美国20大银行开始“体检” 4月底前出报告

2009年02月27日 01:53上海证券报【大中小】【打印】已有评论0条

25日，伯南克表示，国有化是指政府“依法占有”一家银行，并“将其股东归零” 新华社/路透图

已经花费了政府数千亿美元的美国各大银行“黑洞”到底还有多深？一个月之后就会有答案。

当地时间25日，美国财政部公布了名为资本扶持计划(CAP)的金融救援方案的细节内容。其中的一项重要内容，就是从现在开始启动对美国资产超千亿美元的近20家最大银行进行所谓的“压力测试”，预计在4月底前会有结果。届时，那些“体质”依然很差的银行将可以获得额外的资金援助。

⊙本报记者朱周良

银行自定是否公布报告

财政表示，资本援助的目的是确保美国大银行具备足够的缓冲资本，以应对比预期更加恶劣的经济环境，并支持银行为信誉良好的借款者放贷，从而恢复人们对金融体系的信心。

根据方案，联邦银行业监管机构将对美国主要银行进行“压力测试”，以评估它们在面临更具挑战性的经济环境下的资金需求情况，进而判定哪些银行需要政府额外注资援助。此次测试针对的是资产在1000亿美元以上的大型银行，大约有20家，以花旗和美国银行为首。

据美联储主席伯南克透露，根据压力测试结果，监管者将对所有这些银行进行评估，以确定银行需要多少资本以应付可能更糟的局面。他表示，银行可以先尝试在民间筹资，但如果这样行不通，财政部就会出手购买该银行的可转换优先股。如果银行损失进一步上升，这些优先股可被转换成普通股，从而令政府直接持有银行股份并加强银行承受资产冲减的能力。

有意思的是，财政部称其并不打算公布最终的压力测试结果，而是交由银行自身来决定，是否披露相关的报告。财政部称，被压力测试判定需要更多资本的银行，将有6个月时间筹集民间资金或者从财政部获得援助，后一种情况要求银行每年支付9%的股息。

虚拟测试环境极端恶劣

上述优先股可以较2月9日的市价折价10%转换成相关金融机构的普通股，一旦通过监管部门批准，即可在发行人要求下转换。如果在7年内未被转换或赎回，这些优先股也将自动转换为普通股。在此前的TARP计划下已向政府发行优先股的银行，亦可以将优先股转换为上述的新式可转换证券。据统计，美国政府已通过TARP计划向400多家金融机构投资了1960亿美元。