最终使得保险行业利润大幅增长。

众所周知，车险赔付第二年费用上涨，如果未出险第二年则可以减少保费，保险公司则在出险和未出险之间找到一个利润平衡点。那么保险公司减少赔付，真的可以实现利润最大化么？

近日，美国两家保险公司退还保费金额的新闻占据国内新闻热搜，并引起网民热议。

因疫情导致车险理赔率下降，美国Allstate和American Family计划返还约8亿美元车险保费。另有消息称，美国前进、Geico、利宝互助以及富升保险正计划采取类似措施。

美国前进保险公司除了为用户提供总额10亿美元的退款外，还提供包括退还4-5月保险费用的20%等其他服务。Geico称用户若在4月8日-10月7日之间购买或续约保险，将享受15%优惠；美国利宝互助对旗下Liberty Mutual以及Safeco用户返还2个月保费的15%，总额约2.5亿美元。美国富升保险称旗下汽车保险用户，将自动收到4月份保费的25%返现。

针对疫情，国内保险公司也推出了一系列措施。记者注意到，今年2月，银保监会发文建议，研究探索适当延长相关保单的保险期限等政策，支持相关行业应对疫情挑战。在具体执行中，部分保险公司将各地区保单期限自动顺延一个月或适当时间，有保险公司表示，如武汉地区的车险保单是顺延60天，其他各地顺延时间依据封产解禁时间各有不同。

事实证明，车险理赔率降低，保险公司利润确实会大涨，这一现象同样适用于国内。近期国内相关模型表明，由于交通事故数量的减少，索赔可能下降了约85％。

人寿保险公司理赔专员小张告诉《华夏时报》记者，在疫情期间，保险公司的理赔专员都比较清闲，主要是因为大街上跑的汽车很少，另外即使出险了，4S店不复工，或者零配件企业不复工导致无法修车，导致保险专员的工作量都比较少。

北京中升宝辉宝马4S店经理李先生告诉《华夏时报》记者，“买豪华品牌的车主几乎人人都上了全险，来修车的车主都是走的保险，往年1-2月是最忙的时节，但是今年赶上了疫情，我们的却没怎么接到保险公司的电话。”

车险在保险公司里的比重

最近股市出行了一个奇怪的现象，很多股民纷纷重仓了保险公司的股票，并等待着五大上市保险公司公布一季度财报。

有不少股民相信，在熊市之下重仓保险公司是明智之举。有股民分析，车险与新车销售量有直接关系，虽然一季度车市销量惨淡，但是车险的超低赔付率，肯定会让保险公司创利润新高。

近日，因保监会公布了2020年1月至2月的全国保险业经营数据。其中财产险公司：2226亿。其中车险1217亿、健康险303亿、意外险77亿、责任保险143亿，保证保险140亿，企业财产保险115亿，农业保险95亿，工程保险26亿，家庭财产保险19亿。

而从各大上市保险公司当中也能看出车险的重要性，2019年人保财险车险保费收入2629.27亿元，同比增长1.6%。承保盈利方面，2019年人保财险承保利润98.8亿元，其中车险业务盈利82亿元，较2018年提升110%。

不难看出，汽车险在保险公司的营收占比中占据很高的位置。虽然一季度车险的赔付数据还未公布，但是从银保监会公布的数据来看，2020年一季度保险业原保险费收入1.67万亿。据业内人士估计，车险保费收入仍将占据很大份额。

不过，保险公司今年也会受到业绩的承压，因为部分企业和个人收入减少，还款能力下降，违约率增加。比如，信用保证保险赔付率一季度呈大幅上升趋势，上升的比例约50%。意外险和健康险、农险、营业中断险和延迟取消类保险等业务赔付增长较快。另外，全球资本市场波动加剧，保险投资收益不稳定性增强。

编辑：于建平 主编：赵云