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中国百姓如何在金融风暴中把握财富航向

2008年11月23日 13:26钱经【大 中 小】 【打印】

在本刊上期正在付印之时，一场全球金融风暴不期而至。对于大多数中国普通百姓而言，如果说亚洲金融危机只是"隔着窗户看马路上的热闹"、上世纪七十年代的石油危机只是"打开收音机听西方国家的故事"、上世纪三十年代的大萧条也只是"透过教科书控诉资本主义制度"，那么这场因次贷危机引发的全球金融风暴已经将我们深深的卷入其中了。

即使你不看报纸上连篇累牍的报道，不听每晚电视上定点直播的"直击华尔街风暴"，而只要想到手中的基金股票已经大幅缩水、居住的房子正面临贬值、身边朋友的生意正日益惨淡，就会感受到这场危机离你有多近。因为中国早以融入到全球经济一体化（甚至金融一体化）的进程，人民币在全球货币体系中的地位正日益加强。

如今，这场金融风暴在各国政府的一系列救市举措下稍显喘息之机，但认为已经风平浪静未免太过乐观。更何况其对实体经济的冲击将在未来一两年才能充分体现，就如亚洲金融危机后中国出现了长达五年的通货紧缩一样，未来很长一段时期内你的生活必将受到这场金融风暴的波及。

手中的股票怎么办？房子是买还是卖？当前经济形势下是否不适合跳槽？在金融风暴中，你要学会把握自己的财富航向。而我们也希望能透过众多海内外金融专家的声音以及这场金融风暴中近距离体验者的感悟，来为你财务自由的航程中竖起一座灯塔。

全球金融风暴大扫描

当前，一场金融风暴席卷全球，各大主要经济体和新兴市场国家无一幸免。由次贷危机引发的这场全球金融风暴都经历过哪些重要时间节点？各国经济都经受了多大程度的冲击？在下面这幅世界地图中将为你一一呈现。（其中，颜色较深的国家代表实体经济受到的冲击较大，较浅的地区意味冲击较小。各地区的股票指数变化为截止10月21日的最近三个月的股指跌幅）

美国：风力7级。

尽管是风暴策源地，但当前对实体经济受冲击并不太大。

道琼斯指数下跌：21.22%

加拿大：风力6级

银行系统较为稳健，前期泡沫较小，对实体经济冲击不大

TSE300指数下跌：28.44%

墨西哥：风力8级

比索急剧贬值，石油创汇收入减少。但外汇储备充足，通胀率较低。总体经济前景不乐观。

ICP指数下跌：27.82%

巴西：风力9级

巴西雷亚尔今年已经经历了近20%的跌幅，大宗商品价格的暴跌严重冲击到巴西经济。

巴西BOVESPA股票指数下跌：35.75%

冰岛：风力10级

经济过度依赖于银行业以及过高的政府负债，让这个国家一度濒临破产。

冰岛基准股指下跌：84.26%

英国：风力8级

相比于美国，英国房屋价格下降的速度更快，通胀高企，一度高悬的英镑让英国很难将危机转嫁，金融体系也遭遇重创。

英国富时100指数下跌：21.73%

法国：风力7级

法国在投资银行业务上比较保守，一定程度上躲过了金融风暴的较大冲击。但法国以服装、餐饮为主的中小企业面临困境。

法国巴黎CAC40指数下跌：19.68%

德国：风力6级

德国无房产泡沫，储蓄率相对较高，银行是全能型银行占主导，受冲击较小。但信贷条件也开始恶化。

德国DAX指数下跌：25.53%

印度：风力8级

印度房地产面临崩退，零售业萎缩了30%，外资开始逃离，昔日荣光不再。

印度孟买30Sensex指数下跌：22.86%

俄罗斯：风力9级

俄罗斯经济严重依赖原料出口特别是能源出口，油价及大宗商品价格暴跌严重冲击俄经济，同时外资撤离、物价上涨又雪上加霜。

俄罗斯RTS指数下跌：66.55%

韩国：风力7级

韩元疲软，外资撤出，但韩国10月份开始出现贸易顺差，使体经济受到伤害较小。

韩国kospi指数下跌：24.72%

日本：风力7级

通胀上升，家庭支出降幅达到2年最大。同时有大和生命保险公司等金融机构破产，危机渐显。不过日本在经历过泡沫经济破灭后，对危机有一定的免疫力。

日经225指数下跌：29.39%

澳大利亚：风力8级

铁矿石等大宗商品价格暴跌对澳大利亚经济冲击很大，澳元对美元汇率已经跌至5年来最低。外资流出，失业率攀升。

澳大利亚基准S&P/ASX 200指数下跌：18.17%

中国：风力7级

出口受到很大影响，同时房地产泡沫正在破裂。不过中国的内需市场庞大，而且政府对经济控制力量强，由于去年中国就开始了一系列调控，当全球金融风暴袭来，反倒有了缓冲。

上证综指下跌：27.67%

由次贷危机引发的金融风暴大事记：

2007年2月13日

美国抵押贷款风险开始浮出水面 汇丰控股为在美次级房贷业务增18亿美元坏账拨备 美最大次级房贷公司Countrywide Financial Corp减少放贷，美国第二大次级抵押贷款机构新世纪金融公司发布盈利预警。

2007年3月13日

新世纪金融公司宣布濒临破产，美股大跌，道指跌2%、标普跌2.04%、纳指跌2.15%。

2007年7月19日

贝尔斯登旗下对冲基金濒临瓦解。

2007年8月9日

法国最大银行巴黎银行宣布卷入美国次级债，全球大部分股指下跌，金属、原油期货和现货黄金价格大幅跳水。

2007年8月11日

世界各地央行48小时内注资超3262亿美元救市，美联储一天三次向银行注资380亿美元以稳定股市。

2007年8月16日

全美最大商业抵押贷款公司全国金融公司股价暴跌，面临破产，次级债危机恶化，亚太股市遭遇9·11以来最严重下跌。

2007年9月18日

美联储将联邦基金利率下调50个基点至4.75%，美次级债危机波及英国，北岩银行遭挤兑拟分拆出售。

2007年11月1日

美联储再度降息0.25个百分点。

2007年12月6日

英国央行宣布降息25个基点，布什宣布次级房贷解困计划。

2007年12月12日

美联储宣布降息25个基点，将贴现率下调至4.75%。

2008年1月22日

美联储宣布将联邦基金利率下调75基点至3.50%，隔夜拆借利率下调75基点至4.00%。

2008年1月31日

美联储将联邦基金利率下调50个基点，至3.0%，将贴现率下调0.5%，至3.5%。

2008年3月16日

美联储决定，将贴现率由3.5%下调至3.25%，并为初级交易商创设新的贴现窗口融资工具。

2008年3月18日

贝尔斯登倒闭，接受摩根大通每股2美元的贱价收购，折让93%。

2008年9月7日

美国联邦住房金融管理局宣布将出面接管房利美和房地美。

2008年9月14日

美国银行与美国第三大投资银行美林证券达成协议，将以约440亿美元收购后者。

2008年9月15日

雷曼兄弟申请美史上最大破产保护，债务逾6130亿美元。同日，美联储向美国银行体系注资700亿美元，这是9·11以后最大规模的单日注资行动。

2008年9月17日

美联储公开市场委员会(FOMC)决定维持联邦基金基准利率2%不变，美政府正式接管AIG。美联储提供850亿拯救AIG，同时继续向美国银行体系注资500亿美元。

2008年10月3日

美国通过总金额8500亿美元的救市方案。而早前，美联储向其一级交易商出借2000亿美元国债。

2008年10月7日

俄罗斯宣布，将向银行注入总额9500亿卢布的资金。

2008年10月8日

英国政府表示，英伦银行将提供2000亿英镑短期信贷额，增加各银行的资金流动性。　　日本央行在短期金融市场上实施紧急公开市场操作，向市场注资1.5万亿日元。全球6家主要央行有史以来首次联手降息。美国联邦储备委员会、欧洲央行、英国央行、瑞士央行、加拿大央行和瑞典央行联合宣布将基准利率均下调50基点。

2008年10月12日

欧元区15国通过协调救市措施行动计划，预计耗资3000亿欧元。

2008年10月13日

德国推出总额高达5000亿欧元的救市方案，法国政府计划推出3600亿欧元的融资计划。

2008年10月14日

美国宣布具体救市举措。美国政府决定年内动用已获批准的七千亿救市计划中二千五百亿美元直接收购九家大型金融机构的股权。同日，澳大利亚政府宣布了一项高达104亿澳元、相当于73亿美元的计划。

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