唤醒沉睡工资:教你五招玩转工资卡理财

2009年11月10日 09:17环球外汇网 】 【打印共有评论0

对于大部分职场人士来说,工资卡毫无疑问是荷包里最重要的一项配备。但是,大部分人对待工资卡的态度都是随取随用,或是等到工资卡内的结余达到一定的数额时,才会集中进行使用或者投资。这种对待工资卡余额的态度,无形之中造成了卡上闲余资金的浪费。

如今,随着银行转账、跨行转账体系的逐渐完善,一张工资卡可以通过各种转账平台来实现更多的功能。如何巧用工资卡,让睡着的钱苏醒呢?

先储蓄后消费,7天储蓄也有1.35%

哈佛大学的第一堂经济学课,只教给学生两个概念。第一个是花钱要区分“投资”行为和“消费”行为,第二个概念就是每月先储蓄30%的工资,剩下来的钱才用来消费。先储蓄后消费,会在很大程度上保留我们的可支配收入,不但能够为今后更好的生活奠定基础,也是养成理性消费的重要措施。

我们知道工资卡内的资金基本都是按活期存款存在卡内,按照目前0.36%的活期利率来计算利息的话,实在少得可怜。如果能够将卡内一部分资金转换为定期存款,那么定存三个月,利率就增长为1.71%,定存半年利率就上升至1.98%,而定存一年,利率就已经高达2.25%,收益大大提高。

目前几乎每家银行都开通了“约定转存”业务,以交行为例。目前推出了“双利账务”的服务,卡主只需要进行“双利签约”就可开通。该服务要求卡主自行设定最低流动金额,高出此金额的部分以7天为一个周期进行定期储蓄,利率为1.35%。而7天之后则成为本金加利息进行下一个7天的定存,如此往复,复利效果惊人。

开通工资卡网银

网上银行的方便和快捷已经日益凸显,而工资卡的持卡人若能开通银行工资卡的网上银行业务,就能够自助搞定诸如水、电、煤气等公共费用的缴费、网上手机充值、网上申购基金、股票资金划转、外汇交易等业务,而不必耗时耗力地亲自去银行等地一一办理。特别是公共费用的缴纳,会更加及时,不再因为挤不出时间而拖欠水电费,导致白白损失一部分滞纳金。

不过也有人表示如果用工资卡开通网银,一旦密码被盗,就更加危险。对此,记者向工商银行的客服咨询,工作人员表示,只要保护好密码和优盾,理论上而言,网上银行是十分安全的。

但如果卡主不放心的话,也可以稍稍麻烦一些,在发行工资卡的银行再开通一张借记卡,将工资卡上的钱转进一部分,用于日常费用的支出。这张借记卡由于是活期账户,里面的钱也不多,无论是随身携带还是开通网银,风险都会比较低。

挂钩信用卡

如果你是个粗心的信用卡持卡人,经常由于还款延误被银行罚息,那么请坚决果断地将工资卡与信用卡挂钩。

将自己的信用卡与借记卡建立起关联账户,是普遍被推荐的还款方式。尤其是与工资卡挂钩,定期打入的工资收入,保证了还款的及时性,长此以往,不仅有利于建立良好的信用记录,同时也为你省下一大笔罚息费用。

目前几乎每家银行都可以通过关联账户,自动向信用卡还款。而还款的方式也有两种选择:

1.设定最低还款额度,一般为10%,每月进行部分偿还;

2.全额偿还。

存款利息抵扣房贷利息,享受贷款利率

记者从工商银行处了解到,目前工行推出了“存贷通”业务,拥有工行借记卡(例如e时代卡)的卡主均可开通这项业务。

客户开通“存贷通”的账户以后,可以自行设定一个流动金额上限,超过上限的资金就自动存入“存贷通”账户。

存在“存贷通”账户里面的资金,可以享受卡主贷款资金的利息率。例如卡主贷款10万元,贷款利率为2%的话,那么“存贷通”中的资金也可以享受与贷款利率相同的利率——2%。

用工资卡办理这项业务的话,就可以用“存贷通”中的利息抵扣住房贷款等款项的利息,不仅便利,而且实惠。

但是目前开通这种业务的银行较少,大多数银行的客服向记者表示,若希望通过对工资卡理财的方式,抵减房贷利息,可以直接咨询银行的贷款业务部门。

完美搭配:工资卡+基金定投

基金定投,胜在长久,尽早开始利用每个月的工资结余做小额定投,不仅不会造成经济上的负担,还可聚沙成塔,积累财富。

但是,股市震荡,短期的基金定投收益并不明显。所以选择用工资卡做基金定投的卡主们,最好做长期投资的打算。

此外,选择这种理财方式有些类似每月定期存上一笔钱,但是与定期储蓄相比,基金定投收益更高,风险也就更大。

所以理财专家表示,定期定额买基金,选定哪只基金特别重要。一般来说,这种投资方式适合股票型基金或偏股票型混合基金。

至于定投的时间和金额,不少银行卡的定投业务设置比较灵活。除了按月作为扣款周期,投资者还可以选择每隔2个月、每隔2周或是每隔5天等等。

一般来说,投资者还可以根据自己的收入特点和理财目标需要的资金,来确定扣款的周期和金额。

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