“率先破题”值得期待

“虽然在土地制度的核心问题上难有突破，但浙江经济发达地区完全可以进行试点。”浙江大学中国农村发展研究院院长黄祖辉教授说，浙江应尝试建立土地使用权流转交易市场，允许和鼓励农户之间按照自愿、依法、有偿、有序的原则转让土地使用权，促进农地向大户集中，推动规模经营。有条件的地区，允许宅基地在镇域或县域范围内有偿折价和异地置换，农户可带宅基地指标到城镇换购经济适用房。

浙江省有关部门总结的《30年农村改革回顾与改革深化》一文认为，浙江农村改革的深化要以形成城乡一体化的新格局作为主攻方向，尽快消除城乡二元结构；改革的核心是还权于民、用权于民，真正给农民平等的公民权利、财产权利、劳动权益和土地权益，实现农民自由、全面的发展。

10月14日，浙江省委召开全省领导干部会议传达十七届三中全会精神，省委书记赵洪祝指出，农村改革要遵循客观规律，着眼在一些重要领域和关键环节加大探索和创新力度，努力使各项工作形成全面推进、加快突破的态势。

经济发达、思想开放的浙江，在农村改革中率先破题值得期待。

记者观察

直面法律“禁区”

宅基地资本胎动

早报记者 吴正懿

如果说土地流转的租金对富足的浙江农民仅是补充性收入，“沉睡”的宅基地则蕴藏着巨大的资本潜能。然而，长期以来，农民对宅基地只有使用权，无法流转、抵押，一定程度上影响到农户创业。在私营经济发达的浙江，农民融资愿望强烈但求贷无门的矛盾尤其突显。

在温州等民间金融发达的地区，破解“政策闸门”的冲动变成行动，农户私下抵押房屋借款成重要的融资渠道之一。温州市中级法院农村宅基地课题组的调查报告称，近年来，渴望获得生产发展资金的广大农民不得不“饮鸩止渴”，私下卖房、抵押自家房屋以获取借款资金，已成农村普遍现象。

地方政府推动下的试点随即登台。2001年，旨在发展和规范农房抵押贷款试点的《湖州市区农村农民房屋抵押登记办法(试行)》出台，但因种种原因未真正执行；2006年，温州乐清市农村合作银行试点农房抵押贷款业务，将农民住房视同国有土地上的房产办理抵押贷款，农户凭房产证和房屋宅基地使用权证办贷，额度为房屋市场评估价的60%~80%；去年5月，工商银行苍南县支行也试推农房抵押贷款，但要求“集体土地房产抵押+房产所在地村民保证”；去年10月，嘉兴也加入试点行列，拥有农村住房所有权的个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人均可申请贷款，期限不超过5年，额度最多为评估价的70%。

与此同时，农房按揭贷款也在温州“破冰”。2006年3月，温州苍南县农村信用联社宣布投放5000万元“新家园”农民康居贷款，主要针对有规划、经有关部门审核批准的新村建设规划区以内房屋新建、拆建、扩建、装修的农户，按改建房投入总额的70%核定贷款额，每户最高额度5万元；农户可组成3-5人的联保小组申报，贷款期最长5年。

不过，此类农房抵押和按揭贷款尝试直面法律“禁区”。“农房抵押、按揭实际上已触及农村宅基地抵押的问题。”浙江大学中国农村发展研究院院长黄祖辉教授说，而《土地法》、《担保法》和《物权法》仍明确禁止宅基地使用权抵押，使此类尝试缺乏法律根基。由此引发的问题逐渐显现。今年7月，由于房管部门暂停农房抵押登记，温州乐清市农村合作银行的农房贷款业务被迫中止。截至今年2月，该行已为3452户农户提供自建房抵押贷款，总额达6.23亿元，不良率仅0.96%，比该行整体贷款不良率低0.12个百分点。

“农民融资难的最大问题是没有抵押物，而对一般农民而言宅基地上的住房是唯一可抵押的资产。”浙江省农业和农村工作办公室改革指导处处长楼晓云称。