齐鲁银行损失超20亿元刘济源百亿诈骗被判无期徒刑

2013年06月17日 15:18
来源：新闻晚报作者：俞佳

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6月15日，济南市政府通报了齐鲁银行百亿诈骗案一审判决情况。因伪造金融票证、骗取银行企业100多亿元资金，济南市中级人民法院进行了一审宣判被告人刘济源无期徒刑。

此次情况通报是济南市政府发出的，作为审判机关的济南市中级人民法院并未成为信息通报的主体。

□晚报记者俞佳综合报道制图邬思蓓

刘济源一审被判无期徒刑

通报称，法院经审理查明，刘济源自2008年11月至2010年11月，采取私刻存款企业、银行印鉴，伪造质押贷款资料、银行存款凭证、电汇凭证、转账支票及以企业的名义在银行开立账户，冒充银行工作人员，让企业向其控制的账户内存款等手段，骗取银行、企业资金共计101.3亿余元。案发后，追缴赃款赃物合计82.9亿余元。

法院认为，刘济源的行为构成贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪。四罪分别判处无期徒刑，数罪并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

值得注意的是，刘济源共涉及贷款诈骗罪等四项罪名，这四项罪名一审都确认成立，并且每项罪名都分别判处无期徒刑。关于行贿罪并未起诉。此前，山东省财政厅监督检查局原副局长李福禄因涉及刘济源案，于今年1月被二审判处死刑，缓期二年执行。法院认定，李福禄收受刘济源贿赂钱物折合人民币总计3135.26万元。这只是刘济源行贿的一部分。刘济源案中涉及的官员，基本都是涉嫌受贿犯罪。这些官员已经有少部分公布了处理结果。根据媒体公开报道，刘济源案从去年12月到今年4月上旬，曾经有3次庭审，最后一次媒体报道的庭审是4月8日，因为刘济源的身体状况及辩护律师未出庭而中止。

齐鲁银行损失超20亿元

前述通报并未提及齐鲁银行，但齐鲁银行无疑是刘济源案的最大损失方。知情人士表示，这样做是为了淡化该案中的齐鲁银行元素。

案发后，齐鲁银行一直缄默不语，任由外界猜测损失数额。直到今年4月28日，齐鲁银行才公布了2010、2011和2012年年报。其中2010年的年报第一次披露，损失共22.59亿元。这一数字与上述济南市政府通报的案情数据基本相符。

“这些未追回去的钱，应该是损失掉了。刘济源一直做投资，如果不是资金链断裂，他还可以玩下去。齐鲁银行案当时也不会发生。”上述知情人士分析。

此外，齐鲁银行当时高管以及涉案人员分别受到处分或被起诉。 2011年3月，经济南市委提议，齐鲁银行董事会、监事会、股东大会审议通过，免除了当时齐鲁银行董事长邱运彰、行长郭涛、监事长张苏宁三人的职务。 2011年11月，山东银监局决定取消邱云章、郭涛担任银行业金融机构董事和高管人员资格。

原齐鲁银行总行营业部总经理赵连成、原济南西门支行行长魏思习等四名涉案人员已被司法机关依法提起公诉及审判。票据案主角刘济源涉嫌伪造金融票据案涉案金额达百亿元左右，涉案银行包括齐鲁银行等多家银行，其中以齐鲁银行涉案金额最多。

齐鲁银行公告还称，截至2012年12月31日，该行涉案资产损失已全部处置完毕。

如何“处置”损失？知情人士告诉记者，可能有几种情况，其中包括但不限于核销不良贷款；在进行类似债转股、投资等类型的“交易”。关于后者，上述知情人士表示，这是近两年来济南市和山东省一直着力处理的问题。

另外，根据齐鲁银行的年报，近3年来，齐鲁银行加大了核销不良贷款的力度，2010年、2011年、2012年齐鲁银行分别核销不良贷款3.37亿元、15.83亿元、7.59亿元。

此前的信息表明，山东的国企中，山东能源集团卷入齐鲁银行案很深。山东能源集团下属枣庄矿业集团、淄博矿业集团等大型国有企业都涉案。

刘济源的“技术路径”

1968年出生的刘济源，祖籍湖北应山，出生、成长于济南。其父母均任职于济南铁路局。高中毕业在济南市建筑设计院工作八年后，刘济源在聊城开发房地产起家，后又陆续投资股票和房地产生意。 2004年，他成立上海全福投资管理有限公司，相继在上海、北京与山东实际控制18家公司。

根据司法材料，刘济源铸造特大伪造金融票据案之手法已得管窥——通过诸多政府主管部门官员介绍或直接打招呼，刘济源先是揽储，将国企资金揽至目标银行作为定期存款，并以自身公司名义向国企支付补偿金或向国企领导输送个人利益；揽储后，他通过伪造的手续和企业印鉴，以目标存款为担保，办理等额的第三方存单质押贷款，从银行套取贷款用于投资。这一并不高明的骗局，运作数年却未被发现。

起初借助这些大型国企的闲置资金，刘济源的投资得心应手，从银行套取的贷款往往都能如期归还，涉案企业获得10％-15％的补偿金，企业领导则获得约1％的好处费，同期银行得以做大存贷款规模，三方相得益彰

但一旦其资金链陷入紧张，最后不免成为拆东墙补西墙的资本游戏。在定期存款到期、后续资金未跟上时，刘济源不得不四处协调展期，勉力维持。 2010年12月6日，齐鲁银行在受理业务过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造之后报警，这个骗局终于败露。

据知情者透露，在从银行“骗钱”愈发困难后，刘开始直接诈骗企业，其手段甚至包括假冒银行。 2010年10月，刘济源联系了诸城市服装针织进出口公司往中信银行济南分行存款。 10月25日上午，诸城服装公司财务人员将开户资料传真给了刘济源，刘收到传真并复印后，加盖了其私刻的诸城服装公司印章，伪造了开户资料并指使其公司员工在中信银行济南分行开立了账户。当天下午，诸城服装公司汇入了这个账户1亿元，刘济源指使人转走了这笔钱。 4天后，诸城服装公司员工来济南办理活期转定期业务，为了掩盖钱被转走的事实，刘济源“开了一间银行”。他租了中信银行济南分行所在的中信大厦803房间，把这个房间装饰成了中信银行的贵宾室，并指挥自己的员工穿上中信银行工作服，给诸城服装公司员工办理了业务。

卷入齐鲁银行诈骗案的不止企业，甚至包括一所大学。起诉书称，2010年10月，刘济源以帮助办理授信、贷款为由，骗山东经济学院在齐鲁银行存款。刘济源将伪造的学院印章交给员工，在齐鲁银行开立了学院账户。几天后，山东经济学院向这个账户里存入了3000万，这笔钱被刘济源指使人转走。

齐鲁银行上市进程

齐鲁银行前身为济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建的济南城市合作银行。 1998年6月更名为济南市商业银行股份有限公司，简称济南市商业银行。2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行实现战略合作。 2009年6月，经中国银监会批准，正式更名为齐鲁银行股份有限公司，简称齐鲁银行。

齐鲁银行前行长郭涛曾于更名时表示，从更名到2013年末，齐鲁银行将继续推进转型、扩张、上市“三大战略”。按照上市公司的标准规范自身，努力实现上市战略。目前齐鲁银行正按照上市公司的标准规范自身，积极创造上市条件，把握机遇推进上市。为人一向很低调的原齐鲁银行董事长邱云章在2007年就制定出了齐鲁银行的第三个三年发展计划，并计划推动齐鲁银行于2013年上市。

然而，这个震惊全国银行业的“金融票证伪造案”，让齐鲁银行处于漩涡当中。 “齐鲁银行当初拟定的上市进程很可能受阻：根据我国对拟上市公司的要求，公司在最近3年无重大违纪行为，财务报表无虚假记载。 ”一位券商人士表示。

齐鲁银行前行长郭涛在2011年中小企业授信签约仪式上曾表示，该行某支行行长被抓，但伪造票据案不影响齐鲁银行的上市进程齐鲁银行的日常经营不仅未受影响，而且“非常好”。郭涛现已被免除职务。

早在案发前，齐鲁银行就着手 “清洗股东”，处理股权问题，像道勤理财等与“理想中的股东架构不符”的资本已经退出。

值得注意的是，今年，前中国证监会主席郭树清调任山东。分析认为，以前的管理层人士都是从金融领域转至地方任职，都对推动当地的经济发展起到了重要作用。郭树清的履新获奖推动齐鲁银行、齐鲁证券、鲁证期货等企业上市。

根据齐鲁银行年报，齐鲁银行2012年实现净利润8.61亿元，该行2013年的净利润目标是12亿元，各项存款和贷款均增长10%，核销前不良贷款零增长，不良贷款率控制在1%以内。

案件回顾

2010年年末，“12·06”济南伪造金融票证案引起社会广泛关注。

2010年12月24日济南警方透露：2010年12月6日，济南市公安局接报案，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持"存款证实书"系伪造。案件发生后，济南市公安局将嫌疑人刘济源及其他犯罪嫌疑人抓获归案。经初步侦查确定，犯罪嫌疑人刘济源通过伪造金融票证多次骗取资金，案件涉及齐鲁银行在内的几家银行和部分企业。

2011年3月银监会称，已责成涉案银行内部做出问责处理，并将根据案件侦办结果依法严肃追究有关机构和人员责任。济南市已建议免去齐鲁银行董事长邱云章、行长郭涛、监事长张苏宁职务，法定程序已经启动。

2012年1月山东省纪委相关负责人介绍，“纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人。 ”

2012年3月时任山东省省长姜大明介绍，山东方面用了1年时间，已经把案件基本搞清，已经确定为这是一桩金融诈骗案件，涉案罪犯已经抓获，涉案企业和政府机关工作人员已经归案，即将起诉。