规范发展互联网金融是国家加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高我国金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义。经党中央、国务院同意，2015年7月人民银行等十部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。
10月13日下午，银监会发布了《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》答记者问。《方案》要求对机构的基本情况、各类产品和业务运营情况、机构存在的主要问题进行全面排查，并对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。
10月14日，经国务院同意，证监会、中央宣传部等15部门联合公布了《股权众筹风险专项整治工作实施方案》，《实施方案》强调了将互联网股权融资活动纳入整治范围，并列出了8类问题。下一步，证监会将按照国务院部署和《实施方案》安排，加强与省级人民政府沟通协作，认真做好股权众筹风险专项整治工作。
保监会表示，将重点整治险企通过互联网渠道对产品进行销售误导等问题，促进行业健康可持续发展，建立规范公平的市场竞争环境。
中国央行周四宣布开展非银行支付机构风险专项整治工作，重点内容包括建立支付机构客户备付金集中存管制度，逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，规范支付机构开展跨行清算行为。
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，做好通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务(P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付另有规定)风险专项整治工作。
依法加强涉及互联网金融的广告监测监管，加强沟通协调，就广告中涉及的金融机构、金融活动及有关金融产品和金融服务的真实性、合法性等问题，通报金融管理部门进行甄别处理。
银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。《办法》明确提出，不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。为避免《办法》出台对行业造成较大冲击，《办法》作出了12个月过渡期的安排。
为加强对校园不良网络借贷平台的监管和整治，教育和引导学生树立正确的消费观念，4月13号，教育部办公厅、中国银监会办公厅联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。
按照党中央、国务院决策部署，为有效遏制非法集资高发蔓延势头，加大防范和处置工作力度，切实保护人民群众合法权益，防范系统性区域性金融风险。
10月13日下午，国务院办公厅印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称《实施方案》），一场针对违规互联网金融活动的整治攻坚战已经箭在弦上。互联网金融企业未来何去何从？来看看互金大咖们是怎么说的。
陆金所董事长计葵生认为，《实施方案》的出台为互联网金融企业发展进一步创造了公平公正的市场环境，明确业务边界，指明规范发展方向，综合整治互联网金融行业发展中存在的问题，让互联网金融真正成为普惠金融最大主力力量，推动实体经济发展。
为贯彻落实党中央、国务院决策部署，发挥工商部门职能作用，积极配合相关部门防范和打击金融违法行为，切实维护市场经济秩序，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，制定本方案。
一、当前我国P2P网络借贷行业基本情况及存在的主要问题？
近年来，网贷行业（以下简称“网贷”）风险积聚，出现了一系列风险事件，严重损害了广大投资者合法权益，对互联网金融行业声誉和健康发展带来较大影响。
中国证券网讯 据央行10月13日消息，为促进支付服务市场健康发展，切实防范支付风险，中国人民银行会同13部委制定并印发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，按照安全与效率兼顾、鼓励创新与规范发展相结合、服务与监管并重、监管标准一致性的原则，促进支付机构坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨，坚守支付中介的定位和职能，同时清理整治无证机构，遏制市场乱象，优化市场环境。
近日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（以下简称《实施方案》），对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。近几年，互联网金融快速发展，在发挥积极作用的同时，集聚了风险隐患，干扰了市场秩序。
(三)条块结合。各相关部门应积极配合金融管理部门开展工作。工商总局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作，金融管理部门与工商总局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。住房城乡建设部与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿
中国经济网北京10月13日讯（记者马欣）近日，中国保监会联合十四个部门印发《互联网保险风险专项整治工作实施方案》（以下简称《方案》）。保监会表示，将重点整治险企通过互联网渠道对产品进行销售误导等问题，促进行业健康可持续发展，建立规范公平的市场竞争环境。
人民网北京10月13日电 （李海霞）13日，近日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（以下简称《实施方案》），对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。13日下午，中国人民银行有关负责人就非银行支付机构风险专项整治工作相关情况进行了解答。该负责人表示，随着市场竞争加剧，不同支付服务主体因利益驱动引发无序竞争、恶性竞争、不公平竞争的情形时有发生。无证从事支付结算业务现象突出，支付市场公平竞争无法保障，支付行业秩序遭到破坏，并助长地下钱庄、电信诈骗、非法集资等犯罪行为。
(三)督查和评估。领导小组成员单位和地方领导小组分别组织自查。领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。此项工作同步于2016年11月底前完成。
对于互联网金融企业来说，集中而来的整治并不是一件轻松的事情，然而“头痛医头，脚痛医脚”的匆忙应付也不是长久之计。健康规范的市场，是监管施政的目标，遵守价值底线的企业，则是行业有序发展的基石。
根据《实施方案》， 2017年一季度，互联网金融专项整治将进入收官阶段，可以预见，整个行业将进入新一轮洗牌期，不合法合规的平台会被逐渐淘汰，行业环境将进一步优化，互联网金融健康发展可期。在完成专项整治之后，期待互联网金融行业建立起健全的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重。
《实施方案》要求严格网贷准入管理、强化资金监测，严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督，再次强调银行存管。银行存管已然成为网贷平台的“标配”。
对于互联网金融和网络借贷的整治工作主要围绕之前四部委印发的网贷监管暂行规定中的确定的“网贷十三条红线”来开展整治工作，内容上没有什么大的变化，可以预见的是在对合规的整治力度上会大大增强。实施方案中反复强调要实施“穿透式监管”，也就意味着监管和整治工作会以平台从事的具体业务性质来定性，许多打着“智能投顾、科技金融”旗号的平台，虽然改名不叫P2P，但并不能规避监管和整治。
这次还是四月份的文件，变化不大，但突出了人民银行作为负责监管的主体责任，更加有助于整治落地，而且总体思路是促进行业健康发展，并非行业理解的刻意打压。
从方案来看，虽然没有明确具体监管标准，但实际上就是用“穿透式”替代“牌照式”监管。“穿透式”监管主要目的有二，一是从业务本质入手去匹配相应的监管条例，粗俗点讲，就是各找各的妈；二是加强监管制度的迭代，在金融的不断创新的同时设立“防火墙”，防止金融风险固有的复杂性、传染性。特别指出银行资金存管的必要性，强化资金安全监测。这是网贷合规性的最重要指标之一，也是对“劣币驱逐良币”效应的最有力的回应。针对行业整改提出了时间性的限制要求，这对网贷平台而言，内部整改及合规性必须加快脚步。
从方案来看，虽然没有明确具体监管标准，但实际上就是用“穿透式”替代“牌照式”监管。“穿透式”监管主要目的有二，一是从业务本质入手去匹配相应的监管条例，粗俗点讲，就是各找各的妈；二是加强监管制度的迭代，在金融的不断创新的同时设立“防火墙”，防止金融风险固有的复杂性、传染性。特别指出银行资金存管的必要性，强化资金安全监测。这是网贷合规性的最重要指标之一，也是对“劣币驱逐良币”效应的最有力的回应。针对行业整改提出了时间性的限制要求，这对网贷平台而言，内部整改及合规性必须加快脚步。
国务院当前公开此项通知，一方面是为了化解排查过程中遇到的阻力，另一方面也彰显国家希望建立互联网金融健康发展的行业秩序，维护行业发展的决心。从从业者的角度来看，我们一直希望行业的秩序能够得到规范和建立，因为只有在良好的市场环境下我们才有更多的发展空间，才能够长期可持续发展。
互联网金融专项整治方案是今年年初时，针对当时互联网金融领域的种种不规范行为和乱象而设定的方案。和刚发布的《暂行办法》相比，专项整治方案针对对象不同、目标不同、严厉程度也不同，但在良币驱逐劣币，即实现优胜劣汰净化行业环境这一点上，这两个政策的精神是相同的。总的来说，它比《暂行办法》的措施要宽松一些，基本上符合《暂行办法》的平台，也会符合《整治方案》的要求。
相信一方面行业会按市场规律自行淘汰和沉淀，另一方面，政策也会强行刺破一些根本性潜在风险。随着整治工作的持续推进，淘汰会持续，不过后期淘汰步伐可能会逐步放缓，更多进入到市场竞争状态下的自然淘汰的格局。
有了监管制度的引导，平台在开展业务过程中也就有章可循，行业规范化发展也就不是一句口号。此外，针对复杂与多元的互联网金融现状，《实施方案》提出了实施“穿透式”监管的新理念。强化功能监管和综合监管，让监管落实到互联网金融企业的核心业务上去，不以表象论企业是否合法合规。这种监管方式将更加灵活，也有利于监管快速地跟上金融创新的步伐。
互联网金融整治其实已近半年，效果还是非常明显的，现在不仅仅是网络借贷平台，众筹、第三方支付等都出现了不同程度的数量下降，挤出效应也越来越明显。8月底，网络借贷监管细则正式发布，未来互金平台优胜劣汰会更加明显，行业正在经历阵痛期的“中后段”，仅仅合规已经不是制胜关键，兼顾合规和创新的平台未来的机遇也会越来越大。
《实施方案》表现出了监管政策的延续性，对监管责任主体、监管红线、资金存管等都提出了明确要求，而且更为细化、可执行性强。以“鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新”为出发点，对于整个行业的影响都是积极的。不过，对于“相关金融业务资质”和“超高回报率”的界定，目前暂无一个明确说法，还需要相关配套细则予以确认。
互联网整治工作对科技化平台，尤其是专注于个人信用画像的科技化平台是重大的利好消息。也是为P2P正名的国家力量，这一轮整治之后，优秀健康的互金平台，尤其是通过科技力量服务小微个人和小微企业的平台将会迎来下一个春天。
在当前环境下，专项整治方案的出台，对防治行业风险蔓延，提升行业整体形象起到了促进作用。同时，进一步规范了各类互联网金融业态，对优化市场竞争环境、遏制互联网金融风险案件有着积极的意义。这次正面规范与引导是扭转互联网金融某些业态偏离方向的局面之有力举措。
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