我有这样一个购房计划，也想请大家帮忙合计合计，看看有没有想得不周到之处，或者有更好的渠道。

情况是这样，

目标：我看中了一处房子，215万元，

贷款准备：我准备首付2成，也就是43万元，的172万元，公积金贷款40万，商业贷款132万元。

现金情况：能凑到42万元首付，另外有几十万股票基金，被套牢，另外处理了我现在的住房，大约能折现100万。

购房方案：1、把100万卖房款，再卖掉股票基金，在借一些钱，把所有商业贷款还清，只留下公积金贷款。每月还贷2500元左右。

方案2：股票基金不动，100万卖房款买低风险债券基金，建立还款基金。从今年运作来看，年收益在8%～9%，超过了贷款利息。

这样，每月还贷11290.68元，每月从还款基金里划拨6600元(按照5%的利息，可以还20年，与贷款期相同。高出的利息部分就是收益了，呵呵)还款，每月还需还款4690元。

个人观点：我觉得用方案2，好处在于，一是赚了存贷款的利差，其实如果债券基金能够稳定在年收益8%，就意味着，我可以每月从还款基金中拿出7500元用于还贷，还贷压力将减为3790元。，同时可以稳定等待股市回暖，一旦股票基金超过了32万元，就全部用于提前还贷，将背负的商业贷款总额降至与还贷基金同等数额。这样，实际只需要背负公积金贷款了。

当然有人说如果加息怎么办？也很好办，一旦贷款利息上调，而债券基金收益低于贷款利息，可以立刻起用提前还贷程序，把还贷基金全部提前还贷掉。

风险提示：我觉得很多人看来，最大的风险在债券基金能否实现每年稳定收益，甚至出现负收益，从目前来看，我已经观察了3年左右，我觉得纯债基金还算比较稳定的，无论是收益还是风险都是可控的。