民生银行：中国金融改革试验田_财经

民生银行：中国金融改革试验田

2008年12月22日 00:10人民网-国际金融报【大中小】【打印】

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伴随着银行商业化改革出现的中国民生银行，作为改革的参与者，其成立、发展以及不断壮大，记录了这个过程，成为了中国金融体制改革的“试验田”和改革开放伟大实践的一个缩影。截至2008年上半年，民生银行资产总额已超过1万亿元，半年实现净利润60多亿元，较建行初期和上市时获得了跨越性发展。同时，长期保持业内较好的风险控制水平，2008年上半年末不良贷款比率为1.21%，总体上实现了低风险、高效益、快增长的良性发展

回眸

“试验田”的十二年实践

从建国初期“大一统”的人民银行体制，到分设专业银行再到银行商业化改革，银行业发生的变化生动地体现着改革开放观念的不断更新与深化。1994年的国有商业银行“债转股”实践，以及居高不下的坏账率，使得建立现代企业制度成为银行商业化改革的方向。但在国有股本一股独大的前提下，如何按照西方业已成熟的企业制度运行，需要大胆的尝试，“摸着石头过河”。

这个时期，民营经济开始蓬勃发展，迫切需要国家给予资金支持，国有银行由于制度原因，普遍对民营企业关闭大门。金融业作为国民经济中核心部门，能否出现非国有的商业银行，为民营企业服务？商业银行在经济生活中的重要性是否决定了必须由国家控股？这些问题的回答，需要突破以前的很多观念。就在这一背景下，1993年，时任全国工商联主席的经叔平先生提出组建一家以工商联内有实力企业家为主要股东的股份制民营银行的设想，并希望此举既可解决民营企业融资问题，又可为银行建立现代企业制度探索出路。经过几年的酝酿和筹备，1996年2月7日，民生银行正式成立。新观念下成立的新银行，从成立至今，一直以创新求变，在银行业界激起“鲶鱼效应”，取得了良好的发展。

一、全新的股权结构展现“新银行、新体制”

民生银行是我国第一家由59家以非公有制企业为主的法人单位发起设立的全国性股份制商业银行，成立之时，股权结构就具备股权分散、无控股股东的特点，是新中国成立以来我国国内银行业吸入非公有资本并以非公有资本为主的大胆尝试，不仅突破了金融领域的国有垄断和对民营资本的限制，而且为建立产权清晰，限制大股东控制，形成良好公司治理结构的现代公司制度奠定了基础。

不断完善的公司治理为民生银行的发展提供了有力保障，使民生银行在战略决策和战略执行上能够更为高效、科学和规范，更为准确地反映市场和外部环境变化，更为灵活地调整银行的发展策略。这种新理念、新机制处处渗透在民生银行的经营管理和服务实践中，展现出现代商业银行的崭新形象。

二、创新是推动民生银行科学发展的不竭动力

创新是科学发展的真谛，从经营银行的角度讲，科学发展就是要以科学、理性的态度认识发展中的问题，扫除发展中的障碍，根据外部环境变化并结合自身需要突破传统桎梏，进行自我调整和主动改革，其本质就是创新。我们所做的战略变革及其在业务和管理上的一系列持续不断的调整，就是以创新探索科学发展道路的具体实践。而实践也证明，正是在追求科学发展信念的基础上坚持创新，才使我们这家成立时间不长的银行在日益复杂和激烈的竞争环境中得以立足，并较好地解决了前12年发展的规模、质量和效益3个关系银行可持续发展的核心问题。

12年来，民生银行充分利用“新银行、新体制”的优势，全面展示“开动脑筋办银行”的创新智慧，积极推动公司治理创新、经营体制创新、管理制度创新和产品服务创新，实现各项业务持续健康发展。

三、务实进取是民生银行兴行之本

从成立之初，民生银行就一直在思考如何将一家新生的弱小的银行发展壮大，能够经受住外部环境的变化和市场竞争的严峻考验，能够实现可持续发展的问题。站在12年后的今天回顾已有的发展历程，可以说，民生银行始终在探索科学发展的道路，在不断完善治理的基础上，努力探索效益、质量和规模的协调发展。

成立12年以来，民生银行先后经历了两次重大的战略变革，第一次变革使民生银行从较高风险下的缓慢增长平稳过渡到快速健康发展，资本实力和经营规模大幅增加，综合竞争力得到显著提升，建立了“立行”的基础。第二次变革则是从2006年开始至今的流程银行建设，是对传统经营方式的彻底变革。目前，公司银行事业部体制已初见雏形，零售和中后台以及IT平台建设也在稳步推进，这是民生银行站在新时期的“兴行”之举。

两次变革都是基于民生对国家改革开放大局的理解，对宏观经济金融形势的把握和对自身发展的深刻判断。如果不因时而变，民生银行必然将失去发展的宝贵机遇，面临实力弱小受制、处处举步维艰、发展不可持续的被动局面。可以说，民生银行的发展就是一个对科学发展道路不断认识、不断探求的过程。

发展

宏愿直指“百年老店”

2007年初，民生银行董事会针对经济金融发展的中长期发展形势和金融监管的政策走向，并结合自身实际情况，制订出台了《五年发展纲要》，对今后5年银行的发展明确了战略目标、市场定位、发展方向和具体要求。《纲要》的制订，科学分析了民生银行已身处其中和即将面对的国内外金融市场的发展环境、未来趋势，并紧密结合民生银行的企业文化，为民生银行下一步的科学发展确立了方向。

在《纲要》的指引下，民生银行正在致力于流程银行建设，从公司银行事业部改革、分支行职能调整、零售银行能力提升、中后台管理改革和新核心系统建设等5个方面进行整体推进，对现有组织机构、经营模式、业务流程、风险管理和考核激励等进行全方位整合。目前，全行经营管理正逐步向专业化的既定方向发展，改革初见成效，但距离“彼岸”仍然任重道远。

面对当前日益复杂的金融市场竞争环境，仅仅依靠传统商业银行业务，既不能获得良好的经营效益，也无法满足客户需要的“一揽子”综合金融服务。最重要的是，按照WTO金融业开放时间表承诺，所有国内金融机构都将与国外有着丰富市场经验和管理科学的金融集团同台竞争。没有多元化的业务体系，我们将无法与之竞争。有了多元化业务体系，没有集团化管理，各个业务之间的“防火墙”就不能有效建立，虽然有了“协同效应”，但风险有可能被成倍放大。同时，随着国际经贸往来的日益频繁和信息技术的高速发展，金融活动正在逐步突破传统意义上的地域、时空限制，逐步演变成为“地球村”服务，所以国际化经营和取得信息化优势也是民生银行近年来一直致力的方向。

以科学发展观指导民生银行未来的发展，要求我们必须在仔细分析面临的环境前提下，因时而变，因势而变，既不墨守成规，也不急躁冒进。目前，在监管部门的支持下，民生银行的租赁公司已经稳健运营，取得良好发展势头。基金公司也已筹备完成，正在计划发行基金。入股陕国投，实现信托综合业务平台和民生银行专业人才的结合，前景可观。参股并逐步控股美国联合银行，成为第一家在美国实现金融并购的商业银行，把业务拓展到美国，为国际化经营奠定了坚实基础。响应国家新农村建设的大政方针，已经完成彭州村镇银行筹备，开业在即，将为解决农村金融问题作出积极探索。

这些已经和即将完成的多元化、国际化举措，为民生银行实现集团化经营建立了雏形。目前，正在举全行之力，采用当今世界先进技术，集中200多位业务骨干夜以继日进行的核心系统工程，必将为民生银行未来发展赢得信息技术上的先发优势。

民生银行既是改革开放的参与者，也是这一伟大实践的受益者。没有改革开放，就没有民生银行的产生，更没有后来的发展。民生银行自身的发展也表明，创新和进取是民生银行取得今天成绩的重要原因。今后如何发展，如何确保在一个日益复杂多变、不确定性和竞争激烈程度显著加剧的外部环境中生存、发展，需要我们时刻以科学发展观指导民生银行探索科学发展的实践，寻找到一条符合国情和自身实际，稳健经营的道路。