年收入10万的小白领如何开始理财

导语：理财入门很难？“她理财网”财蜜尼基niki告诉你最好的理财投资就是投资自己，坚持记账，学习各种投资方式，配套保险等等。

理财是个综合性的系统。一篇文章无法表达出我想表达的各种理财观念，基本原则是：

· 理财是一种人生规划，结合目标和行动的管理在财务方面的体现。

· 最好的投资是投资自己。

就”她理财网“财蜜尼基niki本人来说，也是毕业一年之后意识到需要掌握理财技能的。所以就花了大概一年时间入门学习，自己本科是财经专业，这一年学习导致我现在直接转行到了金融服务行业（目前是在基金公司）。从月光0存款，到每个月存一半的钱，今年收入和资产翻了倍，去年的理财收益率20%，今年估计也能有20%+。会发现自己越来越承受得了更高的消费（不是指负债消费）。今年是我开始理财的第二年，当然还是穷。

根据我的经验说说理财这件事要如何入门。

1.记账，对收支进行规划和管理

争取能每个月存下一半的钱。这里面就有以后买房、保险、增值、结婚的预算。

延迟消费，不花不该花的钱也不省不该省的钱。

更深入一点，银行手续费是能节约的吗，五险一金里面的钱能够如何更好的利用起来，信用卡怎么薅更多的羊毛等等。

2.各种投资方式及其运用略有了解

货币基金（主要放日常零用）、p2p银行理财债券（固定收益类，主要做长期储备提高资产稳定性）、基金股票（波动和风险共存的证券类产品，主要用来增值的）。了解其风险和收益模式，探索适合自己的资产配置方式。之后，题主就应该知道怎么放置10万以下的存款，10-50万的存款，50-100万的存款。

3.配置消费型保险

避免家庭和个人陷入小概率毁灭性的危机。

4.关注经济政策和形势

看看美林投资时钟，在宏观层面上知道在对的时间做对的事。比如08年买房，前年买债券，今年买股票。

5.知道每一分钱对自己的意义

对于不专研投资的童鞋（我觉得大部分人也没有必要专研投资），靠谱可实现的方式还是靠积累，如果前面4点都做到了，那么剩下的就真的是好好的去积累财富。本尼觉得世间万物都是积累.

我们把家庭资产分为三种性质的资产：消费资产（现金、短期储蓄等很快要花掉的钱）、自用资产（房子车子不变现的金银收藏品等）、投资资产（用来增加被动收入的钱）。

大部分的人的理想状态是持有小部分的消费资产，自用资产能够满足生活所需，投资资产能够提供额外的收益用来养老/进一步提高生活品质....

那么你就可以计算每个部分占自己总资产的比重，然后进行调整。

对于家庭资产几乎全是消费型资产的，甚至这其中还有大比例负债的，就应当尽快存够3-6个月生活费作为现金储备。剩下的尽快配置自用资产或投资资产。

在自用资产和投资资产之间可以根据自己的偏好和时机情况配置。如，先买房买车的人，前期还了贷款之后也没多少钱来进行投资，那就逐渐提高自己家庭收入，安排子女教育、父母养老，等家庭债务压力缓解（大概贷款余额小于该资产50%）后，开始进行投资积累。如，先高比例资产用于投资的人，就稳定投资收益，积累本金和利润，在适当的时候将一部分投资资产变现买房买车等。

不过这里有个陷阱，就是很多人终其一生也在还房贷，不断的购入自用资产进行消费和享受。这无可厚非，但他们也无法享受到不用工作而是钱在替我们工作的感觉。而过度看重投资的陷阱就是，妄图通过风险暴富，往往血本无归。

对待每一分钱的态度决定了一个人会成为穷人（不断消费）、中产阶级（积累自用资产）还是富人（积累投资资产）。

6.让自己本身更有价值

最快变富的方式是好好工作，让自己有更强的能力来产生收入。金钱如果是自身能力的变现的话，那也要自己有价值啊先。

学习理财之后我自己也认识了很多人确实是靠自己努力一步一步的改善了自己的生活状态的：收入两年翻十倍的，全靠炒股不上班一年也能花10万，还有做股票不仅房子车子买了现在仍然有一倍的钱在股市里的。不是宣传拥有什么快速致富的能力，只是觉得最能变现最有杠杆性的资本是自己。