一顿操作猛如虎，还是银行更靠谱？时近年底，原来这些产品受关注

一顿操作猛如虎，还是银行更靠谱？眼看年底就要到了，到底该咋操作？

中证君来到多家银行网点发现，定期存款、大额存单等保本型理财产品是主推产品，部分保险产品亦受宠。基金方面，科技等行业主题基金受到较高关注。

保本产品受青睐

某国有行客户经理孟洁（化名）认为，大多数普通居民应当首选定期存款、大额存单及国债等保本产品，以保证收益的稳定性。客户还可拿出10%-20%的资金配置一些激进型理财产品，以提高投资收益。此外，可将10%左右的资金配置保险、信托等产品。

与孟洁的观点类似，某股份行客户经理李杰（化名）也较为推荐大额存单产品。“一般情况下，每年12月份，大额存单的利率会比较高，理财产品收益也可能会高一点”。

融360大数据研究院分析师刘银平指出，近两个月大额存单利率有回升迹象，年底前下跌概率不大。不过她也提醒，临近年末，部分银行大额存单额度吃紧，在降成本压力下，国有大行开始压降长期大额存单发行规模，投资者很难购买到利率较高的3年期大额存单。

保险产品也是“宠儿”

某国有行客户经理刘伟（化名）告诉记者，股市波动较大的情形下，客户可将部分资金用于购买可随用随取的开放式理财产品，不超过30%的资金用于投资基金，剩余资金用于长期配置，如保险产品。

“资管新规背景下，银行理财产品不再保本，对于较为保守的投资者来说，保险产品能够锁定利率，不失为一种选择。”刘伟说，年金型保险和终身寿险产品更受推荐。

某银行员工张青（化名）表示，目前万能险受到较高关注。

基金应该如何投

今年股市整体行情较好，但是震荡不可避免。对此，分析人士表示，投资者理财要注意资产均衡配置、分散风险，将资金合理分配在不同风险、不同收益、不同流动性的理财产品之中，各项资产的配置比例要依据自身情况衡量。

“股市太难预料，大趋势是推荐客户购买基金。”某券商资深客户经理表示，当前资本市场波动较大，建议客户购买公募基金，具备一定风险分散功能。

具体来看，刘伟表示，建议客户购买受益于“十四五”规划的行业主题基金，如高科技、制造业等行业主题基金。他对指数型基金短期内持观望态度。

“债券基金当前不太适合入场，投资者购买要谨慎。”刘银平指出，由于债市表现不佳，导致产品净值下跌。

刘银平认为，银行理财持续向净值化转型的大背景下，投资者在购买之前首先要区分预期收益型产品和净值型产品。购买净值型产品之前要了解产品的风险高低，可从产品风险等级、资产配置、历史净值等方面判断。