于是，他像所有孩子在这种情况下那样想到了一个办法：向父母借。他向我保证说：我会还给你的。

那好吧。我同意了。

事情一向如此──当孩子们想得到一些他们必须要有的东西时，我们这些父母就成了他们最后的、也是唯一的贷款人。

有时他们会说回家后就还；有时，他们会要求提前拿到自己的每月零花钱。

那次我给了儿子2.5美元。但我知道他不大可能还我。父母在孩子面前充当银行家角色的时候，他们面临着真实世界里的银行同样要对付的问题：坏帐。

孩子们向父母借钱不还是一贯有之的现象，有时他们甚至根本不记得欠父母钱。即使记得，他们也经常会对必须还钱的现实嘟嘟囔囔，一肚子牢骚，他们已经不把还钱跟当初买东西的事联系起来了。

这让父母处于一种左右都不是的境地：如果他们拿不回钱，就会因为没教会孩子遵循有关借钱的规则而自感失职。但如果强行要回钱，又会感到自己在为区区两、三块钱下狠手，简直像个职业杀手。

现在大人们日常买任何东西几乎都是用信用卡付帐，所以，孩子们认为买东西赊账天经地义的想法或许完全应该原谅。

不过，孩子们只看到父母买回来很多物品，交易的另一部分──每月支付帐单的情形他们却很少注意到。

所以，他们只顾借钱而很少想到偿还也就不奇怪了。

大约一个月前，我的一个老朋友带着他十岁的女儿去购物。他女儿看到一只标价4美元的豆粒玩偶很想要。不过她当时手里没那么多钱。于是她向老爸伸手借钱，并很爽快地说好回家就还。

她爸爸说不行。如果她愿意浪费她自己的钱买这个他并不介意；要是她买了之后发现自己并不喜欢，那就算她花钱买个教训好了。但他知道女儿是得不到这个教训的，因为她永远不会还这笔钱。

但禁不住女儿不停地哀求，他退让了。后来他提起这事时说：我并没按我的理性判断行事，后来事情果然如我所料。我们回家后，女儿抱着那玩偶玩得很开心。我实在不忍心上楼跟她说：嘿，孩子，该还我钱了。而她也再没提过还钱的事。

他说，实际上，有几次他女儿预支零花钱来还账都是在他再三催促下才做到的。他说，每次他们这么做以后，情况都很糟，买东西的快乐一扫而空，她甚至很快对自己借钱买来的东西失去了兴趣。她已经将买东西和为它付钱两件事分开来看。所以，她对在似乎并没什么理由的情况下不得不还钱给我感到很不高兴。

当然，成人也有类似的情形。我们会在一时冲动之下买下某样东西，并且感觉很愉快，但是当之后收到信用卡帐单时却后悔不已。我们会禁不住问自己：怎么会为早已没什么印象了的那顿饭或那次休假花那么多钱呢？当时我们真有那么快活吗？

不过，成人和孩子的不同在于，孩子们会将购物带来的快乐更快抛到脑后。大人们至少还能记得某次购物带给自己的益处，而孩子们似乎会发生某种失忆现象，某一段时间他们会将所买物品带来的快乐与付帐的痛苦割裂开来。

提前预支零花钱的情形与此相似，只不过是角度略有不同。孩子们会将他们的零花钱视为他们唯一真正的资金来源。在储钱罐里节余有限的情况下，如果能提前拿到接下来几周的零花钱，他们就会有足够的钱来买喜欢的东西了。

作父母的要让孩子偿还借款再容易不过了，只要扣下他们的每月零花钱就行了。但这样做的最终结果未必能更好。我曾经让儿子预支零花钱去买一张他妈妈和我不会给他买的游戏盘。但第二个星期他对当月没有零花钱感到很伤心，因为他又发现了很想买的东西，却没钱可花了。

简单地建议父母们对借钱的孩子说“不”是很容易的事，但那样做无疑是放掉了一个在孩子们接受能力很强的年龄教给他们个人理财观念的好机会。

就像孩子们必须学会攒钱买大件一样，他们也必须理解个人借债的利弊，因为借债这种事他们将来迟早会遇到的。

对父母来说，传授给孩子这一人生经验的最巧妙做法是让花钱的愉悦和还债的痛苦在时间上比较靠近。对我来说，这指的是让孩子回家后立刻还钱。不过我自己在这方面肯定做的不达标，特别是如果孩子买的是区区2.50美元一只的高尔夫球的话。

但是，你要训练自己根据孩子攒钱的金额而不是你自己的收入水平看待物品的价格。跟我儿子每月的零花钱相比，那只高尔夫球可不算便宜。实际上他自己对这一点很快就理解了。当我提醒它拿他假期打工挣的钱跟高尔夫球的价格做一下比较时，他马上就把另外两只球（分别被涂成了橄榄球和 球的图案）放了回去。

实际上我妻子和我经常借钱给儿子，不过我们会把儿子买的东西留在包装袋里不拆封，直到他还掉钱。这让他对自己买的东西很兴奋，而且心甘情愿地归还借款。当然这并不能彻底消除儿子买过就后悔的可能，不过这是另外一个话题了。

至于零花钱，让孩子提前拿到并没有什么不好；只是，不要给孩子下太严格的还款时间表。我在这方面做的也不好，曾扣了儿子连续三个星期的零花钱。这让他很长时间身无分文。想想看，如果我们成年人的支票簿整个被扣下用来偿还抵押贷款或汽车贷款，那我们会有什么感觉？

更好的做法应该是，将零花钱照常发给孩子，然后当着他们的面从里面拿出10%或20%，以此“分期”扣除他们的借款。

这样，当孩子们长大后，他们不仅会对偿还债务感到很坦然，而且，他们也能理解债务会在他们的支票簿上留下怎样的印记。

不过现在，我得先把那2.5美元要回来......

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