完善的农村金融体系：机构、市场和政策的统一体

记者：农村金融改革会朝着什么样的方向推进？

焦瑾璞：农村金融是一个涵盖微观、中观和宏观方面的大概念，不应仅局限在金融机构上。具体来讲，应包括农村政策性金融、商业性金融、国家对资金流动的政策引导、农村融资媒介的创新和发展、农村金融机构的退出机制以及订单农业、农产品期货市场、农业保险的发展等问题。因此，完善的农村金融体系应是机构、市场和政策的统一体，互相作用，共同发展。通过适当的政策措施和监管框架，实现金融资源回流农村是十分必要的。

农村金融改革应坚持可持续、适度竞争和政策扶持三个原则，农村各类金融机构必须坚持走可持续发展道路。商业性金融是农村金融服务的主力军，只有商业上可持续，才能吸引更多的社会资金投向农村。政策应该积极为可持续商业性金融创造条件。首先，需要继续稳步推进利率市场化。实践证明，利率市场化并使之能覆盖风险，既有利于商业性金融实现可持续，也有利于普通农户得到贷款。反之，用行政手段压低利率，对商业性金融具有排挤效应，会减少农村的信贷供给；同时，低利率信贷成为稀缺资源，反而使普通农民不容易得到贷款。其次，着力开发订单农业，拓展农业保险和大宗农产品期货市场，在此基础上大力发展农业信用贷款，为农村可持续商业性金融夯实信用基础。第三，政策性金融要在获得财政补贴后实现可持续发展。政策性金融业务的财政补贴规则要事先确定，对市场透明，财政补贴之外的信用风险、市场风险、操作风险由从事政策性金融业务的机构承担。