刚刚步入婚姻殿堂的新人们，一般都承担着一定数量的贷款金额，面对来势汹汹的全球金融危机，新人们如何在“寒潮”中理财，这当中学问不小。

调整结构巧用公积金

2008年出台的各项贷款新政策为新人们购房提供了支持。在安排自己的贷款计划时，首先要计算每月的公积金账户的金额。相对来说，每年冲还一次贷款的方式能减少利息的支出，但是月冲贷款能使得家庭经济压力减少。目前，公积金冲还贷采用的方式有三种：

一次性还款法每年只可提取一次，即用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额后，借款人按照提取还贷后的剩余贷款本金和剩余还款期限重新计算的月还款额继续按月还款。

停还若干月法每年只可提取一次，即用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额后，根据提取的公积金余额与当前月还款额的倍数取整后，停还相应月数的办法，停还月数不得超过12个月(提取还贷的公积金余额大于12个月的月还款额的，停还月数也不得超过12个月)。停还结束后借款人须继续按月还款。停还期内产生的欠息，不收罚息，不计复利，在停还结束后的第一个月一次性扣还。

逐月还款法每月可提取一次，即每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的金额的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。

强制储蓄做好规划

与此同时，作为年轻夫妇，在安排自己的贷款计划时，首先要计算每月的公积金账户的金额。相对来说，年冲贷款的方式能减少利息的支出，但是月冲贷款能使得两人的经济压力减少。其次，在每月基本的薪金收入中，加入贷款金额的考量，以能承受负担的还贷金额来推算还款期限和贷款金额。在当前全球金融危机的环境下，减少负债比率，加大现金的储备非常必要。

对于每月的节余，新婚夫妇也要做好计划和安排。一方面，要做好强制储蓄，比如：基金定投和保障型保险都是可以选择的。能使小家庭在做好投资的同时，也做到有充足的保障。另一方面，如果是新人有较多存款，也可以通过资产的配置来实现收益的最大化。在利率下降的通道中，我们可以通过其他一些方式来降低贷款利息。比如：工行的存贷通产品，在活期账户中5万以上的部分80%能享受与贷款同样的利率。这样一来，能在保证资金流动性的同时，享受较高的利率。

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