5亿融资后，张培峰版爱钱帮的“变与不变”

“资本老手”张培峰落子互联网金融有何深意？在股权变更之后，爱钱帮发生了哪些变化？下一阶段业务将如何开展？凯瑞德会否将爱钱帮纳入上市篮子？谜底一一揭开。

3亿入主上市公司凯瑞德，5亿控股网贷平台爱钱帮，外界却对这个低调的资本“买手”知之甚少。

黑色细条纹西装，白衬衫、瘦高身材、银色边框眼镜，透着一股书生意气。日前，1977年的张培峰首次以爱钱帮董事长的身份出现在媒体眼前。

张培峰向互金通讯社表示，爱钱帮是他个人对于互联网金融的首次接触。互联网金融行业实质是惠民工程，或许会有助于优化金融的整体结构，这也是一大趋势。

爱钱帮董事长张培峰

爱钱帮于2014年4月上线运营，6月获盛大资本的战略投资，2015年7月，上线徽商银行资金存管。2017年7月底，获得A股上市公司凯瑞德董事长张培峰个人5亿元人民币投资，截至2017年9月底，平台累计成交额已经超过100亿元，用户数超过40万人。

在张培峰看来，入股爱钱帮是其落子金融科技的重要布局。然而，首次布局个人便豪掷5亿元的大手笔也着实让外界感到吃惊。那么，张培峰重金下注爱钱帮背后有何深意？股权变更之后，这家平台发生了哪些变化？下一阶段业务将如何开展？凯瑞德会否将爱钱帮纳入上市篮子？谜底一一揭开。

张培峰的“买进”与爱钱帮的变化

今年7月24日，爱钱帮宣布获得A股上市公司凯瑞德董事长张培峰个人5亿元投资的消息，一时让这家平台备受瞩目。

从工商信息上看，爱钱帮在7月18日完成工商信息变更，以北京爱钱帮财富科技有限公司为运营主体公司，该公司法人由王吉涛变更为张培峰。张培峰股权占比为70%。

据爱钱帮方面介绍，5亿元资金主要用于业务拓展、技术升级，人才引进、品牌升级、渠道推广等方面，未来还将在风控和技术方面加强投入。

然而，这次融资完成后，平台创始团队股权被大量稀释，外界亦出现了些许不同的声音。

第一， 为何一次融资会用5亿元获取70%的股份？

这个问题也是之前颇受质疑的一个问题，张培峰提到，“这只是一个纯粹的投资行为，选择爱钱帮也是因为我看好爱钱帮，其经营模式在安全性及合规性上表现良好，团队的实力经验也比较丰富。目前看给爱钱帮的投资金额感觉多，但两年三年以后，等到它估值到五十个亿的时候，或许会觉得当时太少了。”

第二， 此前有媒体报道称，张培峰对于互联网金融早有涉猎，其控制的森然大收购了熊猫金控的资产端融信通。此外，凯德瑞会否将爱钱帮纳入上市公司版图？

提到这一问题，张培峰略显诧异，爱钱帮确是其对于互联网金融领域的首次布局。 “森然大这家公司2014年就已经被我卖掉，森然大现在的投资与我无关。我是今年3月进入的凯瑞德，凯瑞德此前的投资也与我个人无关，爱钱帮是我第一次接触互联网金融。”另外，张培峰透露，目前没有将爱钱帮纳入上市公司体系的打算。

第三， 融资之后爱钱帮高管团队发生了变化？

股权稀释对爱钱帮原有的运营产生的影响，是投资人最为关心的问题。张培峰表示，创始人团队保持了运营权，工作分工都没有变，高管和运营团队都没有变化，王吉涛仍主要负责整个爱钱帮的运营部署，其余人员也是正常的人事变动。

第四，继今年3月3亿元收购上市公司凯瑞德之后短短数月，再豪掷5亿投资爱钱帮，张培峰兜里的钱够用吗？

这一问题，在张培峰看来，似乎是多虑了。“10年前，我们就在浙江一带有最大的外商民资企业，还有地产、贸易、金融板块，所以我的资金是很充裕的。”

互金通讯社了解到，除了A股上市公司董事长、爱钱帮董事长，张培峰还任职深圳市丹尔斯顿实业有限公司董事长兼总经理、丽水福尔多工艺品发展有限公司董事长兼总经理、资池国际投资（北京）有限公司执行董事兼总经理、深圳市前海鼎苙诚融资租赁有限公司执行董事等职务。

“团队在运作，我们在指导。”张培峰告诉互金通讯社，未来，爱钱帮还是按监管对网贷的要求，在合法合规的基础上，稳步推进业务开展。

继续发力资产端“三驾马车”并驾齐驱

随着互联网金融监管的持续推进，可供选择的优质合规又安全的小额分散资产有限，竞争异常激烈。由此，转型车贷、房贷和消费金融成为大部分平台青睐的发展方向。这三项资产亦是爱钱帮目前的主要发力对象。

互金通讯社了解到，从资产端上看，爱钱帮的汽车金融在其业务板块中发展的最为突出，目前在全国已有200家门店，主要集中在陕西、山西、河北、山东等地。

具体而言，每个门店有15个人左右，通过直营和加盟的形式进行合作，加盟店大概40家。

目前互联网金融平台提供的汽车金融产品多数以车辆抵押或者质押作为风控措施。爱钱帮介绍，目前平台以车辆抵押模式为基础，采用双押的模式，即车库抵押，汽车购买资料，车钥匙都在爱车帮进行抵押。此外，其业务模式也从原来主要是车贷，转到为车主做一些融资服务。

对于房贷业务的布局，在资产端上略有拓展。之前房贷主要在北京开展，现在深入到天津、青岛、武汉等城市。

互金通讯社了解，爱钱帮房贷主要做一抵。在债权来源上，与固定资产端公司‘源元普惠’合作。“他们目前已经做到和银行的合作资产在60个亿左右。相对来说，资产短期内算是非常优质的资产、风险可控。”

在风控上，爱钱帮沿用资产合作方与银行合作的风控标准。另外，对于房本、借款人、估值、评估价格等数据爱钱帮也会进行双重标准。

在消费金融方面，与优卡、买单侠等公司进行合作，提供5000-100000元的消费金融产品，款项仅用于定向加油，消费用途。

其中，消费金融产品优卡白条是基于原有的车贷业务发展衍生的。由于车主本身有消费分期的需求，使用优卡白条，车主可以先预支部分油费，定期使用，另由消费者支付服务费。

在合规“深水区”找有共鸣的投资人

高收益高风险伴随着网贷市场野蛮生长的时期，也是行业问题平台爆发的时期。近年来，监管收紧，2016年8月24日银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》后，行业进入到合规“深水区”。

爱钱帮内控合规部总监张宇向互金通讯社透露，爱钱帮今年年初成立了合规建设的领导小组，集合了运营、技术、法务还有包括合规部门的精英骨干成员。

在资产端方面，今年收到北京市银监局的整改通知后，陆续停止了大额标的的上线，同时也在汽车、能源等传统领域延伸资产端的获取，不断深耕小额分散的资产。

在信息披露方面，收到北京市银监局的整改通知后，当即提交了整改计划，而且每隔15个工作日会向监管部门汇报平台的整改进度。目前爱钱帮的信息披露已经完成了90%左右，目前在等待监管部门的验收，一旦验收通过，就会向银监局申请备案登记。

实际上，在平台合规成本之上，运营成本的增加，也间接影响了行业综合收益率的变化。据网贷之家数据显示，2017年9月，全国网贷行业综合收益率下降至9.53%。

爱钱帮COO石晗介绍，目前爱钱帮的平均收益为9%-11%，在内业处于中等收益。“对于倾向于高息的投资者来说，也不是我们的目标人群，我们希望通过我们的经营模式跟品牌效应，来找跟我们有共鸣的投资人。”

石晗认为，收益率下降是属于一个行业现象，随着行业洗牌节奏的加快，监管政策开始明朗，行业发展状态也得到了逐步地改善，进而直接倒逼整个行业的综合收益率骤降。

此外，P2P网贷行业综合收益率的持续下降，实则也在很大程度上反映出行业发展已经逐步回归理性，而经历了一轮行业大洗牌后，整个行业也逐步呈现出规范性的发展格局。“明年整个行业的利率水平降到8左右较为合理。”