■最后方案尚存七大变数

“存款保险制度的许多重要细节仍在讨论中。”就在前天由社科院金融研究所举办的会议上，有专家就提出了中国的存款保险机构设置还需解

保险制度的设立埋下伏笔。

“是银行改革在‘倒逼’存款保险制度的提速。”存款保险制度的主要倡导者、国务院发展研究中心研究员魏加宁曾向本报记者表示，从几年前“海南发展银行”、“广东国际信托”、“中农信”等金融机构破产事件，到目前四大银行股份制改造、农信社改革，都需要存款保险制度的“保驾护航”。“如果有中小银行倒闭破产，谁来为存款人的利益提供保障？一旦陷入困境，央行将独家承担最后贷款人和救援者的责任，这等于把全国的信用风险都压在央行一家身上，一旦发生信用危机，央行其实无力担此重任。”

■存款保险制将实行差别费率

记者了解到，目前对存款保险决的七大问题：第一，存款保险机构的目的及功能定位问题；第二，存款保险机构设置形式问题；第三，保险范围的确定；第四，保费的收取规则，包括针对风险程度的差别费率确定，费率计算规则、基准等；第五，保险基金的使用；第六，特别融资如何安排；第七，存款保险机构与银监会和央行如何协调关系。

其中，存款保险公司是位于银监会、央行之下，还是一个独立运作的机构；邮政储蓄、外资银行在华的分支机构是否纳入存款保险制度之内；保险基金在使用中是否通过投资来保值增值；赔付的上限到底多少合适，都没有最后确定。难怪央行该人士也告诉记者，存款保险制度目前的草案还存在多个变数。