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《中国保险业发展趋势报告2017》发布 保险业需审慎思考未来

 

 

 

 

2016-12-06 19:27:26

摘要:近日,第十一届21世纪亚洲金融年会发布了《中国保险业发展趋势报告2017》。其中“互联网保险崛起”成为了对我国互联网保险发展态势的肯定。但一派欣欣向荣的态势下,我们需要深刻思考互联网保险未来的发展方向。在互联网保险行业发展时间较短、一切模式尚未定型的时期,我们需要审慎思考包括产品开发、销售乃至分润模式,应如何运作。

近日,第十一届21世纪亚洲金融年会发布了《中国保险业发展趋势报告2017》。报告中使用八个关键词“三大核心指标向好、“利差损”风险可控、“偿二代”落地、高现价产品、商车费改、健康险爆发式增长、互联网保险崛起、保险资金运用”来对2016年我国保险行业发展情况进行梳理,并以此预见未来保险行业发展趋势。

一、2011~2015互联网保险行业数据简析

鉴于2016年尚未结束,对于我国互联网保险行业本年度的总结性数据尚不可得。我们选取2011~2015年间,我国互联网保险行业相关数据,整理分析以供参考。

2011-2014年,互联网保险的保费收入规模不断扩大,增速均在170%以上。2014年,我国互联网保险的保费收入规模为858.9亿元,同比增速达195%,较上年上升21个百分点。

2015年中国GDP同比增速为6.9%,中国互联网保险同比增速为1.6倍。2015年上半年我国通过互联网渠道销售的保险累计保费收入816亿元,是上年同期的2.6倍,占行业总保费4.7%。这一收入已逼近2014年互联网保险全年保费水平,对全行业保费增长的贡献率达到14%。

2015年年末,互联网保险整体保费规模达到了2234亿元,同比增长160.1%,开通互联网业务的保险公司数量已超过100家。2015年全年互联网保费增长率为160.1%,渗透率也从13年的1.7%到14年的4.2%到15年的9.2%。

2016年上半年中国GDP同比增速为6.7%,中国互联网保险同比增速为1.5倍。

图片来源:曲速资本《2016中国互联网保险行业研究报告》

二、互联网保险解决传统保险痛点

随着“互联网+”在各行各业的高速传播,互联网保险的崛起已成定局。而这,是与互联网保险利用互联网技术,针对传统保险痛点予以解决密不可分的。

传统保险主要有三大痛点:第一,用户的需求是被动需求,只有出现事故、疾病之后才考虑购买保险。第二,公司与客户的互动不足。传统保险公司与客户的互动仅在后续理赔等环节出现,用户的黏性较差。第三,传统保险产品的流程十分繁琐,时效性相对较差。

针对这三大痛点,互联网保险推出了以下三种解决措施:第一,实现保险场景化。通过设置场景激发客户的潜在购买欲望。第二,提高沟通效率。通过互联网保险平台的连接,实现互联网保险公司与客户的高频互动;并借此实现中介费用的降低。第三,7X24小时运行。通过互联网技术的运用,以及移动终端的简洁操作,实现互联网保险产品可随时随地实现流程的运转。

随着互联网保险行业的兴起,监管层对互联网保险的相关要求也正在逐渐收紧。毕竟保险行业对普通群众而言,代表的是生命及财产安全的一道坚固屏障。所以互联网保险在高速前进的今天,更需考虑未来整个行业的发展方向。

三、互联网保险需思考经营模式

首先,互联网保险亟需对产品模式进行革命性的创新。因为如今互联网保险的产品模式尚有欠缺,业内规模较大的互联网保险公司背后普遍存在传统险企的影子。因此有大量的传统保险产品是被照搬到线上进行产品销售,这种换汤不换药的模式长此以往是行不通的。对于互联网保险而言,未来必须要推出基于互联网技术及大数据建模的新一代保险产品。真正做到由人工智能系统代替从业经验的技术颠覆。

其次,互联网保险还需改良产品的销售模式。这涉及到进一步与场景的技术融合,这不仅是互联网金融的核心;对互联网保险而言,同样适用。在这里举一个最简单的例子,如今随着国民生活水平提高,民众开始追求发展资料乃至享受资料消费。落到实处就是我国目前旅游行业的火爆。那么互联网保险根据旅游的相关情境,完全可推出丰富的产品。目前航班延误险只是一种初步尝试,未来完全可以推出例如投保极端天气风险的险种等。

最后,互联网保险从业者,需要在“互联网+”的大环境下,实现场景融合后的分润问题。因为传统的保险公司销售产品,以及第三方公司代销产品的分润模式,与互联网环境下,根据场景创造出来的保险产品分润模式是有很大不同的。目前互联网保险公司所使用的各类代销渠道,普遍面对保险公司获利单薄的问题。例如去哪儿网代理的航空机票保险,其实保险公司获得的分润是很低的。这是互联网保险从业者面临的重压,也是互联网保险发展过程中需要谨慎思考,抓紧时间变阵、去解决去适应的一个重要问题。

在互联网时代,企业对市场的争夺从流量转向场景。互联网移动化的快速发展使得用户不局限于固定场所,场景功能不断提升。场景竞争化成为互联网的核心,越来越多的企业开始构建自己的场景销售模式。

对于互联网保险而言,由于发展时间相比传统险企还是要短暂得多。因此其各种模式,包括产品设计、销售、分润等皆还未成型。对于互联网保险而言,是从传统的以保险机构网点为核心的服务渠道,转向以场景为核心的服务平台。在这个过程中,模式的未成形既是挑战,也是机遇。至于怎样把握,最重要的就是互联网保险公司,如何将技术转化为生产力。毕竟在互联网时代,技术的高度发展已经为行业发展提供了优厚的先决条件。

互联网普惠金融研究院

由北大、长江商学院、人大等高校知名学者及中诚公益创投发展促进中心、中国股权投资基金协会、国青智库等机构发起设立的机构。

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出品:凤凰WEMONEY
编辑:谭梦桐