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赚钱太容易的平台,可能隐藏着巨大风险

 

 

 

 

2017-03-02 14:43:56

临发工资日还有几天,信用卡要还,手头却没钱。现在有人愿意借你1000块,30天后还1080元,你愿意不?

如果你说yes,恭喜你,借到了年化96%的高利贷!

不幸的是,这类30天以内的小额、无门槛现金贷业务,现在正风风火火。过去大家认知中的民间高利贷正从线下走向线上。

根据某家自媒体报道,行业从业者正在以“只要坏账率低于50%,就可以盈利”的目标大肆拓展市场,而超过100%的高利贷在这些线下小贷产品中并不鲜见。

可能会有人觉得奇怪,这么高的利息,谁会借?

有的。你还记得去年很火的“裸条”吗?这些小贷公司大多选择央行无征信人群作为切入点,也就是:在校大学生、蓝领、农民。

这类人群虽然还款能力不强(坏账不低),但因为借款渠道有限(银行看不上、没有信用卡、芝麻信用估计也没有),加上对年化利率不敏感(算不清实际费用),有意无意地会承担下较高的利息。

关于利率不敏感这事,无马哥举个例子:

这是一个现金贷的App,声称1000块钱借28天,利息是100元。

看似借一个月才100块嘛,利息只有10%,但换算成实际年化利率,高达130%!

另外,收费名目繁多也是一个大坑。

就在前几天,另一家自媒体报道:知名P2P平台“玖富”,有用户曝出旗下产品“叮当贷”收取高额利息。

一位用户借款25000元,但借贷合同显示借款本金为51738元,多出来的26738元合同上写明是各项服务费、管理费和维护费之和。合同上写明借款年利率仅有11.6%,但如果以到手的25000元作为本金计算,这次借贷的综合年利率高达71%。

这么高的利率,自然蕴藏着巨大的利润,所以从业者自称:“只要坏账率低于50%,就可以盈利”。

上个月,深市上市公司二三四五发布2016年报,从2015年亏损700多万,转为2016年净利润11270.7万,其中互联网金融业务规模增长近30倍,而且是重要利润来源,占总利润17.8%。

而这个互金业务,正是2345贷款王。按照网友贴出的资料图来看,2345贷款王日息0.1%,相对于年息36.5%,另外还要收取一次性服务费5%。其实相对于其他平台,这个利息不算太离谱,但已经足够为公司贡献巨大利润。

总的来说,因为利润可观,似乎风险可控,或者说风险已经不重要,很多公司涉足这块业务。其中也包括不少P2P平台。

昔日良心大平台,如今真的都在赚高利贷的嗜血钱吗?

无马哥做了一些调查,发现网络上已经有很多人在自曝贷款利息太高、难以偿还。

比如刚才说的玖富叮当贷,根据一位网友截图信息,无马哥计算,他的实际年化可能达到67.8%。

网友po于去年8月的百度贴除此以外,还有挖财快贷、拍拍贷、信而富等平台,也有用户把贷款记录晒出。无马哥根据他们的记录算出实际利率,整理如下:

无马哥整理几家网曝高息放现金贷带P2P业务的平台实际利率,数据源自网友晒图为主好消息是,就P2P行业总体而言,贷款端的利息并没有都那么高、那么恐怖。并且很多高息贷款是针对30天以内的短期借贷,实际总金额不高。

不过,站在安全投资的角度,P2P平台兼营这类高风险业务显然不是好事。虽然这类贷款业务一般是独立分开运营,不过从某种程度上有损平台的品牌形象。

而且刚才已经说了,去这些平台贷款的人群,还款能力并不强,意味着坏账不会低,如果恶性循环,当其中一大部分无法还款的时候,就有可能影响这些公司的资金链。——毕竟一家以P2P为主业的公司资金链是比较脆弱的。

无马哥(微信号:wumajinrong)之前一直提醒关注高利贷风险,现在再次建议大家留个心眼,现金贷乱象问题可能还在持续发酵,如果踩到监管底线,或者引发恶性事件,不排除这些经营短期急速贷款的平台受到监管“关照”,从而增加P2P业务的经营风险。

退一步说,毕竟,还有大把远离是非的好平台可以选。

无马哥

互金投资老司机。

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出品:凤凰WEMONEY
编辑:谭梦桐