房贷险财产险均不理赔 房屋倒塌是否无险可保

记者调查获悉：房贷险、财产险都不适用倒塌房屋；在建工程开发商应该投保建筑工程险，业主可以了解其是否购买了此类险种

最近，有关房屋倒塌地基塌陷的消息发生，6月27日，上海市莲花河畔景苑在建楼盘中的一幢楼房倒地；前天，杭州凤凰南苑发生地面塌陷……凡此种种，使大家都在关心，用什么办法转嫁风险？房贷险和家财险是不是可以防范这些风险？

房贷险、财产险都不能赔

陈女士目前在杭州城南地区按揭买了房，房子要在2010年10月份交付。“都说天有不测风云，我们买的房现在还在建，如果也发生了类似的塌楼事件，那我们该买哪能种保险来保障？。”

“类似上海倒楼事件中购房人所承受的损失，目前没有合适的保险可以承担，也无法通过房贷险解决，客户只能去找开发商去索赔。”人保财险浙江分公司有关人员在回答这样的问题时明确表示。

“现在相关房屋保险有两种，一种是房贷险，另一种是家庭财产保险，这些保险主要是针对房屋主体结构的，而上海倒楼事故主要是开发商的问题，因开发商自身技术等问题出现的楼房倒塌所带来的损失没有保险可以赔。”

据记者了解，从2005年开始一些银行已经不再强制要求贷款客户购买房贷险，因此2005年后的办理商业房贷的借款人很少有人买房贷险了(除了公积金贷款之外)。

“即使买了房贷险，像上海这样的塌楼事故也无法赔偿。”上述人士介绍，“房贷险是指购房人无法或无力偿还按揭贷款，而由保险公司出面帮助还债，一般来说，房贷险是指因意外伤害事故所致房屋抵押贷款人死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行个人房屋抵押借款合同约定的还贷责任的，保险公司承担全部或部分还贷责任。“一旦保险公司按照房贷险合同兑现承诺，第一受益人将是银行。”

据介绍，房屋倒塌受损，一般是由业主直接向开发商索赔，“而像一般在建工程，开发商应该投保了建筑工程险。”

据悉，“建筑工程险”和“第三者责任险”(附加险)，主要是针对楼房倒塌后造成其他楼房的开裂、破坏等现象，以及人员伤害进行的理赔。“一般来讲，大多数在建工程都会投保此险种，以转嫁工程建设中的种种不测风险。业主可以了解开发商是否购买了此类险种。”

地面塌陷 家财险是否可理赔

昨天，一读者打来电话，如碰到杭州凤凰南苑这样的地面塌陷而导致的楼房外墙开裂这样的现象，是否可通过投保家财险而得到理赔呢？

对此，记者向平安财险浙江分公司有关人员咨询。该人士介绍，家财险的主险是对发生火灾、暴雨、雷击等意外造成财产损失承担赔偿责任，但对由地震、消费者故意行为造成的损失不负责。家财险通常还提供附加盗抢险、附加家用电器用电安全保险，附加管道爆裂及水渍保险，附加现金、首饰盗抢保险、附加第三者责任保险、附加自行车盗窃保险等。

“当然，像上述凤凰南苑这样的地面塌陷事故而造成的楼房外墙开裂的情况，还得认定事故的导致原因，不是简单的一句话能说清楚的。一般来说，如果业主保了家财险，而责任在家财险范围内的，保险公司无疑会赔偿的。”

据悉，面对各种各样不可预知的天灾、意外，家庭财产险仍是普通家庭不可缺少的避风港，通常不足百元的投入，就可获得近10万元的保障。另外，家财险附加险，还可以使家庭保障更加全面，比如有盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、现金金银珠宝盗抢险、水暖管爆裂险、家庭住户第三者责任一切险等。

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