经历了低迷的2008年，2009年的理财市场依然是低风险理财占主打。“有固定收益的产品就买点获得稳定收益，没有合适的就买点短期理财产品可增加资金的流动性，最关键的还是增强家庭资产的保值和抗风险保障”，近八成投资者在2009年都较青睐于银行理财、保险理财、债券型基金等低风险理财产品。

纵观今年的理财市场，低风险理财也不是春光无限一片大好，可以说是喜忧参半。

重疾医疗保险

为健康上两道“锁”

根据目前中国人及家庭面临的风险类型，一个“风雨无忧”的家庭应该拥有五大保障账户，而购买一份合适的重疾保险可以坐实其中的健康保障账户和家庭收入保障账户，使家庭成员受到健康危机时，有足够的应对资金，以减轻家庭负担。据一位保险公司的综合理财顾问介绍，很多消费者都以为购买了一份重疾产品就是为自己提供了足够的健康保障了，事实上因为住院治疗所带来的误工损失也很大，这种损失容易被消费者忽略。因此，在购买重疾产品的同时附加一份住院津贴十分有必要。

目前市场上的住院津贴产品以1年期较为多见，为数不多的几个长期住院津贴产品还多为账户式，即住院津贴与其他保险责任共用一笔金额，给付了住院津贴，其他责任获得的金额就将减少，反之，住院津贴可领取的额度也会减少。以太平人寿推出的“福康安心”重疾保障计划为例，其长期住院津贴的保险金额与重大疾病保险金就互不共用。

债券市场

投资环境喜忧参半

债券基金作为人们比较熟悉的低风险理财品种，以其安全性高、收益稳健的特性，在2008年着实风光了一把。但随着市场逐步降息到位，机构获利了结，债市供需关系转变等因素的影响，2009年的债市风险逐渐升高，而预期相对下降。面对2009年的债券市场，华富收益增强债券基金经理曾刚则认为：“投资环境有喜有忧，波段性更明显，但收益率仍优于定存。”业内人士分析指出，债券市场在完成绝大部分涨幅之后，很可能还要面对一个中期的低利率环境，纯债券的配置价值下降，高评级的信用债机遇大于风险，股票市场累计跌幅过大，政策扶持的方针较为明确，新股申购和可转债的投资价值有所提升，2009年债券基金的投资环境有喜有忧，波段性更明显。

许多个人投资者担心，现今的债市已经到达了很高的位置，相当于当年股票的5000点，随后债基可能面临亏损的问题，曾刚表示：2009年债券基金不会再取得平均6.7%左右的收益率，但不会出现上述的局面，只要低利率环境看不到结束的时间，各类投资者都要逐步适应这种低利率环境。他认为债券基金今年还会有合理的正的低风险收益，运作合理的不含二级市场股票的债基仍可能达到4%~6%，仍然优于定存。

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