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[ 互金 ] 从“两会”看消费金融关键词

 

 

 

 

2017-03-15 16:23:06

毫无意外,消费金融又双叒叕!成为了“两会”的热议话题!

从去年“两会”上提出“要在全国开展消费金融公司试点,鼓励金融机构创新消费信贷产品”,到今年李克强总理的“守住不发生系统性金融风险的底线”,消费金融在迅猛发展的同时,监管与合规性也提到了新高度。

除此之外,今年“两会”上,消费金融都有哪些关键词?帮主来给你梳理下。

普惠金融

与传统金融行业服务大中型企业、富人和中产以上阶层不同,消费金融始终聚焦中低收入人群。

对于很多收入不稳定,缺少个人征信记录的草根群体而言,以往很难享受到消费贷款服务。举个例子,申办信用卡的标准,首先你得有固定工作、有流水、最好有房有车,而中低收入人群,因为没买过车和房、没有固定工作,比如大学生、蓝领、刚入职的小白,根据现有银行的风险控制情况,无法提供针对此类人群的金融服务,消费金融的出现真正意义上做到了普惠金融。

根据相关统计显示,目前我国的人口年龄结构中,15-30岁的这个群体基数非常巨大,人口占比约22%,并且以学生群体和蓝领群体占多数,随着消费观念的改变,这两个群体的消费需求非常旺盛,而且在小额贷款上具备较强意愿。

根据马上消费金融的调研显示:年轻人对分期消费的接受程度超95%。普惠性质的消费金融,恰恰弥补了传统金融的空档,真正惠及了中下层大众,大大提高金融服务的可获得性,在购买家用电器、电子产品等耐用消费品,及旅游、婚庆、教育、装修等多方面提供服务,更提升了大众消费水平和生活品质。

不过在这里,帮主也要提醒各位年轻人,消费金融虽好,也不好贪心呦!千万别超出自己的还款能力去借贷。生活要一步一步来,钱要一点一点挣。

人工智能

近两年,人工智能技术广泛应用于各行业, 从手势识别、人脸识别、语音识别,到无人驾驶等等,如今,消费金融也与人工智能“联姻”了。

因为消费金融更加注重用户体验与风控要求,于是率先搭上了人工智能这班车,在大数据分析,云计算、深度学习等方面都有诸多实践和表现。互联网金融开始进入智能金融科技阶段。

帮主深深的感觉到,做个互金记者不容易。除了要懂金融知识外,还得对各种新技术门清儿,也因此少不了请教程序猿大大们。

以蚂蚁金服为例,对人工智能的应用已经延伸到包括互联网小贷、保险、征信、智能投顾、客户服务等多个领域。根据蚂蚁金服公布数据显示,网商银行的花呗与微贷业务上,使用机器学习把虚假交易率降低了近10倍。

其中,消费金融因对风控能力要求极高,在新技术上的发展也不愿落人后。在风控上,消费金融因小额,分散,覆盖人群广的特点,决定其目标客群有很大一部分是传统征信覆盖不到的人群,个人信用体系不完善、恶意骗贷、客户违约成本低、债务收回成本较高等诸多挑战,要求消费金融公司必须大力发展人工智能,通过大数据为驱动的人工智能手段,丰富风控的数据纬度,算法和模型来实现快速识别借款人风险。

据马上消费金融相关负责人介绍,随着大数据人工智能技术的应用,消费金融的审批、风控可以对借贷人快速辨别,完全可以做到用户画像,判断是否可以借款和借款额度,规避贷款风险,合理放贷,从而促进行业良性发展。

监管

消费金融随着近年爆发式的发展,消费金融的服务提供商也越来越多,包括商业银行、小额贷款公司、专业消费金融公司、电商旗下的消费金融公司、分期平台和汽车金融公司等多种类型。

据了解,消费金融自试点6年来,截至2017年1月底,银监会批筹或开业的消费金融公司22家。

不得不说的是,在消费升级的大潮中,随着消费金融的井喷式增长,市场上确实不免有一些不合规的企业导致行业出现一些乱象。

李克强总理也在今年的政府工作报告中提到,要“守住不发生系统性金融风险的底线”,稳妥推进金融监管体制改革,有序化解处置突出风险点,整顿规范金融秩序,筑牢金融风险“防火墙”。

在帮主看来,这就意味着对国家对金融和互联网金融的合规性重视程度已经提到了空前的高度。

对此,马上消费金融相关负责人认为,对于消费金融不能一概而论、一棒子打死,消费金融对普惠金融和消费升级肯定有积极价值,关键是要区分合规与违规。消费者在选择消费金融机构提供的金融服务时,需考虑更放心的机构,合理借贷,精明消费。

无疑,未来持牌公司将获得更大优势。一来,持牌是包括风控等的综合实力的体现,相当于国家给予一定的信用背书,给了广大消费者一个判断和选择的硬指标;二来,持牌机构的金融产品和服务均在国家严格监管之下,利率等产品设计均在合规合法范围内,金融产品消费更放心;三来,持牌机构也容易获得政策支持,获得资源的倾斜,业务稳定性更强,发展前景更广阔。

琥珀金融帮

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出品:凤凰WEMONEY
编辑:谭梦桐