南京银行：探索城商行发展新路_财经

南京银行：探索城商行发展新路

2008年12月29日 00:10人民网-国际金融报【大中小】【打印】

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城市商业银行的发展变迁也是改革开放过程中解放思想，在实践中检验真理、发展真理的一个缩影。从城市信用社到城市商业银行，从“保支付、防挤兑、稳过渡”的成立初衷到“规范管理、稳健经营、加快发展”的成长战略，从增资扩股到跨区域经营，城市商业银行已经逐步走上了一条向现代商业银行发展的壮大之路，并且成为我国金融体系的有机组成部分

1引资引智加强内部管理

南京银行始终将科学发展观贯彻在自身的发展中，坚持解放思想、实事求是，在历史的潮流中把握机遇、勇于创新。从发展阶段来看，自成立到2000年，主要以整合城市信用社资源、消化历史包袱为主；2001年至2004年，南京银行以加快发展为主题，实现了规模与效益的跃升；2005年至2007年，按照四届董事会制定的2005-2007年发展规划，南京银行积极推动各项重大战略措施，以加强管理、深化改革、控制风险、推动发展为主线，竞争实力大幅增强。截至2007年末，本行总资产760.64亿元，总负债661.21亿元，净资产99.43亿元；存款余额509.32亿元，贷款余额306.29亿元，存贷比例为60.14%；资本充足率30.14%，核心资本充足率26.85%；按五级分类标准，不良贷款余额5.48亿元，不良贷款率为1.79%，贷款损失准备覆盖率146.88%；实现净利润9.09亿元，每股净资产5.41元。

随着我国对外开放进程的加快，作为金融业的主体，银行业在加入WTO之后，改革开放的步伐进入了快速轨道，引进战略投资者已经成为银行业对外开放的一种重要形式。在经济全球化的背景下，在监管条件不断放松的趋势下，南京银行把握了时代赋予的战略性机遇，在2001年以定向增发的方式引入国际金融公司参股，成为早期引入战略投资者的中资银行之一，2005年10月，南京银行又与法国巴黎银行签署了战略合作协议，截至2007年末，巴黎银行持有南京银行12.61%的股份，位列第二大股东，国际金融公司持有3.28%的股份，位列第四大股东。

“引资”的同时更是“引智”，以开放的姿态接受、学习并引进国际先进银行的服务理念、管理经验、产品技术。在合作的过程中，南京银行确立了与国际金融公司、巴黎银行的战略伙伴关系。国际金融公司从公司治理、风险体系、人力资源、业务技术等方面为南京银行提供了积极有效的建议；巴黎银行围绕零售银行、资本市场、消费信贷、财富管理、风险管理、信息技术、组织流程、财务与人力资源等8项内容，与南京银行开展了一系列积极有效的合作项目，大大提升了南京银行的经营管理水平，具体表现在以下几个方面。

首先，国际金融公司和巴黎银行分别向南京银行派出一名董事，对公司治理改善发挥了重要作用。巴黎银行派出一名管理人员担任南京银行副行长，同时分别派驻了一名风险专家和财务专家，他们利用丰富的管理经验和业务知识，及时跟踪业务、管理等方面的发展动态，积极为银行发展献计献策，引入了先进的银行管理理念。

其次，科学的发展是可持续的发展，而对于银行业这一服务性行业来说，人力资源的管理、长期而系统的开发则是更应注意的问题，只有做到“以人为本”，才能实现人与企业的共同发展。借用国际金融公司、巴黎银行的资源，南京银行加大了人才培养力度，与巴黎银行共同制定人才培训计划，组织分层次、分领域的系统性培训，通过派出实地培训与引入专家培训等多种形式，着力建设一支能够适应发展需要的人才队伍，实现人力资源素质的提升。

最后，南京银行与战略投资者在各项业务领域开展深入合作，举例来说，消费信贷项目是南京银行与巴黎银行业务合作的重要项目之一。巴黎银行下属子公司Cetelem与本行合作开发消费信贷产品，双方在产品、系统、财务、营销等方面进行了积极有效的沟通协作，于2007年3月21日在南京市场首次推出“购易贷”产品。通过全程参与，本行有效地掌握了国际银行产品开发的方法与流程，并在自行开发的新产品中借用了巴黎银行产品开发的技术与方法。“购易贷”问世以来，业务进展状况良好。截至2008年6月末，联盟已拓展商户63家，申请客户数约1.5万户，获批约7174户，累计发放贷款1.4亿元。

2择机上市完善公司治理

为适应未来业务发展，南京银行积极构建“现代商业银行框架”，探索组织架构与业务流程的改革思路，推动流程银行的改革进程。通过2006年中心支行组织架构改革以及总行相关部门的配套改革，在中心支行内部初步实现了纵向业务条线管理模式，由“部门银行”向“流程银行”逐步演进。2007年以来，面对较为复杂的国内外经济和宏观调控形势，南京银行在全行推行“两个转变”，即在夯实主营业务的基础上，转变原有的经营思路，转变原有的经营模式。

对于由城市信用社发展演变而来的城市商业银行，在经济迅速发展、银行业务不断扩张的同时，资本约束是发展中的一个瓶颈因素。为此，南京银行审时度势，创新发展思路，通过引入外资、发行次级债券、发行A股上市逐步解决了资本约束的难题，同时大大改善了公司治理，提升了风险管理水平。

南京银行于2003年启动上市进程。2007年7月，南京银行首次公开发行A股，成为第一批上市的城市商业银行。上市共发行6.3亿股，募集资金67.1亿元，大大增强了南京银行的资本实力，为长远发展奠定了坚实的资本基础。上市解决了资本约束的瓶颈，但更重要的是，为了达到上市银行标准，南京银行深化内部改革，致力于改善公司治理，使经营管理发生了脱胎换骨的变化。

3跨区发展开创新的篇章

城商行受地域经营限制，始终无法实现规模效益，业务发展一度较为缓慢。近年来，监管机构在城商行跨区域发展方面出台新的准入政策，银监会主席刘明康强调，在加入WTO、金融业全面对外开放的背景下，应坚持“阳光普照”的原则，允许有能力的城商行进行网点合理布局。这是多年来首次对城商行开放了跨区域发展的道路，是城商行发展史上解放思想的重要里程碑。

南京银行在2005年启动跨区经营的准备工作。经过认真筹备，第一家异地分支机构——泰州分行于2007年2月正式开业。泰州分行设立后，运作良好，半年内就实现盈利。随后，南京银行稳步推进异地分支机构设立的工作，目前上海分行已正式开业，无锡分行即将正式开业，北京分行的设立申请也进入审批程序。

南京银行在跨区经营上坚持解放思想，勇于创新，不断探索新路子，以平等合作为前提，以优势互补、互利共赢、共同发展为目的，积极寻求城市商业银行的联合发展模式。2006年，本行参股日照市商业银行9000万股，成为该行第一大股东，并向日照商行推荐一名董事，派驻风险和财务专家。双方在债券投资、次级债发行、贸易融资、资产置换、风险管理、财务管理等领域进行了卓有成效的合作，开创了城商行股权合作的成功案例。

2008年是中国改革开放30周年，对于南京银行来说也是站上了新的历史起点。过去3年，南京银行先后完成引资、跨区、上市三大战略，初步具备了与国有商业银行、股份制商业银行竞争的实力，登上了一个新的竞争平台。今后，南京银行发展的指导思想为：贯彻科学发展观，按照建设现代上市银行的要求，继续深化改革，全面推行精细化管理，有效控制风险，实现效益、质量、规模的协调发展，以优良业绩回报股东、员工和社会。通过3年的发展，实现立足长三角，向全国主要经济区域延伸，形成功能多样、特色明显、管理科学、汇报良好的现代金融企业雏形。

第一，解放思想，加快推进跨区域发展，立足长三角，向主要经济区域伸展触角，为全国性战略布局奠定基础。以设立异地分支机构、并购中小金融机构作为区域扩张的主要方式，统筹规划、稳步实施、梯次推进，探索城商行发展的新道路。到2010年，使长三角地区真正成为跨区发展的战略立足点，将形成以上海、无锡、泰州、杭州、宁波为中心向周边地区扩展到机构布局。与此同时，向国内主要经济区域伸展触角，在北京等地设立分行，初步实现在主要经济区域的战略布局。

第二，坚持以人为本，落实科学发展观，积极推进人才高地战略，形成科学有效的人才甄选、培养与激励机制。构建与本行发展战略相适应的人力资源管理与开发体制，建立支撑我行快速扩张和高效运作的人才队伍。

第三，加大科技投入，引进、开发先进的信息系统和管理软件，以开放深化改革，建立高效、安全的信息系统平台，加快建设电子化的产品销售渠道。到2010年，南京银行的管理信息系统将全面建成使用，从客户管理、人力资源、财务管理、风险管理等方面切实提升管理决策水平，并实现系统分析和数据挖掘。发展和完善包括网上银行、电话银行、自助银行、手机银行在内的电子分销渠道，打造立体的营销和服务网络。

第四，坚持以客户为中心，根据市场定位对客户进行细分，分析目标客户群体的属性、行为特征和业务需求，针对不同的细分客户群体制定不同的营销策略，提供不同的金融产品和服务。

第五，应对混业经营的挑战，勇于创新，积极尝试通过与非银行金融机构深入合作，实现非银行业务的重大突破，逐步实现本行经营方式的转变和利润来源的多元化。